ОСАГО — это обязательная статья расходов любого автомобилиста. Разбираемся, можно ли сэкономить при покупке полиса и как это сделать.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов. Базовая ставка для каждого вида транспорта определяется Банком России в виде тарифного коридора. В этих рамках страховые компании самостоятельно устанавливают конкретные значения для каждого клиента.
Коэффициенты, которые используют при расчете стоимости ОСАГО
| Коэффициент | Значение |
|---|---|
| КТ | Коэффициент территории, где зарегистрирован автомобиль |
| КМ | Коэффициент мощности двигателя |
| КВС | Коэффициент возраста и стажа страхователя |
| КО | Коэффициент ограничения |
| КС | Коэффициент сезонности |
| КБМ | Коэффициент бонус-малус |
| КП | Коэффициент срока действия полиса |
Оформите ОСАГО онлайн и не переплачивайте
Полис ОСАГО обязателен, но его цена у разных страховщиков может сильно различаться.
На Сравни вы сразу видите предложения от десятков страховых компаний, сравниваете стоимость и условия, оформляете полис за 5−10 минут без визита в офис, а электронный документ сразу приходит на электронную почту и доступен в личном кабинете. Дополнительных комиссий нет — вы платите ту же цену, что и у страховой, но выбираете самый выгодный вариант.
Как просто сэкономить на ОСАГО
Для примера расчетов возьмем самую популярную иномарку в России — Haval Jolion мощностью 143 л. с. (КМ = 1,4). Предположим, что автомобиль зарегистрирован в Санкт-Петербурге (КТ = 1,64) на водителя возрастом 35 лет со стажем 10 лет (КВС = 0,94). Допустим, что у него базовый КБМ (1,17).
Сравнить предложения от разных страховых компаний
По состоянию на начало ноября 2026 года коридор базовой ставки для легковых автомобилей физических лиц находится в диапазоне от 1399 до 8665 рублей.
Конкретную сумму определяет страховая компания, исходя из собственной оценки рисков страхователя.
Расчет при минимальной ставке:
1399 × 1,64 × 1,4 × 0,94 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 3533 рубля
Расчет при максимальной ставке:
8665 × 1,64 × 1,4 × 0,94 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 21 880 рублей
Разница составляет 18 347 рублей.
Страховые компании редко применяют предельные значения базовой ставки, но по номинальным расчетам очевидно, что предложения разных страховщиков могут очень существенно различаться.
Именно поэтому перед покупкой полиса нужно сравнить предложения от разных компаний. Чтобы не оставлять свои данные на сайтах страховых, можно воспользоваться удобным калькулятором на Сравни и получить сразу несколько предложений.
Купить полис с ограничением
Существует два вида полисов ОСАГО: с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению автомобилей, и с неограниченным. В первом случае за руль могут сесть только те водители, которые вписаны в страховку, а во втором — любой водитель.
От того, установлены ли ограничения, зависит коэффициент КО. Если ограничений нет, применяется повышенный коэффициент, и полис стоит дороже.
Пример расчетов стоимости полиса с ограничением:
5000 (средняя базовая ставка) × 1,64 × 1,4 × 0,94 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 12 626 рублей
Если оформляют ОСАГО без ограничений, то, помимо повышающего коэффициента (КО для физлиц = 3,16), также применяют базовый КБМ (1,17), а коэффициент возраст-стаж не учитывают (КВС = 1).
Пример расчетов стоимости полиса без ограничений:
5000 × 1,64 × 1,4 × 1 × 3,16 × 1 × 1,17 × 1 = 42 444 рубля
Страховка с ограничением обойдется на 29 818 рублей дешевле.
Не вписывать в полис молодых и неопытных водителей
Если оформляют полис с ограничением, но в него вписано несколько водителей, применяют коэффициенты КВС и КБМ тех из них, у кого они больше. Дело в том, что малоопытные и аварийные водители представляют больший риск для страховых компаний.
Средний расчет стоимости полиса с ограничением по номинальным параметрам — 12 626 рублей.
Пример расчета, если в полис вписан водитель возрастом 18 лет без опыта (КВС = 2,27):
5000 × 1,64 × 1,4 × 2,27 × 1 × 1 × 1,17 × 1 = 30 490 рублей
Полис с молодым водителем без опыта обойдется на 17 864 рубля дороже.
Пример расчета, если в полис вписан аварийный водитель (КБМ = 3,92):
5000 × 1,64 × 1,4 × 0,94 × 1 × 1 × 3,92 × 1 = 42 301 рубль
Полис с аварийным водителем будет стоить на 29 675 рублей дороже.
Оформить сезонный полис
Если автомобилем пользуются не круглый год (например, только летом или только зимой), выгодно купить сезонный полис. Его оформляют на весь год, но действует он только в указанный в договоре период.
Например, если машину эксплуатируют только летом, можно оформить полис, который будет действителен три месяца. В этом случае применяют коэффициент КС, равный 0,5.
Пример расчета для полиса ОСАГО на три месяца:
5000 × 1,64 × 1,4 × 0,94 × 1 × 0,5 × 1,17 × 1 = 6313 рублей
Такая страховка обойдется на 6131 рубль (в два раза) дешевле годовой.
Как еще можно сэкономить при покупке ОСАГО
Выбрать менее мощную машину
При выборе модели автомобиля и ее версии нужно учитывать, что от мощности двигателя зависит коэффициент КМ, который применяют при расчете стоимости ОСАГО.
Кроме того, от этого параметра зависит размер транспортного налога, который нужно оплачивать ежегодно.
Водить аккуратно
Чем реже водитель попадает в ДТП по своей вине, тем ниже его КБМ, а значит, тем дешевле страховка. Коэффициент бонус-малус обновляется каждый год. Аккуратное вождение может медленно, но существенно снизить стоимость полиса ОСАГО.
Кроме того, низкий КБМ позволит получать более выгодные предложения по базовой ставке, поскольку для страховых компаний такие водители представляют меньший риск.
Запишитесь на ТО онлайн — без предоплаты
Введите госномер, и Сравни подберет ближайшие аккредитованные станции и удобное время для визита. Оплата — на месте после обслуживания.
Важное кратко
- При покупке полиса ОСАГО важно сравнивать предложения разных страховых компаний. Из-за наличия тарифного коридора разница в цене может превышать 5000 рублей.
- Если нет необходимости, не нужно оформлять полис без ограничений. Из-за повышающего коэффициента такая страховка обходится существенно дороже.
- По возможности не нужно вписывать в полис молодых и аварийных водителей. У таких автомобилистов высокие коэффициенты КВС и КБМ, поэтому страховка обойдется дороже.
У Сравни есть канал в Максе, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Пресс-служба «Совкомбанк Страхование»
директор ипотечных продуктов Банка «ДОМ.РФ»
«На стоимость полиса ОСАГО больше всего влияет коэффициент бонус-малус, который отражает историю аварийности водителя. Чем чаще водитель становился виновником ДТП, тем выше его КБМ.
Например, при значении 2,25 полис обойдется в 2,25 раза дороже базовой стоимости. Безаварийная езда, напротив, снижает КБМ. Таким образом, за каждый год без ДТП по вине водителя КБМ уменьшается.
Новичкам автоматически присваивается 3-й класс, а максимальный, 13-й класс доступен только тем, кто ездит без ДТП много лет».