Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Контроль за наличным оборотом в России переживает масштабную трансформацию. Государство ужесточает правила сразу сразу по нескольким направлениям: антифрод-лимиты на снятие, проверки источников происхождения наличных, ограничения на вывоз рублей за рубеж, налоговый контроль за переводами физлиц и внедрение цифрового рубля. Собрали все ключевые изменения. которые уже произошли и проанализировали, что еще может измениться для тех, кто привык расплачиваться наличкой.
Главный редактор
Антифрод-ограничения на снятие наличных
С 1 сентября 2025 года вступил в силу Федеральный закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий».
Он ввёл два режима ограничения на снятие наличных через банкоматы:
- Временный лимит — 50 000 рублей в сутки на срок до 48 часов. Применяется автоматически, если банк заподозрил, что операция совершается без добровольного согласия клиента (нетипичная сумма, время, место, смена номера телефона и т. д.).
- Постоянный лимит — 100 000 рублей в месяц для лиц, попавших в базу ЦБ о мошеннических операциях. Снятие ограничения возможно по решению суда, при исключении счёта из реестра ЦБ или после официального опровержения факта причастности к мошенничеству.
Ограничения касаются только банкоматов. В кассе банка при наличии паспорта и подтверждающих документов можно получить любую сумму.
С 1 января 2026 года перечень признаков подозрительных операций расширен с 6 до 12 пунктов (Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506).
К новым критериям относятся:
- цепочки переводов через СБП — перевод самому себе из другого банка на сумму свыше 200 000 рублей с последующей отправкой лицу, которому не переводили последние полгода;
- внесение наличных через банкомат с цифровой (токенизированной) карты, если получатель за последние 24 часа совершил трансграничный перевод физлицу на сумму свыше 100 000 рублей;
- смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах менее чем за 48 часов до операции;
- технические аномалии при бесконтактной оплате (превышение нормативного времени обмена данными между картой и банкоматом).
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
С 1 марта 2026 года добавился ещё один критерий — наличие сведений о получателе в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (создана на основании ФЗ № 41-ФЗ).
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получил право напрямую запрашивать у НСПК информацию об операциях по картам «Мир», через СБП и по единому QR-коду (Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ).
Это не означает автоматический контроль каждого перевода в реальном времени — порядок, состав и объём передаваемых данных определяются отдельным соглашением Росфинмониторинга и НСПК по согласованию с ЦБ. НСПК не вправе сообщать о самом факте передачи сведений.
Методические рекомендации Банка России по контролю за внесением наличных
20 мая 2026 года Банк России выпустил методические рекомендации № 1-МР, рекомендующие банкам ежедневно анализировать операции клиентов по внесению наличных.
Признаки подозрительных операций для физлиц
| Порог | Условие |
|---|---|
| От 5 млн ₽ за 30 дней | Наличные составляют не менее 70% всех поступлений на счёт (без учёта переводов собственных средств), и в течение 10 дней не менее 70% переведено за рубеж |
| От 10 операций по 100 000 ₽ за 30 дней | Крупный объём внесений мелкими долями с последующим выводом за границу (не менее 70% за 10 дней) |
| От 5 млн ₽ за 30 дней | Внесение без открытия счёта для зачисления на счёт юрлица, если есть основания считать, что физлицо оплачивает обязательства третьего лица |
Признаки подозрительных операций для юридических лиц и ИП
| Порог | Условие |
|---|---|
| От 30 млн ₽ за 30 дней | Внесение нерезидентом — сам факт попадает под контроль |
| От 30 млн ₽ за 30 дней | Внесение резидентом или ИП, если сумма значительно превышает среднемесячные обороты за последние 3 месяца, либо бизнес ранее работал в основном безналом, либо характер деятельности не предполагает интенсивного использования наличных |
При выявлении подозрительных операций банки вправе:
- запросить документы об источниках происхождения денег,
- повысить уровень риска клиента,
- передать сведения в Росфинмониторинг и отказать в проведении операции (по 115-ФЗ).
Меры не применяются к клиентам, в отношении которых у банка есть документально подтверждённая информация о финансовом положении и источниках происхождения средств.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Новая волна: сентябрь 2026 года
23 сентября 2026 года на Международном банковском форуме глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сообщил, что регулятор готовит новую «большую и подробную» рекомендацию для банков по проверке источников происхождения наличных. Документ затронет и физлиц, и юрлиц, и внесение средств на счета, и конверсионные операции.
Кроме рекомендаций, Банк России планирует внести поправки в 115-ФЗ — основной «антиотмывочный» закон. По словам Шабли, основные источники наличности неустановленного происхождения — это розничные рынки и нелегальные криптообменники.
С начала 2026 года объём наличных в обращении вырос примерно на 2,5 трлн рублей. В сентябре отток продолжился — по состоянию на 22 сентября он превысил 380 млрд рублей.
Банк России называет рост спроса на наличные «естественным» и связывает его с догоняющей динамикой после необычно медленного роста в предыдущие два года, но одновременно видит в этом риск для финансовой прозрачности. Доля наличных в составе денежной массы — около 15%, хотя пять лет назад она составляла около 20%.
Проект Минфина: лимит 1 млн рублей в месяц на внесение наличных через банкомат
В январе 2026 года Минфин предложил внести изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (№ 395-1 от 02.12.1990), установив лимит на внесение наличных через банкоматы для физлиц — не более 1 млн рублей в месяц в одном банке. При превышении порога банк вправе отказать в выполнении операции.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
По данным Росфинмониторинга, инициатива направлена на борьбу с отмыванием преступных доходов — особенно через подставных лиц (дропов), зачисляющих средства из неустановленных источников.
Законопроект ещё не принят. В случае принятия он вступит в силу через 180 дней после официального опубликования. Ожидалось, что это произойдёт осенью 2026 года.
Ограничения на вывоз наличных рублей в страны ЕАЭС
25 марта 2026 года президент подписал Указ № 193 «Об особом порядке вывоза наличной валюты Российской Федерации и аффинированного золота в слитках из РФ».
С 1 апреля 2026 года введены следующие ограничения:
- Физлица не могут вывозить в страны ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан) наличные рубли в эквиваленте свыше $100 000 по курсу ЦБ на дату вывоза.
- Юрлица и ИП не могут вывозить наличные рубли в страны ЕАЭС вне зависимости от суммы.
Ограничения касаются автомобильных, железнодорожных и морских перевозок — через эти пункты пропуска вывоз сумм свыше лимита запрещён даже при наличии документов.
Через 17 международных аэропортов, определённых Правительством РФ (Внуково, Домодедово, Шереметьево, Калининград, Новосибирск и др.), вывоз разрешён — при наличии заверенных банковских выписок, подтверждающих снятие средств со счёта, либо иных документов, перечень которых установлен Правительством.
С 1 мая 2026 года также запрещён вывоз аффинированного золота в слитках массой более 100 г. Исключение — аэропорты Внуково, Домодедово, Шереметьево и Владивосток (Кневичи) при наличии разрешительного документа Пробирной палаты.
23 сентября 2026 года Банк России анонсировал доработку и ужесточение этих правил. По словам Богдана Шабли, на практике зафиксированы случаи, когда подлинность и источники подтверждающих документов невозможно оперативно идентифицировать. Регулятор предложил строже проверять подлинность документов и не допускать их многократного применения.
Налоговый контроль за переводами физлиц: 2026–2027
30 марта 2026 года правительство внесло в Госдуму пакет законопроектов о расширении информационного обмена между ЦБ и ФНС в рамках плана по обелению экономики.
- С 1 июля 2026 года вводится обязательное указание ИНН получателя при переводах и платежах через Систему быстрых платежей (СБП). Указание ИНН при переводах с карты на карту вне СБП отдельно не регламентировано этой нормой. При этом вводить ИНН вручную не нужно — банки передают его автоматически через инфраструктуру НСПК.
- С 1 января 2027 года вместо выборочного контроля заработает автоматизированный подход: Банк России будет передавать в ФНС данные о физлицах без статуса ИП, чьи операции по счетам имеют признаки ведения предпринимательской деятельности или получения неофициального дохода. Порог автоматического отбора — 2,4 млн ₽ в год незадекларированных поступлений.
Критерии подозрительности:
- систематичность поступлений (регулярные переводы на одну карту);
- множество разных отправителей (например, более 10 в месяц);
- одинаковые или кратные суммы;
- география операций, не соответствующая месту жительства;
- связь с предпринимательской деятельностью.
Переводы от близких родственников и другие поступления, не связанные с предпринимательской деятельностью, под контроль не попадут.
Закон обратной силы не имеет: проверять доходы за период до вступления закона в силу на основании нового механизма не будут. Конкретные признаки, форма, формат и периодичность направления информации будут определены соглашением ЦБ и ФНС.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Цифровой рубль и контроль за операциями
С 1 сентября 2026 года в России началось массовое внедрение цифрового рубля — третьей формы национальной валюты (Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ).
Продавцы с выручкой более 120 млн рублей за предшествующий год обязаны принимать цифровые рубли — при условии, что на 1 января 2026 года у них был договор о приёме платежей с системно значимым банком или банком, признанным значимым на рынке платёжных услуг.
С 1 сентября 2027 года порог снижается до 30 млн рублей, с 1 сентября 2028 года — до 20 млн рублей. Для граждан использование цифрового рубля добровольно.
С 1 июля 2027 года ФНС сможет запрашивать у банков и оператора платформы цифрового рубля технические данные об устройствах, с которых совершались операции: IP- и MAC-адреса, номер телефона, данные SIM-карты.
Это позволит выстраивать цепочки между формально разными счетами и выявлять скрытые доходы. Речь идёт не о постоянной слежке, а о точечных запросах в рамках налоговых проверок.
Лимит наличных расчётов между юрлицами и ИП: 100 000 рублей по договору
Базовое ограничение, установленное Указанием ЦБ № 5348-У от 09.12.2019, в 2026 году не изменилось: не более 100 000 рублей наличными по одному договору между организациями и ИП. Лимит действует за весь срок договора, включая пени, штрафы и неустойки.
Дробить платежи бессмысленно — налоговая видит общую сумму.
Штраф за превышение: до 50 000 рублей для организации, до 5 000 рублей для должностного лица (ст. 15.1 КоАП). Оштрафовать могут обе стороны — и плательщика, и получателя.
Если второй стороной является обычное физлицо (без статуса ИП), лимит не применяется — можно принимать и выплачивать любую сумму наличными.
Для сделок с недвижимостью, подлежащих госрегистрации, Минфин в январе 2026 года предложил дополнительные пороги: 5 млн рублей наличными по одной сделке — предельная сумма, при превышении которой предлагался отказ в государственной регистрации; 50 млн рублей в месяц — зона повышенного контроля.
Однако Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства это предложение не поддержал: эксперты сочли, что оно «необоснованно ограничивает права граждан на свободное использование наличных» и что правила можно легко обойти. На 24 сентября 2026 года законопроект не принят.
Валютный контроль: расчёты через третьих лиц
С 4 июля 2026 года вступили в силу изменения в валютном законодательстве (Указание ЦБ от 31.03.2026 № 7333-У). Резиденты РФ, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, обязаны контролировать наличные расчёты с нерезидентами, в том числе проведённые через третьих лиц. В ведомость банковского контроля добавлена информация о третьих лицах — наименование, ИНН и данные о госрегистрации.
Подобрать вклад удобно на Сравни
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Что в итоге
Контроль за наличными в 2026–2027 годах развивается по нескольким векторам одновременно:
- Защита от мошенничества — антифрод-лимиты на снятие (50 000 ₽/сутки, 100 000 ₽/месяц) и расширение критериев подозрительности до 12 пунктов.
- Борьба с отмыванием — методички Банка России по контролю за внесением крупных сумм, подготовка поправок в 115-ФЗ, возможный лимит 1 млн ₽/месяц на внесение наличных через банкомат.
- Ограничение вывоза — запрет на вывоз наличных рублей в страны ЕАЭС сверх лимита и подготовка ужесточения правил.
- Налоговый контроль — обязательная передача ИНН в СБП с июля 2026-го, автоматизированный обмен данными между ЦБ и ФНС с января 2027-го, порог 2,4 млн ₽/год.
- Цифровой рубль — обязательный приём для крупного бизнеса с сентября 2026 года, доступ ФНС к техническим данным устройств с июля 2027-го.
Общая тенденция — постепенный, но неуклонный перевод наличного оборота в прозрачную, отслеживаемую форму. Для добросовестных граждан и бизнеса главное правило остаётся неизменным: будьте готовы подтвердить источник происхождения денег.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
