Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Узнали у экспертов‚ когда можно потерять квартиру из-за долгов и как избежать такой ситуации.
Редактор по кредитам
В каких случаях можно потерять жилье из-за долгов
Потеря жилья из-за долгов возможна в нескольких случаях, предусмотренных законодательством. Основные ситуации связаны с ипотечными обязательствами, банкротством, долгами по коммунальным платежам и другими обстоятельствами. Рассмотрим все ситуации подробнее.
Ипотечные просрочки
«Риск потери квартиры реален только в двух случаях: если это залоговое или ипотечное жилье», — отмечает операционный директор юридической компании «Алые паруса» Дмитрий Смородинов.
Чтобы реализовать квартиру или другое имущество для погашения долга, кредитор должен обращаться в суд. Также взыскание жилья для закрытия долгов возможно только в случае, когда у должника нет средств, чтобы погасить обязательства. Кроме того, стоимость недвижимости, на которую накладывается арест в целях обращения взыскания, должна быть соразмерна долгу, отмечает директор юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.
Руслан Сырцов
управляющий директор компании «Метриум»
«Собственность должника могут изымать для погашения обязательств. Также приставы по решению суда могут арестовать имущество. Как правило, к такой мере прибегают банки при просрочке:
- более трех месяцев по кредитам под залог имущества (включая ипотеку);
- более четырех-пяти месяцев по кредитам на крупную сумму;
- более шести — девяти месяцев по займам до 1 миллиона ₽».
Личный опыт: у меня долги на 1 миллион рублей‚ и я не знаю‚ как их погасить
Читать по теме
Рассчитать рефинансирование кредита можно на Сравни.
Объедините все платежи в один, чтобы зафиксировать ставку и снизить процент переплаты
Банкротство
В случае банкротства кредитор также может попробовать реализовать залоговое жилье через суд, чтобы погасить долги полностью или частично. Однако в случае банкротства можно сохранить ипотечную квартиру, если она единственная. Ниже рассказываем, как это сделать.
Долги по коммунальным платежам
Некоторые собственники не оплачивают долги за коммунальные услуги — из-за чего копится долг, который доходит до сотен тысяч или даже миллионов рублей.
Если есть задолженность за коммунальные услуги, то управляющая компания может начислять штрафы, отправлять письма с просьбами погасить долг, а также обратиться в суд для взыскания средств с помощью приставов.
Но в самых крайних случаях, когда человек не погашает платежи долгое время и сумма обязательств становится слишком высокой, жилье могут реализовать для погашения.
Когда можно потерять квартиру из-за долгов
| Просрочки по ипотеке или по кредиту под залог имущества | В случае когда у должника нет средств для погашения долга по залоговому кредиту — например, по ипотеке, — банк может обратиться в суд для реализации имущества. Это возможно сделать только по обращению в суд. |
|---|---|
| Процедура банкротства | Если должник проходит процедуру банкротства, то кредиторы также могут попробовать реализовать его жилье через суд, чтобы полностью либо частично погасить обязательства. Однако в такой ситуации все равно можно сохранить ипотечное жилье. |
| Долги за коммунальные услуги | В самых крайних случаях, когда просрочки длятся уже несколько месяцев, а сумма долга достигает сотен тысяч или миллионов рублей, управляющая компания может попробовать реализовать квартиру должника через суд. |
| Просрочки по ипотеке или по кредиту под залог имущества | В случае когда у должника нет средств для погашения долга по залоговому кредиту — например, по ипотеке, — банк может обратиться в суд для реализации имущества. Это возможно сделать только по обращению в суд. |
|---|---|
| Процедура банкротства | Если должник проходит процедуру банкротства, то кредиторы также могут попробовать реализовать его жилье через суд, чтобы полностью либо частично погасить обязательства. Однако в такой ситуации все равно можно сохранить ипотечное жилье. |
| Долги за коммунальные услуги | В самых крайних случаях, когда просрочки длятся уже несколько месяцев, а сумма долга достигает сотен тысяч или миллионов рублей, управляющая компания может попробовать реализовать квартиру должника через суд. |
Рассчитать рефинансирование кредита можно на Сравни.
Объедините все платежи в один, чтобы зафиксировать ставку и снизить процент переплаты
Почему даже единственное жилье могут забрать из-за долгов
Единственное жилье защищено, и его не могут изъять за долги. Однако есть исключения, и в некоторых ситуациях забирают даже единственную квартиру, чтобы закрыть обязательства.
Руслан Сырцов
управляющий директор компании «Метриум»
«У клиентов, имеющих задолженность по кредитам, нельзя изымать единственное жилье. Однако даже единственную залоговую (ипотечную) квартиру приставы могут изъять за долги. Это происходит, только когда сумма задолженности превышает 5% от стоимости квартиры, а просрочка длится дольше трех месяцев. Причем даже в подобных ситуациях банки, как правило, стремятся к досудебному урегулированию».
Для того чтобы квартира была признана единственным жильем, у должника должны отсутствовать в собственности иные жилые помещения либо доли в праве собственности на них, предупреждает Юрий Александров.
В каком случае можно потерять квартиру из-за долгов
| По каким обязательствам можно потерять жилье | Обычно банки обращаются в суд для реализации квартиры в счет погашения долга. Также управляющая компания может обратиться в суд, если собственник не платит за коммунальные услуги долгое время и у него накопился крупный долг. |
|---|---|
| Могут ли реализовать единственное жилье | Нельзя забрать единственное жилье за долги. Однако есть исключения: например, можно лишиться единственной квартиры, если она в залоге у банка по кредиту или ипотеке либо если это роскошная недвижимость. |
| Какие есть способы сохранить ипотечную квартиру, если банк обратился в суд для ее реализации | При оформлении процедуры банкротства можно также заключить мировое соглашение с банком. В результате получится сохранить ипотечную квартиру. Соглашение дает возможность погасить долг по ипотеке в рассрочку. Кроме того, можно сохранить ипотечное жилье, если погасить долг в размере до 5% от стоимости квартиры или если подать ходатайство о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры. В этом случае до определения действительной стоимости реализацию квартиры должны приостановить. |
| По каким обязательствам можно потерять жилье | Обычно банки обращаются в суд для реализации квартиры в счет погашения долга. Также управляющая компания может обратиться в суд, если собственник не платит за коммунальные услуги долгое время и у него накопился крупный долг. |
|---|---|
| Могут ли реализовать единственное жилье | Нельзя забрать единственное жилье за долги. Однако есть исключения: например, можно лишиться единственной квартиры, если она в залоге у банка по кредиту или ипотеке либо если это роскошная недвижимость. |
| Какие есть способы сохранить ипотечную квартиру, если банк обратился в суд для ее реализации | При оформлении процедуры банкротства можно также заключить мировое соглашение с банком. В результате получится сохранить ипотечную квартиру. Соглашение дает возможность огасить долг по ипотеке в рассрочку. Кроме того, можно сохранить ипотечное жилье, если погасить долг в размере до 5% от стоимости квартиры или если подать ходатайство о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры. В этом случае до определения действительной стоимости реализацию квартиры должны приостановить. |
Чтобы узнать, как сохранить жилье в конкретной ситуации, рекомендуем проконсультироваться с юристом по банкротству, который объяснит все подводные камни и поможет с оформлением документов.
Личный опыт: как я набрал микрозаймов на 450 тысяч рублей и вышел из долговой ямы
Читать по теме
Анна Лещинская
арбитражный управляющий
«Утверждение, что „единственное жилье неприкосновенно“, к сожалению, не абсолют. На единственную квартиру также могут обратить взыскание, если она в залоге у банка либо если это роскошное жилье. Таковой квартира считается, если ее квадратура намного больше положенной площади на каждого прописанного в ней или рыночная стоимость недвижимости высокая и есть возможность купить должнику замещающее жилье, а разница между продажей и покупкой нового объекта будет направлена кредиторам».
Как найти хорошего юриста по недвижимости для покупки или продажи жилья
Читать по теме
Как могут забрать жилье из-за долгов
Забрать жилье из-за долгов возможно только по решению суда. Например, банк или управляющая компания может подать иск в суд для реализации залоговой квартиры, чтобы погасить задолженность. Также обратить взыскание на имущество можно только в ситуации, когда у должника нет финансов, чтобы самостоятельно закрыть долги.
Однако должник все равно может сохранить жилье в некоторых случаях — даже ипотечное.
Рассчитать рефинансирование кредита можно на Сравни.
Объедините все платежи в один, чтобы зафиксировать ставку и снизить процент переплаты
Что делать, если кредитор уже обратился в суд
Если квартира в залоге и в суде встал вопрос о ее реализации, то есть несколько вариантов, как это прекратить или отсрочить, которые выделяет Юрий Александров.
- Обжаловать с помощью юриста судебный акт, которым взысканы долги и обращено взыскание на квартиру.
- Погасить задолженность в размере до 5% от стоимости квартиры. Тогда обращение взыскания на нее будет запрещено.
- Подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки для исполнения судебного акта.
- Подать ходатайство о проведении судебной экспертизы стоимости квартиры. В этом случае до определения действительной стоимости реализацию квартиры должны приостановить.
Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или ипотеки можно бесплатно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
Евгения Боднар
юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс»
«В ситуации, когда нечем платить за ипотеку, но хочется сохранить квартиру, можно инициировать банкротство. С сентября 2024 года закон о банкротстве позволяет заключать мировое соглашение по ипотеке и таким образом сохранить жилье, списав все прочие долги. Чтобы воспользоваться такой опцией, необходимо подтвердить, что в ипотеке — именно единственное жилье. Соглашение предусматривает различные варианты погашения ипотеки: как единовременно, так и в рассрочку. В большинстве случаев для его заключения потребуется платежеспособное третье лицо, которое приняло бы на себя бремя оплаты по ипотечному договору. Чтобы оформить соглашение, требуется согласие всех сторон, включая кредитора и третье лицо».
Также многие должники продают ипотечную квартиру с торгов при процедуре несостоятельности, отмечает Евгения Боднар.
«В таком случае есть весомый бонус: деньги, которые остались после погашения, исключаются из конкурсной массы на новое жилье. Некоторые должники тратят эти деньги на покупку новой квартиры „за наличные“, первоначальный взнос по ипотеке или аренду квартиры», — говорит Евгения Боднар.
Также сейчас сохранение жилья при банкротстве становится вполне обычным делом, и складывающаяся судебная практика это подтверждает. При этом важно, чтобы ипотечное жилье было единственным жильем должника, отмечает Дмитрий Смородинов.
Чтобы оценить возможности сохранения квартиры, лучше обратиться к хорошему юристу, который специализируется на банкротстве, рекомендует Анна Лещинская. Он оценит все подводные камни и нюансы и поможет подготовить документы, чтобы сохранить жилье. Найти компанию, которая поможет в оформлении процедуры банкротства, можно на Сравни.
«Не нужно рассматривать банкротство как реализацию всего имущества: банкротство — это не способ „спрятать квартиру“, а инструмент ее защиты. При правильной стратегии в процедуре можно сохранить единственное жилье, даже ипотечное, при заключении локального мирового соглашения», — говорит Анна Лещинская.
Рассчитать рефинансирование кредита можно на Сравни.
Объедините все платежи в один, чтобы зафиксировать ставку и снизить процент переплаты
Важное кратко
- Можно потерять даже единственную квартиру, если она в залоге у банка — например, по залоговому кредиту или ипотеке.
- Также единственное жилье могут реализовать, если оно относится к категории роскошной недвижимости. Например, такой считается квартира, рыночная стоимость или площадь которой слишком высокая.
- Изъять единственное жилье в иных случаях для погашения долгов нельзя.
- Чтобы сохранить ипотечное жилье, когда банк хочет реализовать его через суд, нужно заключить мировое соглашение с кредитором. Помочь в этой процедуре может юрист по банкротству.
Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование