Политика жесткой экономии

Крупнейший банк Великобритании HSBC намерен сократить расходы, продать часть активов и отказаться от розничных услуг в ряде стран. Об этом заявил новый генеральный директор банка Стюарт Гулливер.

Он сообщил на пресс-конференции, что HSBC начнет более внимательно относиться к инвестиционной политике. Банк будет вкладывать деньги в развивающиеся рынки и наиболее перспективные отрасли. HSBC намерен реформировать коммерческую и инвестиционную деятельность в рамках стратегии своей новой управленческой команды на «наращивание темпов и интенсивности изменений».

Гулливер ранее привлек к оценке расходов банка консалтинговую компанию Boston Consulting. Она уже изучает стиль «управления и контроля» в компании и ее филиалах, чтобы изменить его в лучшую сторону. В частности, в настоящее время банк внимательно изучает свою деятельность в США, в результате чего некоторые из филиалов будут проданы. Операции каждой дочерней компании или филиала будут оценены по пяти критериям: будущего экономического потенциала; отношение к коммуникациям, рентабельности собственного капитала, эффективности и ликвидности. По оценкам опрошенных The Wall Street Journal экспертов, реформирование деятельности только в США может принести HSBC около 25 млрд долларов.

Отвечая на вопрос о воздействии мер по экономии на 296 тыс. сотрудников банка, Стюарт Гулливер признал: они «неизбежно» приведут к сокращениям, но отказался назвать конкретные цифры и имена. При этом он отметил, что «речь идет не о сокращении бизнеса, а о создании возможностей для реинвестирования в растущие рынки и выстраивании механизма для смягчения возможных последствий регуляционных и инфляционных рисков».

Компания сосредоточит свое внимание на управлении капиталом в 18 странах и ограничит предоставление розничных банковских услуг на тех рынках, где теряет «выгоду от масштаба». Из всех розничных отделений в 61 стране банк считает порядка 420 неприбыльными. Они могут быть проданы или закрыты – как это происходит в России, где розничный банк закрывается, в то время как другие операции продолжат выполняться. Стюарт Гулливер также отметил, что Гонконг имеет для HSBC решающее значение, и высокие расходы не остановят банк при развитии на этом быстро растущем рынке. Банк также будет стремиться увеличивать количество своих операций в Индии так быстро, как позволят регуляторы страны.

Впрочем, операции банка в Великобритании, где расположена его штаб-квартира и трудятся 55 тыс. сотрудников, будут затронуты изменениями в меньшей степени. Великобритания наряду с Францией и Германией являются ключевыми для коммерческих операций банка, в то время как Соединенное Королевство является «существенным» рынком для сферы розничных банковских услуг.

Впрочем, «экономная» политика HSBC может оказаться вполне оправданной. «Полагаю, что глобальный бизнес банка не пострадает, поскольку если бы сокращения наносили ущерб бизнесу, то их бы просто не допустили, – говорит Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. – Поскольку сокращения связаны с экономией средств, то это может пойти на пользу экономике HSBC, что, скорее, повысит привлекательность бизнеса».

Сам HSBC рассчитывает, что он сможет в результате увеличить с 12% до 15% рентабельность капитала и с 48% до 52% – отношение расходов к доходам. По оценкам Стюарта Гулливера, благодаря всем заявленным шагам банк сэкономит до 3,5 млрд долларов (2,14 млрд фунтов).

Шаги по экономии средств, судя по всему, будет вынужден сделать не только HSBC. Как отмечают в аналитическом отделе Fibo Group, «на текущий момент с уверенностью можно говорить о том, что сокращения коснутся всех финансовых учреждений Туманного Альбиона – учитывая, что и программа снижения госрасходов в стране довольно жесткая, и перспективы британской экономики весьма туманные».

«Вероятно, это может затронуть и другие компании финансового сектора, однако, на мой взгляд, в кризисные годы уже были проведены корректирующие воздействия, результатом которых стало в том числе и сокращение персонала. Поэтому не думаю, что сокращение будет носить массовый характер в отрасли», – считает, в свою очередь, Дмитрий Орлов.

В прошлом месяце независимая банковская комиссия Великобритании под председательством бывшего главного экономиста Банка Англии сэра Джона Виккерса разработала документ, ужесточающий требования к банкам, работающим на территории Англии. Двумя основными требованиями к банкам, согласно проекту реформы, стали разграничение между коммерческой и сберегательной деятельностью. В связи с этим работающие в инвестиционном секторе отделы не смогут больше использовать активы с накопительных счетов вкладчиков банка. Кроме того, все банки будут вынуждены увеличить объем собственного капитала и продать часть отделений.

И хотя такая ситуация достаточно неприятна для всех банков, работающих в стране, уходить из нее они не будут: слишком уж выгодно работать в Лондоне, мировом финансовом центре. «Бизнес банка вряд ли серьезно пострадает от сокращений: в кризисный период HSBC функционировал на вполне приличном уровне», – полагают в Fibo Group.

Относительно же перспектив финансового сектора страны до конца текущего года можно ожидать некоторой стабилизации ситуации, раз Банк Англии накануне заявил о вероятности роста процентной ставки к четвертому кварталу. Это будет подовом для оптимизма финансовых компаний, в том числе и HSBC. В сочетании же с предпринятыми шагами мы вполне можем увидеть хороший рост финансовых показателей банка по итогам текущего года. Впрочем, они и так не вызывают опасений: по итогам первого квартала 2011 года чистая прибыль HSBC составила 4,15 млрд долларов по сравнению с 2,63 млрд долларов в аналогичный период прошлого года, увеличившись, таким образом, в 1,6 раза.