«Мы будем развиваться интенсивно…»

Сократив бюджет на рекламу практически вдвое, ВТБ24, в отличие от большинства банков, закрыл 2009 год с прибылью. Планы по развитию рынка розничных кредитов, оценка антикризисных мер Центробанка и российской банковской системы, а также перспективы дальнейшего роста - в интервью руководителя банка ВТБ24  порталу Сравни.ru.

Михаил Кожокин, заместитель президента - председателя правления, директор департамента маркетинга и общественных связей ВТБ24.

Михаил Михайлович, ВТБ24, в отличие от большинства банков, закрыл 2009 год с прибылью и к 2012 году ВТБ24 планирует увеличить долю рынка розничных кредитов и депозитов в два раза до 15% и 10% соответственно. При том что затраты на рекламу в 2009 году были снижены на 41,7%, за счет чего планируется рост?

Успех может быть достигнут не только благодаря рекламным вложениям, а лишь в случае комплексного подхода: развития продуктового ряда, сети продаж, банковских технологий, качества обслуживания. Пока рано говорить о том, каков будет объем рекламы  к 2012 году, но мы делаем акцент на качество рекламы и ее целевую направленность. Именно благодаря качеству мы достигли роста узнаваемости нашего банка при сокращении рекламного бюджета.

Как происходит регулирование банковской системы в целом и в чем успех ВТБ24 в частности? Чем определены те или иные меры Центробанка?

Действия регулятора не являются определяющими для прибыли ВТБ24, они едины для всех. Меры регулятора должны быть направлены на поддержание стабильности в банковском секторе. Судя по тому, что масштабного банковского кризиса удалось избежать, использованные механизмы были достаточно адекватны.

Скажите, пожалуйста, в каких случаях, по вашему мнению, должны вступать в силу директивные решения регулятора, обеспечивающие ликвидность банковской системы, а когда это определяется самим рынком?

Директивные решения необходимы тогда, когда рыночные механизмы не справляются. Так было, например, в 1998 году. Сейчас ситуация с ликвидностью вполне приемлемая.

ЦБ в очередной раз снизил ставку рефинансирования – как рассчитывается ее понижение и период, в течение которого она будет понижаться?

Ставка рефинансирования является индикатором, и ее изменение не станет директивой для банков немедленно провести аналогичные действия со своими ставками. Размер и период понижения ставки рефинансирования – компетенция Банка России.

ВТБ24 планирует серьезный рост до 2012 года. Как ВТБ24 реагирует на регулирующие антикризисные меры? Как вы оцениваете реакцию всей банковской системы?

Наш рост задается стратегией развития группы ВТБ, а не является реакцией на кризис. В целом банковская система реагировала на кризис вполне адекватно.

Что вероятнее всего произошло, если бы эти меры не были введены?

Мы считаем руководство Банка России высокопрофессиональным. Не думаю, что оно допустило бы серьезный кризис. Практика показала, что его действия в период острой фазы кризиса были тщательно выверенными и точными.

Скажите, пожалуйста, если обратиться к истории и мировому опыту – можно ли найти ответ на вопрос, какое оптимальное число банков должно быть в той или иной национальной банковской системе? На чем основаны высказываемые мнения экспертов (300, 500 чуть меньше 1000 банков оптимально для системы). Какое место в рейтинге вы бы отдали ВТБ24  в среднесрочной перспективе?

Россия - слишком уникальная страна, чтобы напрямую искать параллели в мировой истории. Оптимальное число банков, в конечном счете, определит рынок. ВТБ24 уверенно занимает второе место на розничном банковском рынке России, в среднесрочной перспективе мы предполагаем сокращать отставание от первого места и увеличивать отрыв от третьего.

К какой банковской системе наиболее близка российская? В какой стадии формирования она находится? Что еще по вашим прогнозам ей предстоит пройти в ближайшее время?

Что-то общее у российского банковского сектора есть со странами Восточной Европы, что-то – с крупнейшими государствами Южной Америки; но во многом мы похожи на Казахстан, на его банковскую систему, с задержкой в развитии приблизительно на год с небольшим. Наш банковский сектор развивается, ему еще предстоит довольно долгий путь к наиболее развитым банковским системам мира.

Вопрос касается консолидации банковской системы. В какой степени масштаб и объем собственного капитала влияет на устойчивость банковской системы? Должны ли создаваться другие условия? Какие?

Собственный капитал – во многом условная, расчетная величина. Более важным является способность банковского сектора аккумулировать сбережения и трансформировать их в кредиты.

Существует ли какая-то стратегия развития банковской системы на ближайшие годы? Скажем, как она должна выглядеть лет через пять, не будем забегать очень далеко.

Российский банковский сектор еще недостаточно велик - как в сравнении с банковскими системами многих других стран, так и относительно потребностей российской экономики. Повысить свою роль в экономике – вот главная стратегическая задача российского банковского сектора на ближайшие несколько лет и далее.

Какова стратегия развития ВТБ24? Будет ли ВТБ24 расширяться за счет регионов или же за счет каких-нибудь новых услуг?

Мы будем развиваться интенсивно: развивать продуктовый ряд, вводить новые технологии. При этом по мере необходимости расширять и свое присутствие в регионах. На 2010 год мы запланировали открытие около 30 новых точек продаж.

У ВТБ 24 амбициозные планы по увеличению объемов кредитования. Это значит, что доля должников также вырастет. Какими мерами ВТБ24 будет бороться с невозвратами? Как сейчас чаще всего поступают банки в отношении должников? И в целом с точки зрения реструктуризации, кто более активен в поиске компромиссного решения – банк или клиент?

Не существует прямой зависимости между объемом кредитования и просроченной задолженностью, эта зависимость более сложная. Банк уже в 2008 году предложил клиентам различные варианты реструктуризации долгов. Процесс сбора долгов может иметь разные формы, важно понимать должника и обстоятельства, в силу которых он не может выполнять свои обязательства перед банком.

Есть ли у ВТБ24 некий рубеж, до которого взыскание долга нерентабельно или наработки по решению этих проблем?

Рентабельность взыскивания долга и форм работы с просроченной задолженностью также во многом зависит от условий конкретного кредита.

Какие банковские продукты будут развиваться в 2010 году в России? Какие из них станут приоритетными для ВТБ24?

Продуктовый ряд в 2010 году принципиально не изменится, хотя обновление, несомненно, будет. ВТБ24 остается одним из крупнейших розничных банков в России и намерен предлагать своим клиентам весь спектр услуг.