НБ "Траст": кредит "Страховой"

Брать автомобиль в кредит уже вошло у россиян в привычку. Но до того момента, пока заемщик не рассчитается с банком, автомобиль находится у кредитного учреждения в залоге. Банк, не желая лишний раз этим залогом рисковать, настаивает на том, чтобы заемщик страховал авто буквально от всего. Поэтому комплексное страхование автомобиля – КАСКО может обходиться в сумму до пятнадцати процентов от рыночной стоимости автомобиля в год. Так или иначе, прибавка к недешевым тратам на обслуживание получается более чем весомая. Но объективно – человек, берущий кредит на покупку машины, берет его не от избытка денег.

«Бонус» к кредиту на машину

В банке «Траст» предлагают своим клиентам, взявшим там же кредит на покупку автомобиля, получить еще и заем на оплату полиса КАСКО.

Требования к заемщикам достаточно мягкие. Возраст от 24 до 65 лет, из документов понадобится только паспорт. Ответ будущему заемщику дадут максимум через один день. Подтверждение платежеспособности не требуется. Очевидно, что нужная информация была уже собрана специалистами банка в процессе выдачи кредита на машину. Кроме того, деньги на руки заемщик не получает. Сумма переводятся непосредственно на счет страховой компании-партнера, то есть кредит целевой, потому риск минимален.

 Тем не менее, процентная ставка составляет 15% годовых  плюс ежемесячная комиссия 0.3% от суммы кредита. Собственно, получить можно от 10 000 до 75 000 рублей на срок от шести месяцев до одного года.

 Погасить кредит можно в любой момент без штрафных санкций, а способы  провести оплату весьма традиционны: банкоматы «домашней сети» с функцией приема денег, межбанковский или почтовый перевод. Если вносить деньги наличными, через кассу, то нужно будет заплатить 100 рублей, при условии, что сумма будет 200 до 9 999,99 рублей. А вот 10 000 рублей наличными у заемщика примут уже бесплатно. Те, кто опоздает внести очередной платеж в первый раз, должны будут внести штраф 500 рублей. Во второй и третий раз подряд штраф будет составлять 700 и 1000 рублей соответственно.

  
Рассчитаем стоимость кредита. Кредит выплачивается равными платежами – аннуитетами. Предположим, что стоимость автомобиля – 500 тысяч рублей, тогда полис КАСКО на год может обойтись в 50 000 рублей. Если взять их в кредит на один год, то ежемесячный платеж (аннуитет) составит 4 663 рубля. Такой кредит обойдется чуть меньше, чем 6 000 рублей. При условии, что выплаты будут вестись по графику.

«Дважды заемщик»

Однако кредитный продукт на покупку КАСКО – очевидное приложение к ссуде на покупку машины. Пусть это будет кредитный продукт «АВТО-Профи» того же банка. Целевая аудитория - покупатели подержанных автомобилей иностранного производства не старше 8 лет. Кредит можно оформить на срок до пяти лет, выплатив пятую часть стоимости автомобиля. Процентная ставка составит 19 процентов годовых, ежемесячной комиссии нет, зато есть единовременная 10 000 рублей. Взяв на таких условиях 400 000 рублей на 60 месяцев (стоимость автомобиля – 500 тысяч рублей, первоначальный взнос 100 тысяч рублей), получим аннуитет равный  10 376 руб. Переплата с комиссией составит 240 тысяч рублей.       

Таким образом, «дважды заемщик», выплачивающий кредит на автомобиль в течение пяти лет, и, соответственно, ежегодно приобретающий полис КАСКО, ежемесячно будет выплачивать по 15 039 рублей. Один раз он займет 400 тысяч рублей, и пять раз по пятьдесят тысяч. Общую переплату по кредиту на КАСКО считать было бы не корректно, так как процентная ставка даже через год, вероятнее всего, будет уже другая.

Тем не менее: если совсем нельзя миновать комплексное страхование, то резонно минимизировать издержки потребителя. Долями, пусть и с переплатой, КАСКО выкупать может быть проще, чем единовременно. Тем более, что полис покупается сразу, а «деньги сегодня» всегда нужнее.

В итоге:

 Сам факт наличия такого вида кредита – очевидный плюс. К тому же он дешевле, чем большинство потребительских кредитов на аналогичных условиях. Что касается неустойчивого положения «дважды заемщика» - что ж, это выбор клиента. Тем не менее:

1.   Даже накопив на первый полис КАСКО одновременно с первоначальным взносом, но понимая, что следующий полис вы намерены купить в кредит, посоветуйтесь с сотрудником банка по поводу размера кредита. В вашем ежемесячном доходе должны оставаться свободные средства. В разных банках разные условия, но оптимальный вариант - чтобы на выплату по кредитным обязательствам уходило не более трети вашего дохода.

2.   Выплачивая два кредита и понимая, что через год, рассчитавшись с банком, нужно будет взять такой же кредит, стоит сто раз подумать, прежде чем воспользоваться услугой «экспресс кредитования». Плазменный телевизор Вам могут продать, потому что сочтут, что «потянете» третий кредит, а вот в повторной ссуде на КАСКО, если «экспресс» окажется незакрытым, уже могут отказать из-за более консервативной политики управления рисками.

3.   Стоимость КАСКО – неплохой индикатор того, насколько «по карману» покупателю автомобиль.      

Информация о НБ "ТРАСТ", место в рейтинге

Подробные условия по кредиту "Страховой", расчет ежемесячных платежей

Условия кредита "АВТО- Профи"

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем Вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.