Надежный вклад под 43,6% годовых, или простой способ заработать на золоте

За один год – с 14 июля 2014 года по 14 июля 2015 года – инвестиционная монета «Георгий Победоносец» подорожала с 12 тыс. 183 рублей до 17 тыс. 498 рублей (приводятся отпускные цены Банка России). Доходность – 43,6%. Сравни.ру попросил начальника управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елену Родинкову рассказать об инвестмонетах, как на них заработать и как сохранить вложения в случае падения цен на золото и серебро.

1. Чем отличаются инвестиционные монеты от памятных

Инвестиционная монета – по сути, просто кусочек чистого золота или серебра, который в отличие от слитков из драгметаллов не облагается НДС. Качество их чеканки обычное – uncirculated, что означает «не находившийся в обращении». К такой же чеканке относится и любая платежная монета до того, как попадет в кошелек и обрастет царапинами. Поэтому инвестиционные монеты, как правило, выпускаются в защитных капсулах, хотя встречаются и без них.

У каждой страны свои инвестиционные монеты, выпускаемые в течение десятков лет. В Китае – это «Панда», в Австралии – «Кенгуру», в Канаде – «Кленовый лист», в Белоруссии – «Славянка», а в России – «Георгий Победоносец».

Вес инвестиционных монет составляет от 1/10 унции до 1 унции (31,1 грамм). Самые ходовые золотые монеты в мире – 1-унцевые. Стоят они дорого, а места занимают мало. (По данным Сравни.ру, на 14 июля 2015 года самая низкая цена продажи в банках Москвы австралийской монеты «Кенгуру», содержащей унцию золота пробой .9999, составила 71,7 тыс. рублей.) В России чеканятся только 1/4 -унцевые инвестиционные монеты.

Памятные монеты – совсем другая история. Их обычно покупают в качестве подарков или драгоценных открыток, к примеру, на свадьбу, на рождение ребенка и т.д., поэтому в их стоимость заложена нематериальная составляющая, которую не всегда удается реализовать при продаже. Они плохо подходят в качестве объекта инвестиций для обычного человека, не нумизмата. Российские памятные монеты пользуются спросом в большинстве своем у коллекционеров. Они собирают монеты из различных серий – например, монеты серии «Красная книга», серии, посвященные вооруженным силам РФ и т.д. Качество чеканки у памятных монет выше – proof или proof-like. Ее отличительная особенность – зеркальная поверхность.

Тиражи памятных монет начинаются от 50 штук, тогда как инвестиционного «Георгия Победоносца» чеканят до полмиллиона штук в год.

Инвестиционная монета «Георгий Победоносец»

Памятная монета «70-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг.»

Инвестиционная монета «Золотой червонец»

2. Как проверить подлинность монет

Когда-то золотые монеты пробовали на зуб – на подделке не оставалось отметин от зубов. Сегодня при покупке монет самое главное – соотношение геометрических размеров и веса.

Периодически, хотя и довольно редко, встречаются поддельные советские червонцы (единственная советская монета из золота), которые выпускались до 1982 года. Но даже они имеют достаточно высокую пробу золота. А вот фальшивых «Победоносцев» пока никто не видел.

3. Как формируется цена

Стоимость инвестиционных монет привязана к ценам на драгоценные металлы на международных рынках. В мире они торгуются по цене металла плюс

2-3% сверху. В России процент чуть повыше, но тоже привязан к мировой цене на драгоценные металлы, пересчитанной в рубли.

При покупке или продаже памятных монет цена металла – далеко не главное, здесь важнее тираж и тема. К примеру, драгоценных монет к 70-летию Победы номиналом 25 и 50 рублей на всю страну было выпущено меньше 1,5 тыс. штук каждого вида, при этом спрос на них оказался куда выше. Соответственно, по прошествии времени цены на них подскочили.

4. Как защититься от падений стоимости монет

Монеты как и доллары надо покупать на «вялом» рынке, а не со страху, как это бывает чаще всего. Паникерам, накупившим в декабре 2014 года золотых «Георгиев» по 22 тыс. рублей за штуку, теперь ничего не остается, как ждать возврата на эти уровни, что, вероятно, не за горами.

Спасти ситуацию может докупка монет на падении. К примеру, если «Георгий Победоносец» куплен за 22 тыс. рублей, а его цена упала до 17 тыс. рублей, то докупка еще одной монеты дает среднюю цену 19,5 тыс. – именно на этот уровень должна вернуться стоимость монеты, чтобы покупатель остался при своих. Без докупки цена безубыточности, понятно, составит 22 тыс.

Драгоценные металлы, в частности, монеты – это всегда игра вдолгую, поэтому прогорают на них чаще торговцы, нежели частные лица. Первым надо быстро оборачивать монеты (как банковским трейдерам валюту), вторые всегда могут переждать.

5. Каков горизонт инвестирования

Минимальный срок инвестиций в монеты составляет 2-3 года. Для особо нетерпеливых – хотя бы полгода. Но чем больше – тем лучше. Так, в 2008 году «Георгий Победоносец» стоил всего 8 тыс. рублей.

6. Кто может продавать монеты

Для продажи импортных памятных монет требуется лицензия на торговлю драгметаллами или специальное разрешение инспекции пробирного надзора. Российскими же монетами можно торговать безо всяких лицензий и разрешений. Любой желающий может покупать их и перепродавать, поэтому рынок российских инвестиционных монет довольно активен.

7. Дефекты на монетах

Несколько лет назад разгорелся скандал из-за появления ржавчины на золотых монетах «Георгия Победоносца», отчеканенных Санкт-Петербургским монетным двором. Как оказалось, пятна возникали от технологической грязи на производстве. Этот монетный двор принял меры и пообещал, что с монетами чеканки 2014 года подобного не случится. Сдержал ли он свое слово, станет ясно лишь в 2016 году, так как ржавчина проявляется минимум через пару лет. Пока монеты питерской чеканки – даже без дефектов – торгуются несколько дешевле аналогичных монет московского изготовления. Но проблемы бывают не только с отечественными монетами. Канадские «Кленовые листья» тоже иногда покрываются красными пятнами.

Монеты с пятнами стоят дешевле. А с учетом того, что инвестиционные монеты покупаются не из-за красивой обертки, а ради золота, то ситуация даже на руку покупателям – они могут получить то же количество драгметалла, но на 3-5% дешевле.