Разбор сервиса рассрочки «Долями»: плюсы и минусы

Что такое «Долями»

Это BNPL-сервис от «Тинькофф Банка». BNPL расшифровывается как «покупай сейчас, плати потом» на английском языке («Buy now, pay later»). То есть сервис покупки в рассрочку.

Сервисы BNPL позволяют получить товар немедленно, а оплачивать его позже частями без начисления процентов с помощью любой банковской карты. Получить одобрение на рассрочку легче, чем на кредит или кредитную карту, потому что кредитную историю в этом случае не проверяют. Достаточно положить нужные товары в корзину магазина-партнёра и нажать на кнопку оплаты долями.

После оформления рассрочки «Долями» покупатель имеет возможность оплачивать товар частями по 25%, в то время как продавец получает сразу всю сумму за товар. Это происходит потому, что провайдер BNPL-сервиса передаёт магазину сумму полностью в момент оформления покупки. Покупатель, в свою очередь, рассчитывается уже с самим сервисом, а не с продавцом.

За свои услуги сервис рассрочки берёт комиссию с продавца. А с покупателя комиссию брать не будут, если он своевременно оплачивает каждую часть покупки. Никаких процентов в этом случае не начислят.

Как пользоваться

Нужно скачать приложение «Долями» (iOS/Android). В офлайн-магазине можно просто попросить на кассе оформить покупку «Долями». Кассир для этого предложит отсканировать QR-код. А при покупке онлайн нужно нажать кнопку «оплатить долями». Это доступно не везде, а у магазинов-партнёров. Их список можно уточнить на сайте. В январе 2024 года магазинов-партнёров — больше тысячи. Например, «Золотое яблоко», Sunlight, Respect, Sokolov, «Рив Гош», S7, «Учи дома», «Орматек» и другие.

После оформления покупки в приложении отобразится график платежей по 25% от стоимости покупки с шагом в две недели.

Важно убедиться, что на карте есть деньги для первого платежа. Если вы пользуетесь приложением «Долями», нужно привязать к нему любую карту, и с неё платежи будут списываться автоматически.

Плюсы «Долями»

➕ Можно купить то, на что денег не хватает сразу.

➕ Оформить легче и быстрее, чем кредит, можно без паспорта.

➕ Данные не идут в кредитную историю и не влияют на неё.

➕ Даже с плохой кредитной историей можно оформить рассрочку.

➕ Легко отследить даты платежей в приложении — всё прозрачно.

➕ Если есть промокод — можно его применить, и сумма платежа станет меньше.

➕ Можно вернуть всю покупку или один товар из корзины, и рассрочку пересчитают или отменят и вернут уже уплаченное.

➕ Платить в приложении «Долями» можно картой любого банка. А если есть карта «Тинькофф» — можно платить прямо в банковском приложении.

Минусы «Долями»

➖ Что-то очень дорогое купить так не получится: у каждого покупателя есть лимит. Он рассчитывается индивидуально, и сам покупатель не может повлиять на его размер, а может только посмотреть его в приложении. Как правило, это 30 тысяч ₽.

➖ Срок выплаты невозможно растянуть дольше чем на шесть недель, «заморозить» или сдвинуть. Можно только внести платёж досрочно.

➖ Можно не рассчитать свои силы и не найти денег на следующий платёж. Продумывать это нужно заранее.

➖ При просрочке придётся платить проценты. Они рассчитываются индивидуально. Но в целом штраф может составить до 7% от невыплаченной доли. А доступ к новым покупкам будет закрыт до погашения всех долгов.

➖ Нужный вам магазин может не принадлежать к партнёрской программе.