Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Люди с негативными записями в кредитной истории иногда думают о том‚ как ее обнулить‚ чтобы кредиторы не отклоняли новые заявки. Рассказываем‚ возможно ли это и что делать‚ если кредитная история испорчена.
Редактор по кредитам
Как обнулить кредитную историю
Обнулить кредитную историю самостоятельно невозможно. Однако она обнуляется автоматически по истечении семи лет с даты последней записи. Важно не подавать заявки на кредитные продукты и не быть созаемщиком или поручителем по кредиту другого человека — иначе отсчет семилетнего срока начинается заново и ждать придется дольше.
По истечении семи лет, когда история обнулится, при подаче новой кредитной заявки банки и МФО не увидят старых негативных записей.
Получите кредит на любые цели со Сравни.
Заполните короткую анкету на Сравни — мы покажем предложения разных банков, среди которых получится выбрать вариант с самой низкой ставкой и удобными условиями. Все предложения на Сравни уже финально одобрены для пользователя.
Можно ли обнулить кредитную историю за деньги
Обнулить кредитную историю за деньги по своему желанию невозможно — такой способ решения предлагают только мошенники. Предложения обнулить историю платно можно увидеть в социальных сетях или в мессенджерах, а также злоумышленники могут прислать их по СМС или на электронную почту.
Важно игнорировать такие предложения, так как это мошенничество: при оплате «услуги» человек остается со старой кредитной историей и теряет деньги зря.
Совет
Регулярно проверяйте записи в кредитной истории, чтобы убедиться в их корректности. Если банк передал ошибочные данные, — например, о просрочке, которой не было, то это ухудшает состояние кредитной истории и может привести к отказам в выдаче кредита или займа. Если обнаружили ошибки, то нужно обращаться в поддержку кредитора, который передал некорректные данные — он должен их скорректировать.
Кроме кредитной истории есть еще кредитный рейтинг — это оценка состояния кредитной истории в баллах. Чем выше балл кредитного рейтинга, тем надежнее клиент в глазах банка.
Что делать, если кредитная история испорчена
Не обязательно ждать семь лет, чтобы оформить новый кредит, если в кредитной истории есть негативные записи. Можно воспользоваться способами, которые помогут исправить ситуацию и добиться одобрения заявок в будущем — привели их ниже.
- Сосредоточиться на погашении текущих долгов. Самое главное, когда есть просрочки — сосредоточиться на их погашении. Чем быстрее заемщик закроет просроченные обязательства, тем меньше негативного влияния будет на кредитную историю. Если нет возможности погашать обязательства, то в статье «Нет денег, чтобы платить за кредиты: что делать в такой ситуации» рассказали, что делать в таком случае.
- Закрыть неиспользуемые кредитные карты. При расчете долговой нагрузки учитывается даже неиспользуемая кредитная карта. К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если долга нет. При наличии задолженности в расчете нагрузки учитывается 10% от обязательств. Закрыв неиспользуемую кредитку можно снизить показатель долговой нагрузки и увеличить шансы на одобрение заявки.
- Оформить рефинансирование. Рефинансирования в первой половине срока кредита позволяет снизизить сумму ежемесячного платежа и переплаты, если ставки с момента оформления первого займа упали на два или более процентных пункта. Так можно облегчить себе оплату ежемесячных платежей, снизить вероятность просрочек и сэкономить деньги.
- Оформить небольшой кредит. После погашения обязательств можно попробовать оформить новый кредит, рассрочку или кредитную карту на небольшую сумму. Самое главное — вносить платежи по ним вовремя, без просрочек. Тогда состояние кредитной истории и улучшится и в будущем получится оформить кредит на сумму побольше.
- Получить небольшой микрозайм. Если банки отказывают в кредитных продуктах, то можно оформить микрозайм и погасить его без просрочек — это также положительно повлияет на историю. Как правило, МФО относятся к клиентам лояльнее, чем банки, поэтому вероятность одобрения заявки выше.
Оформить микрозайм без скрытых услуг можно на Сравни
Перед оформлением займа в любой компании заранее рассчитывайте свои силы, чтобы вернуть сумму без просрочек. Так можно сохранить положительную кредитную историю и не получить штраф за просрочку.
Как повысить вероятность одобрения микрозайма при плохой кредитной истории
Когда лучше исправить кредитную историю, а когда ожидать обнуления
В некоторых случаях выгоднее начать исправлять кредитную историю — например, если нужен кредит в ближайшее время. Однако если просрочки были давно: например, более трех лет назад и нет необходимости в кредитах или ипотеке в ближайшее время, то можно дождаться обнуления.
Паулина Трошина
менеджер продукта «Кредиты» в Сравни
«Ждать обнуления имеет смысл при старых просрочках (старше 3 лет), минимальной задолженности и отсутствии срочной потребности в кредитах — это простой и бесплатный путь.
Исправление предпочтительнее, если кредиты нужны в ближайший год: сначала нужно погасить все просрочки, затем взять кредитную карту с маленьким лимитом в лояльном банке и вовремя вносить по ней платежи.
Параллельно можно открыть вклад или активно пользоваться дебетовой картой. Во многих случаях второй вариант окупается быстрее».
Важное кратко
- Есть только один способ обнулить кредитную историю полностью — ожидать семь лет с даты последней записи. Тогда история обнулится автоматически и кредиторы не увидят старых негативных записей.
- Убрать записи из кредитной истории возможно только если они ошибочные: например, когда банк передал в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о просрочке, которой не было.
- Обнулить кредитную историю за деньги предлагают только мошенники.
- Если кредитная история уже испорчена, ее все равно можно улучшить.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
