Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Просрочки в кредитной истории снижают балл кредитного рейтинга. Однако это не единственный фактор‚ который влияет на показатель. Рассказываем‚ что может снизить кредитный рейтинг и как исправить ситуацию.
Редактор по кредитам
Какой бывает кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это оценка состояния кредитной истории в баллах от 0 до 1000. Банки ориентируются на этот показатель при рассмотрении кредитной заявки. Ниже привели шкалу оценки балла кредитного рейтинга, которую мы рассчитали на основе данных из разных бюро кредитных историй (БКИ).
- Лучшим считается кредитный рейтинг от 795 до 1000 баллов: при такой оценке можно получить кредит на хороших условиях в большинстве банков.
- При рейтинге от 571 до 794 баллов есть шанс получить кредит, но уже не во всех банках.
- При рейтинге ниже 570 баллов у заемщика мало возможностей получить кредит, но есть вероятность получить микрозайм в МФО.
Получите кредит на выгодных условиях с помощью Сравни.
Мы собрали выгодные предложения разных банков, среди которых можно найти наиболее подходящее под свои критерии.
Что влияет на кредитный рейтинг
Рассмотрим все факторы, влияющие на кредитный рейтинг, по данным сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
1. Просрочки
Просрочки — это один из наиболее негативных факторов. Если в кредитной истории есть записи о них, то это снизит балл кредитного рейтинга: особенно если просрочки недавние и многократные. Чтобы улучшить ситуацию, важно погасить все текущие платежи и не допускать просрочек в будущем по новым обязательствам.
Если банк отказывает в новом кредите после просрочек, рекомендуем попробовать оформить кредитную карту, рассрочку на товар или микрозайм в МФО. Главное — любой из этих продуктов закрыть вовремя, чтобы в будущем банки могли одобрить кредит на большую сумму.
Екатерина Казак
CEO Cyberbird Fintech Group
«Все МФО, как и банки, передают сведения о займах в БКИ, поэтому записи о микрозаймах отражаются в кредитной истории. Взятый микрозайм влияет на кредитный рейтинг так же, как любое долговое обязательство: все зависит от своевременного погашения и количества действующих долгов. Если человек брал микрозайм и выплачивал его своевременно без просрочек, то скоринг-балл будет только расти. Для банка это будет лишь свидетельством хорошей платежной дисциплины заемщика».
Оформите микрозайм в приложении Сравни и получите 500 рублей.
Если получить микрозайм в приложении Сравни с 2 февраля по 30 марта 2026 года, то мы начислим бонус в размере 500 рублей. В первую очередь в приложении покажем компании, которые готовы перечислить беспроцентный займ.
3 мифа о влиянии микрозаймов на кредитную историю и кредитный рейтинг
Читать по теме
2. Долговая нагрузка
Еще один фактор, влияющий на балл кредитного рейтинга, — уровень долговой нагрузки: он показывает процент от ежемесячного дохода, который заемщик выделяет на погашение кредитных платежей.
Екатерина Казак
CEO Cyberbird Fintech Group
«Одна из наиболее очевидных и частых причин снижения рейтинга — это увеличение долговой нагрузки. Это может быть как появление нового займа, так и увеличение числа списаний по кредитной карте».
Чем ниже долговая нагрузка и стабильнее доход, тем лучше, так как ниже риск просрочек и начисления штрафов. По данным Сравни, оптимальной считается долговая нагрузка до 30%. При таком показателе также можно получить новый кредит на выгодных условиях практически в любом банке.
Чтобы повысить кредитный рейтинг при высокой долговой нагрузке, рекомендуем сосредоточиться на погашении текущих обязательств. Тогда нагрузка снизится, даже если ежемесячный доход не поменяется.
Кроме того, важно помнить, что в расчете долговой нагрузки учитываются неиспользуемые кредитные карты. Чтобы снизить процент, рекомендуем закрыть карты, если они не нужны.
Игорь Корчагин
руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни
«Даже если владелец кредитки не использует ее, то она все равно влияет на показатель долговой нагрузки. К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если нет долга. Если задолженность по карте есть, то в расчете нагрузки учтут 10% от ее суммы».
Реструктуризация или рефинансирование: что выбрать для снижения долговой нагрузки
Читать по теме
3. Кредитная история младше двух лет
Если кредитная история младше одного-двух лет или нулевая, то это также может привести к невысокому рейтингу. Даже если по оформленным ранее кредитным продуктам нет просрочек, из-за небольшого срока и невозможности сделать точные прогнозы рейтинг может быть низким.
Чтобы улучшить ситуацию, рекомендуем оформлять кредитные продукты на небольшие суммы и постепенно их закрывать. Например, можно получить кредитку с небольшим лимитом и стабильно вносить по ней платежи.
Подберите подходящую кредитную карту на Сравни.
На Сравни представлены все крупные банки. Подберите карту под ваши требования и сумму кредита.
4. Наличие нескольких открытых в течение года кредитов
Если у клиента одновременно слишком много обязательств, то это также влияет на долговую нагрузку, что, в свою очередь, снижает кредитный рейтинг. Кроме того, банки могут воспринимать это как острую потребность в деньгах и риск просрочек в будущем.
Рекомендуем сосредоточиться на погашении текущих обязательств. В этом может помочь рефинансирование — с его помощью получится объединить несколько кредитов и выплачивать только один. Кроме того, Центробанк перешел к циклу снижения ключевой ставки, что делает рефинансирование выгодным для экономии на переплате.
Рефинансировать кредиты можно легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты и указания целей кредита мы покажем индивидуальные предложения разных банков, готовых одобрить заявку, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
5. Слишком частые запросы с отказами по кредитам
Каждая заявка на кредит, в том числе отказная, фиксируется в кредитной истории и влияет на балл кредитного рейтинга. Банки могут расценивать это как то, что клиент активно ищет деньги, но многие кредиторы не готовы ему их предоставить. В таком случае рекомендуем сделать паузу в заявках и в будущем подавать их точечно: в конкретные банки.
Ковалева Наталия
кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
«При наличии отказов по обращениям за новыми кредитами рейтинг может снизиться, даже если заемщик добросовестно платит по имеющимся обязательствам. При нескольких отказах его кредитный рейтинг снизится, а кредитная история ухудшится. Поэтому очень важно внимательно оценивать свои финансовые возможности».
6. Банкротство
Если клиент недавно прошел через процедуру банкротства, то кредитный рейтинг также снижается — и банки будут отказывать в новых кредитах. После банкротства нет запрета на оформление новых кредитов, но это все равно один из самых негативных факторов для истории и рейтинга.
После банкротства рекомендуем оформлять заявки не сразу, а только после стабилизации финансового положения. Также стоит начинать с небольших кредитов и кредитных карт, чтобы вероятность одобрения заявки была выше.
Как оформить судебное банкротство‚ если нет денег на оплату услуг юриста
Читать по теме
7. Наличие судебных взысканий
По аналогии с банкротством, наличие судебных взысканий также негативно влияет на кредитный рейтинг. Считаются обязательства не только по кредитным платежам, но и по другим взысканиям: например, по алиментам.
В период взыскания банки могут отказывать в новых кредитах. После погашения всех обязательств также можно начать с оформления небольших кредитов и кредиток. Главное — вносить платежи вовремя.
Как улучшить кредитный рейтинг
Если кредитный рейтинг слишком низкий, его все равно можно улучшить: для этого есть универсальные способы.
Игорь Корчагин
руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни
«Для восстановления репутации надежного заемщика потребуется время и дисциплина. Вот несколько ключевых шагов:
- регулярно проверять свою кредитную историю;
- погасить все просроченные задолженности;
- начать формировать положительную кредитную историю: например, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять маленький потребительский кредит и вносить все платежи строго в срок, так как своевременные выплаты постепенно улучшат рейтинг;
- избегать частых запросов на новые кредиты, так как множественные заявки в короткий промежуток времени могут быть расценены банками как признак финансовых трудностей и негативно сказаться на рейтинге».
Что портит кредитную историю и как ее исправить
Читать по теме
Важное кратко
- На балл кредитного рейтинга влияют не только просрочки, но и уровень долговой нагрузки, наличие отказных заявок или банкротство.
- Несмотря на снижение балла кредитного рейтинга, его можно восстановить. Главное — оформлять кредитные продукты или займы и погашать их без просрочек.
- Если по обязательствам есть просрочки, важно сосредоточиться на их погашении, чтобы минимизировать негативное влияние на кредитный рейтинг.
Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.
Вопросы читателям
Сталкивались ли вы со снижением кредитного рейтинга и отказами в кредитах от банков? Получилось ли восстановить балл? Делитесь своими историями в комментариях.