Почему банки отказывают в кредитных каникулах: 6 причин

❌ Кредитный договор заключён в марте 2022 года или позже

По закону кредитные каникулы выдают, если кредит, микрозаём или кредитная карта были оформлены до 1 марта 2022 года.

❌ Кредит взят на слишком большую сумму

Кредитные каникулы оформляют для долгов на не слишком большие суммы. Каникулы дадут, только если заём не превышает:

Учитывается размер выданного займа, а не размер текущей задолженности.

Как будут работать новые кредитные каникулы

Читать по теме

❌ Допущена просрочка

Банки рассказали СМИ, что отказывают в кредитных каникулах, если у заёмщика была просрочка. Так, банк «Ренессанс Кредит» может не дать каникулы клиенту, у которого просрочка по кредиту возникла до 1 марта 2022 года.

Центробанк РФ объяснил, что «наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами». Получается, заявление на кредитные каникулы стоит подать, даже если просрочка была допущена, но все условия для получения каникул есть.

Если банк отказал в кредитных каникулах из-за просрочки, можно написать Центробанку с жалобой в чат, по электронной почте или позвонить по горячей линии (300 или 8 (800) 300-30-00). Вот ссылка на контакты ЦБ.

❌ Доход упал недостаточно сильно

Доходы должны снизиться на 30% или больше за месяц до обращения в банк за кредитными каникулами по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.

Например, у условного Ивана доход в 2021 году был равен 50 000 ₽. Он обратился за кредитными каникулами в апреле 2022 года, потому что в марте ему снизили оклад до 37 000 ₽. Банк откажет в кредитных каникулах, потому что доход Ивана сократился на 26%. Если бы зарплату сократили до 35 000 и больше, то Иван начал бы соответствовать критерию снижения дохода.

❌ Снижение дохода невозможно подтвердить

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно подтвердить банку снижение дохода документально. Это может быть справка 2-НДФЛ за 2021 и 2022 год, справка из центра занятости населения об отсутствии работы, больничный лист на срок от одного месяца. Лучше уточнить у банка или МФО, какой документ прислать.

Сложности могут возникнуть, если доход снизился из-за отмены бонусов и премий, а не снижения оклада — формы справок для таких доходов пока не установлены, говорят эксперты.

Тем, кто подписал заявление на увольнение по собственному желанию, придётся вставать на биржу труда, чтобы подтвердить потерю работы.

При снижении дохода на 30% и более в любом случае стоит собрать все возможные подтверждающие документы и подать заявление на кредитные каникулы.

Индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу можно не доказывать снижение дохода для получения кредитных каникул. Достаточно, чтобы их код ОКВЭД находился в перечне пострадавших отраслей. Если ИП не нашёл свой код ОКВЭД в перечне, он может обратиться за кредитными каникулами как физлицо.

❌ Есть действующие ипотечные каникулы

Банк не одобрит кредитные каникулы при действующих ипотечных каникулах. Подать заявление на кредитные каникулы можно будет, как только закончатся ипотечные.

Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз по одному договору. При этом банк одобрит новые кредитные каникулы, даже если заёмщик ими уже воспользовался во время пандемии. Дело в том, что тогда основанием для кредитных каникул был коронакризис, а сейчас — санкции. Если есть несколько кредитов, отсрочку можно попросить по каждому из них.

Если кредит или микрозаём не соответствуют критериям кредитных каникул, то можно обратиться в банк, микрофинансовую организацию или кредитный потребительский кооператив за реструктуризацией долга.