Какие покупки выгоднее: в рассрочку или по кредитной карте

Покупка в рассрочку: преимущества и недостатки

У покупки товара в рассрочку в магазине или на маркетплейсе есть свои преимущества, отмечает международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. Рассмотрим их ниже.

Возможность получить беспроцентную рассрочку и не переплатить за товар.
Можно оплатить товар по определенной схеме. Например, внести 4 платежа с шагом в две недели.
Некоторые сервисы дают возможность выбрать срок и схему оплаты рассрочки.
Удобство оформления — рассрочку можно получить в интернет-магазине, на маркетплейсе, а также в торговом зале.

Однако

у рассрочки есть и недостатки — особенно внимательным нужно быть при покупке товара на маркетплейсе. Если оформить рассрочку на маркетплейсе, то агрегатором может оказаться не банк, а МФО. Тогда в кредитной истории появится информация об оформлении микрозайма. Несмотря на то, что банки сейчас детально анализируют финансовое поведение клиентов, кредитную историю и кредитный рейтинг, в некоторых случаях они могут отказать в кредите из-за микрозаймов.

«Если кредитная история очень хорошая, то оформленный микрозаем может сделать ее хуже. Но если в кредитной истории много негативных записей, то с помощью микрозайма можно ее улучшить: главное — погасить задолженность без просрочек», — отмечает руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.

Для покупок можно использовать не только рассрочку или кредитную карту, но и микрозаймы. Оформить микрозаем можно быстро и удобно с помощью приложения Сравни — сначала покажем МФО, которые предлагают своим новым клиентам микрозаймы без процентов. При оформлении микрозайма важно заранее рассчитать свой бюджет, чтобы вернуть деньги без просрочек.

Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение кредита, а также потенциальную сумму, которую одобрит банк, можно с помощью бесплатного сервиса Сравни.

Также у рассрочки есть другие недостатки, с которыми может столкнуться покупатель.

Некоторые интернет-магазины и маркетплейсы требуют первоначальный взнос — обычно от 10 до 30%.
Рассрочка может быть недоступна на выбранный товар.
Иногда есть скрытые комиссии и дополнительные услуги — например, страховка.

Когда выгоднее оформить рассрочку на покупку товара

Купить товар в рассрочку целесообразно, если магазин или маркетплейс предоставляет выгодные условия оплаты.

«Если магазин предлагает действительно беспроцентную рассрочку и сумма ежемесячного платежа комфортна для вашего бюджета, то выгоднее купить товар именно таким способом», — отмечает Мария Ермилова.

❗Важно помнить, что рассрочка — это чаще всего кредитный продукт и информация о нем отразится в кредитной истории. Особенно если рассрочка оформлена через банк. Если рассрочка оформлена на маркетплейсе, то ее агрегатором может быть МФО — тогда в кредитной истории будет запись о микрозайме.

Оплата кредитной картой: преимущества и недостатки

Купить товар в магазине или на маркетплейсе можно с помощью кредитной карты. Мария Ермилова перечислила преимущества такого способа оплаты.

Не нужно вносить первоначальный взнос.
Можно воспользоваться льготным периодом по кредитке — если погасить долг до его окончания, то проценты за покупку не спишут.
Можно выстроить удобную схему погашения: закрыть всю сумму сразу или вносить небольшие платежи. Главное — уложиться в льготный период, чтобы не платить проценты.
Есть возможность получить кешбэк или бонусы по программе лояльности банка.

Найти бесплатную кредитку с длинным беспроцентным периодом можно с помощью сервиса Сравни — мы покажем, какой кредитный лимит могут одобрить конкретные банки именно вам.

Однако при покупке товара с кредитной карты есть ряд недостатков — рассмотрим их ниже.

Если не уложиться в беспроцентный период, банк начислит проценты на сумму долга.
Важно вовремя вносить минимальные платежи, чтобы не было штрафов за просрочку и негативных записей в кредитной истории.

Когда выгоднее купить товар с использованием кредитной карты

Оплатить товар кредиткой выгодно, если человек уверен, что сможет вернуть долг банку до конца льготного периода, при этом есть возможность получить дополнительные бонусы или кешбэк, отмечает Мария Ермилова.

❗Перед покупкой товара с кредитной карты важно изучить условия беспроцентного периода, чтобы правильно им воспользоваться.

Как работает льготный период по кредитной карте

Читать по теме

Как выбрать между рассрочкой и кредитной картой при оплате товара

При оформлении рассрочки стоит сравнить переплату при выборе разных условий и сроков, а также сопоставить срок погашения и размер платежей с условиями беспроцентного периода по карте.

Например, Дмитрий и Александр хотят купить каждый для себя наушники, которые стоят 20 тысяч ₽.

Магазин предлагает взять беспроцентную рассрочку на два месяца: в таком случае покупатель сначала должен оплатить 5000 ₽, а потом с шагом в две недели вносить по 5000 ₽ до полного погашения. Дмитрию подходит такой вариант оплаты, так как он готов выделять 5000 ₽ каждые две недели, поэтому купил наушники в рассрочку.

Однако Александру такой вариант не подходит, так как финансы не позволяют ему выделять по 5000 ₽ каждые две недели и есть риск просрочки. При этом у Александра есть кредитка с беспроцентным периодом в 100 дней на покупки — он решил оплатить товар ей. В таком случае Александру нужно будет обязательно вносить минимальный платеж каждый месяц, а погасить всю сумму долга он сможет в течение 100 дней свободными платежами, которые будет вносить с учетом своих финансовых возможностей.

Битва рассрочек в 2025 году: «Долями» против «Сплита»

Читать по теме

Итоги

Выбор способа покупки зависит от нескольких факторов, отмечает Мария Ермилова:

стоимости товара;

условий предоставления рассрочки;

условий беспроцентного периода по кредитное карте и ставки по ней;

личной финансовой ситуации.

В телеграм-канале журнала Сравни рассказываем, как совершать покупки с выгодой, используя кредитные продукты.