Разбор: выгодна ли отсрочка платежей по ипотеке в Альфа-Банке

Как работает отсрочка по ипотеке в Альфа-Банке

При оформлении ипотеки в Альфа-Банке можно не вносить платежи первые шесть месяцев. Это платная услуга, которая стоит:

• 50 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Сочи;
• 30 000 ₽ для остальных регионов.

При этом внести первоначальный взнос по ипотеке всё равно нужно — в Альфа-Банке он составляет минимум 20% от стоимости квартиры на вторичке или в новостройке.

Получается, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов ₽ в Москве нужно заплатить 2 миллиона ₽ плюс 50 000 ₽ за услугу отсрочки первого платежа.

📍 Ставка по ипотеке в Альфа-Банке составляет минимум 16,09% на вторичное жильё, 17,09% на новостройку и 17,69% на дом. Максимальная полная стоимость кредита равна 20,6–21,2% годовых.

Выгодна ли отсрочка по ипотеке в Альфа-Банке

Услуга отсрочки по ипотеке выгодна, если в это время не начисляются проценты на основной долг и при этом у заёмщика есть нужда сохранить деньги, например для ремонта квартиры.

При этом обхитрить банк не получится. Если сэкономленный платёж положить на вклад, то полученные проценты не покроют стоимость услуги отсрочки.

Например, для ипотеки на 20 лет на 8 миллионов ₽ по ставке 18% годовых ежемесячный платёж равен 123 465 ₽. С отсрочкой мы не платим эти деньги банку шесть месяцев. Представим, что мы кладём их на пополняемый вклад раз в месяц под 14% годовых. Мы заработаем 30 272 ₽ на процентах. Это на 20 тысяч ₽ меньше, чем мы заплатили за услугу отсрочки.

Если же проценты на основной долг при отсрочке платежа начисляются, то переплата по ипотеке может значительно увеличиться. В этом случае лучше запросить у банка расчёт ежемесячных платежей с отсрочкой и без неё. После сравнения размера переплаты станет понятно, стоит пользоваться такой услугой или нет.

Какие есть альтернативы

Альтернатива отсрочки платежа в Альфа-Банке — акции застройщиков. В частности, для многих заёмщиков может оказаться выгодной ипотека траншами. При траншевой ипотеке кредит выдаётся частями, а проценты начисляются только на выданную часть.

Например, сначала банк выделит символические 100 ₽ — заёмщику практически никаких платежей вносить не нужно (помимо первоначального взноса). Проценты не начисляются, а значит, долг не растёт.

Через полгода-год банк выделит половину кредита, а когда застройщик сдаст дом — оставшуюся часть кредита.

Недостаток траншевой ипотеки состоит в том, что застройщики не так часто предоставляют возможность её оформить. Также они могут заложить потерянную выгоду в стоимость квартиры.

«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить

Читать по теме