Почему долг по кредитке не уменьшается‚ когда нет просрочек по платежам

Почему долг не уменьшается после внесения минимальных платежей

По кредитке есть обязательный минимальный платеж — его нужно вносить каждый месяц, если по карте есть задолженность. Минимальный платеж обычно небольшой — не более 10% от общей суммы долга по карте — и нужен для подтверждения платежеспособности.

Из-за того, что минимальный платеж небольшой в сравнении с задолженностью, сумма обязательств почти не сокращается либо становится выше. Кроме того, по карте списываются обязательные платежи: проценты, платы за допуслуги и страхование, что также увеличивает общую сумму долга.

Поэтому, чтобы уменьшалась задолженность, нужно вносить сумму больше минимального платежа, а в идеальном варианте — пользоваться беспроцентным периодом. Так получится не только закрыть долг, но и сэкономить деньги на процентах — они не спишутся при соблюдении условий льготного периода.

Паулина Трошина

менеджер продукта «Кредиты» в Сравни

«Минимальный платеж по кредитной карте в основном уходит на оплату процентов, из-за чего основной долг снижается очень медленно или остается почти неизменным. Чтобы ускорить погашение и уменьшить переплату, вносите платежи в три — пять раз больше минимальной суммы каждый месяц, полностью воздерживаясь от новых трат по этой карте. Вы также можете рассмотреть рефинансирование под более низкую ставку для сокращения переплаты».

Скрытые комиссии банка по кредитным картам: как сэкономить деньги

Читать по теме

Как правильно погашать задолженность по кредитной карте

Чтобы переплатить как можно меньше по кредитной карте, рекомендуем соблюдать следующие рекомендации.

1. Учитывать свои доходы перед использованием кредитной карты. Перед совершением операций по кредитке важно заранее продумать схему погашения, чтобы внести деньги в срок. Иначе банк начислит штраф за просрочку и передаст информацию в бюро кредитных историй. Также не рекомендуем тратить сразу всю сумму кредитного лимита, особенно если он ощутимо выше ежемесячного дохода: так выше вероятность, что вернуть деньги не получится.
2. Пользоваться беспроцентным периодом. Нужно изучить условия беспроцентного периода и учитывать его сроки. При грамотном расчете финансов получится им воспользоваться — тогда банк не спишет проценты. Однако при этом спишутся платы за дополнительные услуги и страховку, если они подключены.
3. Вносить сумму выше минимального платежа. Если нет возможности погасить весь долг до окончания беспроцентного периода, сократить сумму обязательств и процентов все равно можно. Главное — вносить сумму свыше минимального платежа: так долг будет уменьшаться быстрее, что снизит начисленные проценты.
4. Отключить лишние допуслуги. Важно помнить, что дополнительные услуги можно отключить при желании в приложении либо по обращению в банк. Кредитор не вправе навязывать услуги. В случае отключения ежемесячные платежи также снизятся.

Выбрать кредитную карту с наиболее длинным беспроцентным периодом можно на Сравни. Так получится уложиться в сроки с большей вероятностью и сэкономить на процентах.

Кредитная карта: 9 способов ухудшить свою кредитную историю

Читать по теме

Расчеты: сколько можно сэкономить на погашении кредитки

Посчитали на примере, сколько приблизительно можно сэкономить по кредитной карте, если воспользоваться беспроцентным периодом или внести сумму выше минимального платежа.

Представим, что у Дмитрия:

• задолженность по кредитке — 20 тысяч рублей;
• минимальный платеж — 1 600 рублей (8% от суммы долга);
• беспроцентный период — 30 дней с даты первой операции.

Дмитрий купил наушники за 20 тысяч рублей, и с даты оплаты у него есть 30 дней на полное погашение долга, чтобы не оплачивать проценты по ставке 35,2%. Дата минимального платежа также наступит через 30 дней после оплаты.

Расчет переплаты по кредитной карте

Если Дмитрий уложится в сроки беспроцентного периода, то в таком случае он сэкономит на процентах и вернет банку ровно ту сумму, которую потратил изначально. Наибольшая сумма переплаты будет, если внести только минимальный платеж в последний день, — 579 рублей. При внесении суммы свыше минимального платежа через две недели после покупки Дмитрий может сэкономить:

• 50 рублей, если внесет 3 200 рублей вместо 1 600 рублей;
• 99 рублей, если внесет 6 400 рублей вместо 1 600 рублей.

Даже если нет возможности уложиться в беспроцентный период, но есть возможность внести больше минимального платежа, можно сэкономить и снизить общую сумму процентов. Наиболее это актуально в случае большой суммы задолженности.

Проценты начисляются ежедневно по ставке на актуальную в день начисления сумму задолженности. Чем раньше получится внести минимальный платеж и сумму свыше него, тем больше будет период, в течение которого проценты рассчитываются на меньший долг.

Какие покупки выгоднее: в рассрочку или по кредитной карте

Читать по теме

Важное кратко

• Чтобы не переплачивать по кредитной карте, важно укладываться в сроки беспроцентного периода и соблюдать его условия.
• Если нет возможности погасить всю сумму долга, можно внести сумму свыше минимального платежа — это сократит сумму процентов. Главное — сделать это как можно раньше, чтобы проценты за текущий период были ниже.
• При внесении только суммы минимального платежа долг будет сокращаться очень медленно либо почти не будет меняться за счет процентов, которые спишет банк. Кроме того, кредиторы списывают плату за подключенные услуги, от чего тоже растет долг.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопрос читателям

Пользуетесь ли вы беспроцентным периодом по кредитной карте? Получается ли экономить на процентах по кредитке при внесении суммы свыше минимального платежа? Делитесь своим опытом в комментариях — он поможет другим пользователям при оформлении кредитной карты.