10 последствий банкротства в 2025–2026 годах

Какие последствия у банкротства

Перед началом процедуры банкротства стоит обсудить с юристом и учесть ряд последствий, отмечает международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. Рассмотрим их ниже.

1. Продажа имущества

Финансовый управляющий может реализовать имущество должника для погашения долгов. Например, квартиры, дома, участки, автомобили, дорогую технику или предметы роскоши.

2. Ограничения на управление финансами

В процессе банкротства счетами и деньгами должника распоряжается финансовый управляющий, и все операции нужно согласовывать с ним.

3. Запрет на выезд за границу

По решению суда должнику могут ограничить выезд из России.

4. Трудности с получением кредита в будущем

Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. Данные о процедуре иногда становятся причиной отказа в кредите в будущем.

5. Иногда можно потерять единственное жилье

По закону единственное жилье у должника не забирают. Однако в некоторых случаях это возможно, предупреждает юрист ЮК «Легес Бюро» Наталия Скрябина. Например, если жилье:

• не используется для постоянного проживания или используется как нежилое помещение — дача, гараж или офис;
• находится в залоге у банка по ипотеке или кредиту под залог имущества;
• имеет чрезмерную площадь или стоимость и относится к элитной недвижимости — однако такое жилье реализуют в редких случаях;
• приобретено с целью сокрытия имущества или вывода его из-под взыскания (если будет доказано, что должник приобрел единственное жилье непосредственно перед банкротством, чтобы вывести средства из-под возможного взыскания, суд может признать такую сделку недействительной и реализовать жилье);
• является предметом спора или имеет обременения: например, если на квартиру претендуют другие лица, в частности бывшие супруги или наследники;
• признали не единственным, то есть в собственности у должника существует другое жилье — комната, доля в квартире или дом.

6. Ограничение срока на оформление нового банкротства

В следующий раз на банкротство можно подать только через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

7. Необходимость оплачивать процедуру судебного банкротства

Должник оплачивает издержки судебного банкротства. Например, услуги юриста стоят обычно от 150 тысяч ₽ до 200 тысяч ₽, а финансового управляющего — 25 тысяч ₽.

8. Не все долги можно аннулировать

Банкротство списывает не все обязательства. Например, нельзя аннулировать долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и жизни третьих лиц и обязательства по субсидиарной ответственности компаний-должников.

9. В банкротстве могут отказать

Например, если должник не может доказать снижение доходов, скрывает имущество или специально переписал его на родственников, чтобы не погашать долги. За фиктивное банкротство предусмотрена ответственность:

• штраф в размере от 100 тысяч ₽ до 300 тысяч ₽;
• штраф в размере дохода осужденного за период от одного года до двух лет;
• принудительные работы на срок до пяти лет;
• лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере 80 тысяч ₽ или иного дохода за период до полугода (либо без такового).

10. Отказы в работе

После банкротства есть ограничения на трудоустройство. В частности, могут отказать в управленческой должности. В течение трех лет с даты завершения банкротства человек не может занимать должности в органах управления юридического лица. В течение 10 лет с даты завершения банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации. В течение пяти лет с даты завершения банкротства нельзя занимать должности в органах:

• управления страховой организации;
• негосударственного пенсионного фонда;
• управляющей компании инвестиционного фонда;
• паевого инвестиционного фонда;
• негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Перед оформлением любого кредитного продукта важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это легко сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Рассказали в телеграм-канале Сравни, как повысить кредитный рейтинг.

Когда стоит оформлять банкротство, а когда — нет

✅ Мария Ермилова отмечает, что человеку стоит прибегнуть к банкротству, если:

• общая задолженность выше 500 тысяч ₽;
• просрочки по обязательствам длятся уже более трех месяцев;
• потеряна работа или другой основной источник дохода;
• не получается найти работу или подработку в течение нескольких месяцев;
• нет имущества, кроме минимального набора личных вещей и единственного жилья;
• не получилось договориться с банками и МФО о реструктуризации долга или кредитных каникулах (либо вышел их срок, а ситуация не улучшилась).

❌ Однако в некоторых случаях от банкротства стоит отказаться. Например, если:

• задолженность не слишком высокая — например, ниже 300 тысяч ₽;
• просрочки только начались и длятся менее одного — трех месяцев;
• получилось найти работу или временную подработку, чтобы закрывать хотя бы часть обязательств;
• банки или МФО одобрили реструктуризацию на подходящих условиях или подключили кредитные каникулы.