Рейтинг: самые выгодные банки для малого бизнеса по версии Markswebb

Банки для ИП без сотрудников

Предполагается, что это начинающий или сезонный бизнес с выручкой 150 тысяч ₽ в месяц. Ежемесячно предприниматель совершает 4 межбанковских перевода юрлицам и 100 тысяч ₽ выводит на свой счёт физлица.

Результаты

Бесплатное обслуживание в первый год предприниматели могут получить сразу в четырёх банках: ВТБ (тариф «На старте»), банке Уралсиб («Начни с нуля!»), МКБ («Лёгкий»),  банке Точка («Ноль»). Но практически у всех этих предложений есть ряд условий:

• Тариф банка Точка можно подключить только для одного счёта ИП с исходящим оборотом не более 250 тысяч ₽ в месяц.

• Срок действия тарифов ВТБ и банка Уралсиб — 12 месяцев.

Только у тарифа МКБ нет никаких ограничений по использованию. В пакет входит 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, остальные будут стоить 99 ₽; перевести на свой счёт физлица ИП сможет бесплатно до 100 тысяч ₽, а при обороте до 300 тысяч ₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счёт комиссии не будет.

Банки для торговой точки

Торговая точка в методологии Markswebb — это ИП, небольшой магазин продуктов питания, который работает более года. Ежемесячная выручка — 700 тысяч ₽, из них 350 тысяч ₽ — по торговому эквайрингу. Предприниматель каждый месяц осуществляет 20 межбанковских переводов, вносит 300 тысяч ₽ наличными, снимает 50 тысяч ₽ и переводит на свою карту физлица в этом банке 150 тысяч ₽.

Результаты

Самый выгодный тариф для компании с эквайрингом предлагает банк Сфера с тарифом «М». Терминал для предпринимателя предоставляется бесплатно, а комиссия за эквайринг составляет 1,9%. Помимо этого, ИП будет платить только за ведение расчётного счёта и межбанковские платежи.

Отдельно эксперты Markswebb выделяют несколько привлекательных предложений по торговому эквайрингу для точки с оборотом до 300 тысяч ₽. Самый выгодный эквайринг предлагает МКБ — ставка 1,59% для супермаркета и бесплатный терминал. В Совкомбанке есть пакетное предложение за 1790 ₽ в месяц при обороте 100 тысяч ₽ на тарифе «Мастер».

Банки для B2B-компании

Это ООО, которое работает с юридическими лицами только за безналичный расчёт. По предположению аналитиков Markswebb, это может быть дизайн-студия, агентство или подрядчик по ИТ-услугам. Ежемесячная выручка — 5 миллионов ₽ по безналичному расчёту. Каждый месяц компания совершает 40 межбанковских платежей в пользу юрлиц.

Результаты

На конец 2020 года лучшую цену для B2B-компании, по оценкам Markswebb, предлагает банк Точка в тарифе «Начало». «Предложение почти в два раза выгоднее ближайшего конкурента за счёт низкой стоимости обслуживания счёта и бесплатных платежей», — заключают аналитики агентства.

Выгодные предложения для B2B-компании также делают Модульбанк и Совкомбанк. По тарифу Модульбанка стоимость пакета — 690 ₽, а фиксированная стоимость платёжки — 19 ₽. Совкомбанк предлагает пакет «30 платежей», который позволяет клиентам дополнительно сэкономить на платёжках.

Как предпринимателю выбрать банковский тариф в 2020 году

Пакеты с нулевой стоимостью обслуживания хорошо подойдут для начинающего бизнеса с небольшими оборотами. Если на старте неизвестно, какая выручка будет у нового бизнеса, или выручка ожидается небольшая, то лучше рассматривать пакеты с нулевой стоимостью. Как правило, они включают в себя несколько бесплатных платёжек и предлагают доступный лимит бесплатных переводов с ИП на физлицо. Но следует обратить внимание на нюансы:

• Некоторые банки ограничивают время действия таких пакетов. Например, в ВТБ пакет «На старте» действует 12 месяцев.

• Есть ограничение по месячной выручке. Например, в банке Точка пакет «Ноль» ограничен выручкой 250 тысяч ₽ в месяц.

• Есть пакеты с бесплатным обслуживанием, платёжками и большими лимитами бесплатных переводов, но на таких пакетах берётся комиссия за поступление средств на счёт. Например, в Альфа-Банке в пакете «Просто 1%» комиссия составляет 1%.

Дополнительные сервисы помогут бизнесу сэкономить ресурсы и избежать проблем на старте. С недавнего времени банки оказывают не только финансовые услуги, но и развивают экосистемы с разными сервисами внутри: услуги бухгалтерии и отчётности, проверка контрагентов и многое другое. Для стартового бизнеса будет полезна онлайн-бухгалтерия, где банк будет контролировать, когда платить взносы и налоги, подскажет легальные способы экономии на налогах, сформирует декларации. Некоторые банки оказывают такие услуги бесплатно, например Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Это полезно, так как помогает экономить ресурсы и избежать некоторых досадных ошибок на старте.

Существует и более продвинутая онлайн-бухгалтерия, но уже как платный сервис, стоимость которого зависит от размера и вида деятельности компании.

Бизнесам со средними оборотами полезно изучить предложения, которые позволяют уменьшить плату за обслуживание. В небольших компаниях с оборотами от 300 тысяч ₽ и выше для выбора тарифа важно понимать собственную активность: число платёжек, поступлений и снятий наличных. Это поможет подобрать подходящий по наполнению пакет с оптимальной стоимостью и пользоваться опциями, которые позволяют снизить плату за обслуживание. Например, если оплачивать услуги авансом на несколько месяцев вперёд, то можно сэкономить примерно 20% от стоимости тарифа.

Корпоративная карта поможет сэкономить, если подразумевается много работы с наличными. С её помощью можно без участия сотрудников банка снимать и вносить деньги на счёт — в большинстве банков работа с наличностью через банкомат дешевле, чем через кассу. Как правило, корпоративная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Её также можно использовать для различных покупок, получать проценты на остаток и кэшбэк, но такие программы действуют не во всех банках.

В целом у бизнеса стало заметно больше вариантов выбора — теперь ещё проще найти удобный тариф, который даст нужный набор сервисов и выгодные цены на старте. Это даст возможность предпринимателю не думать о банковских комиссиях и рутинных задачах, а сосредоточиться на собственном бизнесе.