Разблокировать банковские карты можно будет через «Госуслуги»: как это работает сейчас

Разблокировка карт через «Госуслуги»

Минцифры совместно с Банком России прорабатывает возможность разблокировки банковских карт с помощью «Госуслуг», сообщили в ведомстве в ответ на запрос депутатов Госдумы.

Подача документов и идентификация через «Госуслуги»:

• снизят риски появления поддельных заявлений;
• упростят проверочные процедуры;
• позволят гражданам в случае отсутствия ответа со стороны банка либо получения отказа без указания причин направить обращение в Банк России, Росфинмониторинг или Федеральную службу судебных приставов.

За что могут заблокировать карту

Два основных закона, по которым могут заблокировать банковскую карту или счет, — 161-ФЗ и 115-ФЗ.

115-ФЗ

Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», или «антиотмывочный» закон.

В каких случаях могут заблокировать карту и переводы по 115-ФЗ:

• Отказ клиента предоставить запрошенные банком документы и пояснения — это самая частая причина.
• Выявление операций, в отношении которых есть прямые подозрения в связи с отмыванием средств или финансированием терроризма. В этом случае банк не только блокирует операции, но и обязан направить сообщение в Росфинмониторинг.
• Попадание клиента в список экстремистов и террористов согласно статье 6 115-ФЗ.
• Обнаружение ложных или неполных сведений, предоставленных при открытии счета.

161-ФЗ

Федеральный закон от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с требованиями закона, банки обязаны предупреждать случаи возможного мошенничества, связанные с переводами, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП), и проверять подозрительные операции. С 1 января 2026 года действует 12 признаков мошеннических операций.

Признаки осуществления перевода без добровольного согласия клиента:

1. Информация о получателе есть в базе мошенников ЦБ.
2. Получатель или его платежный инструмент значится в государственном реестре лиц, связанных с правонарушениями в сфере информационных технологий.
3. Банкомат или карта владельца долго отвечает на запрос в процессе использования.
4. Получатель денежных средств, инструмент оплаты или устройство вызывает подозрения в риске мошенничества, компрометации или подозрительной активности.
5. Операция проводится с устройства, ранее использованного для мошенничества.
6. Действия или геолокация клиента не совпадают с его обычным поведением.
7. Получатель включен во внутренний реестр лиц, которые могут осуществлять мошеннические действия.
8. В отношении получателя возбуждено уголовное дело, связанное с финансовыми преступлениями.
9. Нетипичные для абонента звонки до или во время перевода; увеличение количества сообщений в мессенджерах и по электронной почте, в том числе от «Госуслуг», банков, с новых номеров или от новых адресатов. Эту информацию передают операторы связи, владельцы мессенджеров и сайтов.
10. Оператор связи выявил: пользовательское устройство имеет признаки наличия вредоносных программ; подозрительные события внутри онлайн-сессии клиента; смену номера для входа в банковское приложение или на «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода; изменение параметров устройства.
11. Клиент внес деньги через банкомат с цифровой карты в течение 24 часов после перевода за рубеж на сумму более 100 тысяч ₽.
12. На счет клиента поступило более 200 тысяч ₽ через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, которому он не переводил деньги последние полгода.

Как сейчас разблокировать карту

115-ФЗ

Если операция была приостановлена или карта заблокирована по 115-ФЗ, нужно доказать банку экономическую обоснованность и легальность вашей деятельности.

• Получите официальный запрос и поймите причину. Банк уведомит о приостановке операции и запросит информацию. Запрос может прийти по СМС, в онлайн-банке, по e-mail или заказным письмом. В нем должна быть указана конкретная причина и перечень затребованных документов/пояснений.
• Подготовьте полный пакет документов и пояснений. Соберите все, что запросил банк. Если запрос общий, подготовьте максимально полный комплект, доказывающий суть и законность операции. Напишите подробное пояснительное письмо в свободной форме с указанием реквизитов счета и номера спорной операции, объяснением ее сути, подтверждением легальности источника средств.
• Направьте ответ в банк в установленный срок. Срок ответа на запрос обычно составляет от трех до семи рабочих дней — его нужно уточнить в запросе к банку. При пропуске срока банк откажет в разблокировке и даже может расторгнуть договор. Отправляйте документы по тому же каналу, где пришел запрос, и по возможности получите подтверждение их получения.
• Дождитесь решения банка. Срок рассмотрения обычно составляет от 3 до 30 рабочих дней, в зависимости от сложности случая. Уточнять статус лучше в том отделении или через тот контакт, куда вы подавали документы.
  

Если банк отказал или не отвечает дольше разумного срока, запросите письменный мотивированный отказ. С этим отказом можно:

• подать жалобу в вышестоящее подразделение банка, например в департамент по работе с клиентами или службу безопасности головного офиса;
• обратиться с жалобой в Банк России через онлайн-приемную на сайте регулятора;
• обратиться в суд для оспаривания действий банка, если суммы значительные и другие пути исчерпаны.

161-ФЗ

Россияне, которым заблокировали банковские операции и карты по 161-ФЗ, могут воспользоваться механизмом досудебной реабилитации. Это можно сделать двумя способами:

• Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России.
• Направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

В заявлении необходимо указать следующие данные:

• фамилию, имя и отчество;
• серии и номера документов, удостоверяющих личность;
• номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков;
• номер телефона.

Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно направить в Центральный банк заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней со дня регистрации рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных. Если регулятор отказал в исключении из черного списка, это решение можно обжаловать в суде.

Человек, информация о котором содержится в базе данных Банка России, может воспользоваться деньгами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!