Погашение долгов с использованием кредитной карты: когда это выгодно

Как устроено погашение долгов кредитной картой

Некоторые банки предлагают погасить долги у других кредиторов с использованием кредитной карты. Как правило, клиент может перевести нужную сумму и закрыть обязательства в другом банке по обращению в поддержку или в специальном разделе приложения.

В зависимости от условий банка он длится до 40, 60 или 100 дней с даты операции. Так получится избежать процентов по кредиту, которые начисляются по графику в любом случае.

Если у банка нет специальной услуги для погашения долгов, то можно сделать обычный перевод, если кредитор не начисляет комиссию и предлагает льготный период. 

Перед проведением операции важно обратиться в поддержку банка и уточнить условия операции и порядок перевода. Если просто сделать обычный перевод в приложении, то операция может пройти с комиссией, и на нее не будет действовать беспроцентный период.

Кроме того, важно учитывать порядок погашения задолженности и дальнейшего использования карты.

Например, если банк сначала за счет поступлений погашает долги за покупки, а только потом — за переводы, то важно иметь в виду этот порядок и заранее рассчитывать свои финансы. Так можно уложиться в беспроцентный период, избежать штрафов за просрочки и испорченной кредитной истории.

Как выгодно использовать льготный период по кредитке в новогодние праздники

Читать по теме

Павел Самиев

генеральный директор аналитического центра «БизнесДром»

«Есть три параметра, которые делают погашение долгов с помощью кредитной карты экономически выгодным:

• если ставка при погашении с кредитной карты ниже, чем по действующему кредиту, или когда есть беспроцентный период;
• в результате погашения кредиткой получится объединить несколько обязательств с разными условиями;
• есть возможность продления срока кредита: в таком случае можно избежать реструктуризации долга в банке».

Что делать, если банк не разрешает погасить кредит

В большинстве случаев банки не ограничивают способ погашения обязательств, и можно закрыть долг с использованием кредитных средств. Главное — чтобы перевод с кредитки поступил на счет обслуживания кредита, с которого можно провести погашение — в приложении либо по обращению в поддержку банка.

Павел Самиев

генеральный директор аналитического центра «БизнесДром»

«Против этой схемы нет жестких ограничений, так как банки в большинстве случаев не против погашения долгов за счет кредитной карты другого банка».

Некоторые банки устанавливают требования к способу погашения: например, закрыть кредит можно только переводом с дебетовой карты или с помощью внесения наличных.

Оплата переводом с дебетовой карты

У большинства банков есть комиссия и нет льготного периода на переводы. Однако при наличии лимита на переводы без комиссии и беспроцентного периода на операцию можно перевести сумму на счет обслуживания кредита и погасить задолженность. 

Как повысить шансы на одобрение кредитной карты и увеличить кредитный лимит

Читать по теме

Плата за обналичивание

Большинство банков не предоставляют беспроцентный период на снятие наличных и начисляют комиссию за такую операцию. Если банк предлагает лимит на снятие наличных без комиссии и льготный период, то можно получить деньги и зачислить их на счет обслуживания кредита. 

В анкете на сайте Сравни можно указать, для каких конкретно целей нужна кредитка: например, для покупок, снятия наличных или погашения долгов в других банках. Так мы предложим те карты, которые лучше всего подходят под критерии.

Текущая ситуация в различных банках

Рассмотрим условия погашения долгов с кредитной карты, которые предлагают Т-Банк и Альфа-Банк.

Т-Банк

В Т-Банке услуга погашения долгов в другом банке с кредитной карты называется «Перевод баланса».

На сумму «Перевода баланса» будет действовать увеличенный льготный период: проценты не нужно платить 120 дней, а с подпиской Pro или сервисом Premium — 180 дней. На покупки беспроцентный период ниже — до 55 дней. В Т-Банке можно перевести до 150 тысяч ₽ по реквизитам карты другого банка или до 300 тысяч ₽ по реквизитам счета.

Провести операцию можно по обращению в поддержку либо в приложении в разделе «Главная» — «Взять деньги» — Перевод баланса».

Перед оформлением кредита или кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть услуга «Перевод задолженности» с беспроцентным периодом до 100 дней на погашение долгов по кредитным картам в других банках. Льготный период на покупки, обычные переводы и снятие наличных ниже — 60 дней.

Перевести можно до 300 тысяч ₽, но не более суммы кредитного лимита. В течение 14 дней после перевода нужно закрыть кредитку другого банка — иначе Альфа-Банк начисляет комиссию на операцию в размере 5,9% от суммы. Специалисты проверят данные в БКИ в течение 60 дней после операции, чтобы увидеть информацию о расторжении договора. Если ее не будет, то у клиента попросят справку о закрытии задолженности — ее можно получить в банке.

Провести операцию можно по обращению в поддержку либо в приложении в разделе «Платежи» — «Переводы» — «Перевод задолженности».

Можно ли погасить кредит за другого человека

Да, это возможно, если условия банка позволяют погасить кредит за другого человека. Перед совершением операции важно уточнить у кредитора, как провести эту операцию — так как некоторые банки переводят деньги только на счет на имя клиента.

Также рекомендуем обратиться в поддержку банка — получателя средств и узнать, может ли другой человек закрыть долг переводом с кредитки другого банка.

Погашение кредита кредиткой — минусы и риски

Несмотря на возможность закрыть долг и воспользоваться беспроцентным периодом, есть ряд рисков, которые важно учитывать.

• У некоторых банков есть комиссия за перевод. Не у всех банков есть услуга для погашения обязательств с кредитной карты. В таком случае придется делать обычный перевод и оплачивать комиссию по тарифу, если она есть.
• Отсутствие льготного периода на операцию. Также у банка может не быть льготного периода на переводы. В таком случае операция будет невыгодной, так как на переводы обычно начисляются повышенные проценты. В таком случае переплата может оказаться выше, чем по текущему кредиту.
• Риск не уложиться в беспроцентный период. Если на операцию действует льготный период, то важно заранее рассчитать свои возможности и погасить долг по кредитке до его окончания. Иначе банк начислит проценты — чаще всего по повышенной ставке.
• Ухудшение кредитной истории в случае просрочек. Если просрочить минимальные платежи по кредитке, можно ухудшить состояние кредитной истории. Кроме того, банк начислит штраф или неустойку за просрочку минимального платежа.
• Ухудшение условий при несоблюдении порядка погашения. Если не погасить долги и не предоставить банку справку о погашении обязательств, то в таком случае он может повысить процент или сократить срок беспроцентного периода.

Часто задаваемые вопросы о погашении долгов с помощью кредитной карты

В чем преимущество погашения долгов с помощью кредитной карты?

Если банк предлагает беспроцентный период по карте на операцию, то в таком случае можно погасить долг по кредиту и не платить проценты. Главное — выполнить все условия банка и уложиться в сроки льготного периода — тогда не будет переплаты и штрафов.

Чем погашение долгов с кредитки отличается от рефинансирования?

Рефинансирование — это отдельный кредит, который выдается для погашения других обязательств под рыночную ставку, как и обычный кредит. Погашение долгов с кредитки происходит за счет кредитного лимита, и на операцию может действовать льготный период — тогда заемщик сможет сэкономить на процентах.

Важное кратко

• Если есть возможность вносить платежи вовремя и суммы кредитного лимита хватает на погашение долгов, стоит совершить операцию. Особенно если на нее действует беспроцентный период и нет комиссии. Так получится сэкономить на начисленных процентах.
• Перед совершением операции важно уточнить условия обоих банков, чтобы правильно перевести деньги и погасить задолженность. Также в процессе изучения или обращения в банк можно узнать условия погашения, срок беспроцентного периода и порядок внесения минимальных платежей.
• Стоит отказаться от такого способа погашения долга, если по нему банк не предлагает беспроцентный период, перевод без комиссии и если ставка будет выше, чем по текущему кредиту. 

Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.