Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Иногда банки отказывают в ипотеке‚ если у заемщика есть кредитная карта. Рассказываем‚ в каких случаях нужно закрыть карту перед покупкой жилья.
Редактор по кредитам
Может ли банк отказать в ипотеке, если есть кредитная карта
Банк отказывает в ипотеке не из-за наличия кредитной карты, а из-за высокой долговой нагрузки. Так как кредитная карта учитывается в расчете долговой нагрузки, даже если по ней нет задолженности, то банк может отклонить заявку, если она слишком высокая и есть риски просрочек.
Игорь Корчагин
руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни
«Даже если владелец кредитной карты ей не пользуется, она все равно учитывается в расчете процента долговой нагрузки. К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если нет долга. Если задолженность по карте есть, то в расчете нагрузки учтут 10% от ее суммы».
Оптимально, когда на погашение ежемесячных платежей уходит не более 30% от дохода. В таком случае есть хорошие шансы получить кредит или ипотеку. При долговой нагрузке от 31% до 50% шансы на получение кредита или ипотеки уже меньше, а при нагрузке выше 51% банк с большой вероятностью откажет в выдаче.
Оформить ипотеку можно на Сравни.
Мы покажем предложения разных банков по рыночным и льготным программам.
Нужно ли закрывать кредитную карту перед оформлением ипотеки
Использование кредитной карты и своевременное погашение задолженности по ней позволяет заемщику сформировать кредитную историю, а банку — оценить платежную дисциплину клиента. Однако при небольшом доходе перед оформлением ипотеки стоит погасить долг по кредитной карте и закрыть ее. Так получится снизить показатель долговой нагрузки и повысить шансы на одобрение ипотеки.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«Для заемщиков с небольшими доходами может потребоваться закрыть кредитку, если платежеспособности не хватает на желаемую сумму. Однако каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, и решение по ней также будет приниматься по результатам анализа всех факторов, влияющих на кредитную историю и расчет доступного лимита по ипотеке».
Что делать, если банк отказывает в ипотеке после закрытия кредитки
Перед принятием решения по кредитной или ипотечной заявке банк учитывает не только текущую долговую нагрузку, но и другие факторы. Например:
- балл кредитного рейтинга;
- записи в кредитной истории;
- уровень и стабильность дохода.
Помимо перечисленных факторов, есть и дополнительные, которые отличаются от банка к банку. Из-за этого, например, один кредитор может отказать по заявке, а другой одобрит ее.
Перед подачей заявки на ипотеку стоит воспользоваться сервисом «Кредитный рейтинг» от Сравни, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, проанализировать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки.
Из-за чего банк может отказать в ипотеке
| Высокая долговая нагрузка | Если текущая долговая нагрузка превышает 30–50%, то банк может отказать в ипотеке из-за рисков просрочек. Чтобы снизить долговую нагрузку перед оформлением ипотеки, рекомендуем сосредоточиться на погашении текущих обязательств и закрытии ненужных кредитов. |
|---|---|
| Негативные записи в кредитной истории | Если в кредитной истории есть негативные записи — например, о многократных просрочках, — то это также снижает вероятность одобрения. Если банк отказывает в ипотеке, можно начать с оформления небольших кредитов, рассрочек и кредитных карт с небольшим лимитом. Если вносить по ним платежи без просрочек, то в таком случае шансы на получение ипотеки вырастут. |
| Недостаточный или нестабильный доход | Банк может отказать в ипотеке, если у заемщика небольшой или нестабильный доход. Однако улучшить ситуацию можно, даже не меняя доход: если сосредоточиться на погашении текущих обязательств, то нагрузка снизится и шансы на одобрение вырастут. |
| Низкий кредитный рейтинг | Кредитный рейтинг формируется с учетом многих факторов. Среди них: состояние кредитной истории, текущая долговая нагрузка и уровень дохода. Например, если улучшить состояние кредитной истории и снизить долговую нагрузку, то балл рейтинга вырастет. |
Оформить ипотеку можно на Сравни.
Мы покажем предложения разных банков по рыночным и льготным программам.
Важное кратко
- Причиной отказа в ипотеке может быть высокая долговая нагрузка, на которую влияет кредитная карта — даже если заемщик ей не пользуется.
- К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если по ней нет задолженности. Если долг по карте есть, то в расчете нагрузки учтут 10% от ее суммы.
- Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, и причиной отказа, например, может быть низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопросы читателям
Сталкивались ли вы с отказом в ипотеке из-за высокой долговой нагрузки? Удалось ли получить ипотеку после погашения текущих обязательств и закрытия ненужных кредиток? Делитесь своими историями в комментариях.