Пенсионеры и пожилые люди обычно мало знают о новых возможностях банков и чаще остальных становятся жертвами мошенников. Мы подготовили финансовый ликбез для пожилых людей (и не только). Обязательно покажите этот текст родителям и дедушкам с бабушками.

Нельзя вкладывать в то, чего вы не понимаете

Не вкладывайте деньги в незнакомые финансовые инструменты, даже если вам обещают высокий доход.

Ситуация: вы принесли в банк 1 млн рублей, чтобы положить на депозит под 5–6% годовых. Но сотрудник банка предлагает вам «выгодное» предложение: положить деньги на инвестиционный вклад под 8–9% годовых или вложиться в Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) и получить доход до 20%. Подвох в том, что чем выше процент, тем выше риски.

Запомнить просто. Во всех инструментах, где есть слово «инвестиция» (Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), Паевый инвестиционный фонд (ПИФ), Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), инвестиционный вклад и так далее), доход не гарантирован: вы можете заработать как 10% годовых, так и 1% годовых. Зато положив деньги на обычный-привычный депозит, вы точно получите свои 5% годовых.

БАНКИ

Нельзя делать очень большие вклады

Нельзя брать «быстрые кредиты»

Нельзя говорить пароли

Никому (даже тем, кто представляется сотрудником банка) не говорите:
1) пароль (пин-код) от вашей банковской карты;
2) 3 цифры на обороте вашей банковской карты (CVV-код);
3) коды и пароли, которые приходят вам в СМС-сообщении. Исключение — сообщение, в котором специально указано, что этот пароль нужно назвать банку.

Это конфиденциальная информация, предназначенная только для вас.

КАРТЫ

Нельзя давать в руки свою банковскую карту

Нельзя хранить пароль рядом с картой

Нельзя звонить и отправлять СМС-сообщения на незнакомые номера

Не звоните и не пишите на короткие телефонные номера: за это с вашего телефона могут снять много денег. Такой номер вы можете увидеть, например, в рекламе или телешоу — где за правильный ответ на лёгкий вопрос обещают большие призы. Также вам могут позвонить и сбросить звонок, чтобы вы перезвонили в ответ. Или прислать загадочное СМС-сообщение с просьбой узнать подробности, отправив СМС в ответ или позвонив по указанному номеру. Игнорируйте подобные звонки и сообщения.

Если вам приходят тревожные СМС якобы от банка, где написано, что вашу карту заблокировали или сняли с неё крупную сумму денег, свяжитесь со своим банком самостоятельно. Звоните в банк только по номеру телефона горячей линии, который указан на обратной стороне банковской карточки. А при любых сомнениях лучше сразу идите в ближайшее отделение банка.

Деньги

Нельзя отдавать деньги «родственникам в беде»

Нельзя пускать в квартиру незнакомцев

Нельзя подписывать бумаги и договоры от незнакомцев

Можно хранить деньги на банковском вкладе

Сбережения, которые точно не пригодятся вам в ближайшее время, можно класть на банковский депозит. Это выгоднее и безопаснее, чем держать деньги дома, где они дешевеют из-за инфляции и могут пострадать от несчастного случая или кражи. Все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством — значит, вам вернут эти деньги, даже если банк лопнет.

Но если хочется абсолютного спокойствия, несите средства в один из самых надёжных по мнению государства банков. Вот список от Центробанка:
· ЮниКредит Банк
· Газпромбанк
· ВТБ
· Альфа-Банк
· Сбербанк
· Московский Кредитный банк (МКБ)
· ФК «Открытие»
· Росбанк
· Промсвязьбанк
· Райффайзенбанк
· Россельхозбанк

Эти банки называются системно значимыми, их устойчивость важна для рынка нашей страны — маловероятно, что у них отзовут лицензию. Спокойно выбирайте любой банк из списка, ориентируясь на самые выгодные для вас условия по вкладу или близость отделения к вашему дому.

БАНКИ

Можно говорить номер банковской карты

Чтобы перевести деньги на вашу карту (например, если вы продаёте что-то на интернет-барахолках), требуется только её номер — 16 цифр на лицевой стороне. Называть номер — абсолютно безопасно.

Просьбы сообщить остальную информацию (срок действия, имя и фамилию держателя, CVV-код (3 цифры на обороте) или код в СМС-сообщении) могут свидетельствовать о недобросовестности вашего собеседника. Никому не раскрывайте эти цифры.

КАРТЫ

Можно оформить перевод пенсии на банковскую карту

Можно хранить деньги на карте

Можно подключить СМС-уведомления о действиях с вашей картой

Можно расплачиваться картой

Можно расплачиваться картой, приложив её к платёжному терминалу

Можно оплачивать картой услуги ЖКХ, мобильную связь и переводить деньги родственникам

Можно покупать товары со скидкой

Следует различать товары со скидкой и уценённые товары: уценка — снижение стоимости на бракованные, дефектные товары или продукты, срок годности которых подходит к концу; скидка — способ продавца привлечь внимание покупателей. То есть товары со скидкой не отличаются качеством от товаров без скидки (хотя срок годности всё же проверить стоит). Это просто хорошая возможность сэкономить.Скидки и акции проходят время от времени практически во всех магазинах. Лучше всего узнавать о них заранее, чтобы составить список покупок и тратить деньги только на нужные вещи (а не на всё только потому, что цена низкая). Но можно и импровизировать: например, формировать продуктовую корзину исходя из текущих скидок (неделю назад покупали курицу и гречку, сегодня — суповой набор).

Пенсионерам часто делают отдельные скидки в магазинах, аптеках, государственных музеях и других учреждениях — где-то постоянно, где-то в определённые дни и часы. Обычно требуется предъявить пенсионное удостоверение, поэтому лучше носите его с собой.

Деньги

Можно покупать товары в интернете

Надо оповещать банк о смене номера мобильного телефона

Если вы поменяли номер мобильного телефона, то обязательно сообщите об этом банку. Скорее всего, вас попросят зайти с паспортом в отделение банка. Номер телефона всегда привязан к банковской карте: к примеру, на него приходят СМС-сообщения с одноразовыми паролями, и злоумышленники могут получить доступ к вашим деньгам. Это особенно важно, если ваш телефон был утерян или украден.

БАНКИ

Надо сразу обратиться в банк, если вы потеряли карту

Если вы потеряли или у вас украли карточку, как можно быстрее обратитесь в банк. Это можно сделать по телефону (посмотрите номер телефона банка в интернете, узнайте у знакомых или заранее выпишите его себе в записную книжку). Или зайдите в ближайшее отделение банка. Чем меньше времени пройдёт, тем больше шансов, что деньги у вас сохранятся. Утерянную карту заблокируют, и ей не смогут воспользоваться злоумышленники.

И вообще, обращайтесь в банк в любой непонятной ситуации. Номер телефона банка указан сверху на оборотной стороне пластиковой карточки — звоните только туда.

КАРТЫ

Надо прикрывать клавиатуру, когда вводите пин-код

Надо закрыть банковскую карту, если вы ей не пользуетесь

Надо заменять пластиковую карту

Надо обсуждать любые финансовые операции с близкими

Старайтесь не принимать никаких финансовых решений, не посоветовавшись с людьми, которым вы доверяете. Сотрудники банков часто преследуют выгоду и не всегда могут дать вам объективный совет или ответ на вопрос. А договоры зачастую составлены так, что в них сложно или даже невозможно разобраться несведущему человеку.

Если вам предлагают какой-либо товар или услугу, пусть даже за небольшие деньги, отвечайте, что вам надо подумать, и советуйтесь с близкими. Если вы чувствуете, что не разбираетесь в банковских продуктах, просите помощи близких. Пусть вам объяснят, напишут инструкцию, порекомендуют курсы или сделают что-то за вас.

Деньги

Надо узнавать о скрытых платежах

Надо возвращать налоги

Надо контролировать финансы

Надо копить деньги

Автор: Анна Афонина, иллюстрации – Мария Котышова

Можно, нельзя и нужно: 30 финансовых правил для пенсионеров

Журнал Сравни