Росфинмониторинг будет следить за «Миром»: как не попасть под блокировку

Сколько россиян пользуются картами «Мир»

Карты «Мир» впервые были выпущены 10 лет назад — 15 декабря 2015 года. Они создавались как универсальный канал получения государственной поддержки — все социальные выплаты, пособия и пенсии зачисляют на карту именно этой платежной системы.

Дмитрий Дубынин

генеральный директор, председатель правления НСПК

«За десять лет работы платежной системы „Мир“ выпущено почти 470 миллионов национальных карт, по которым проведено около 86 миллиардов межбанковских операций на сумму 101 триллион ₽. Только в этом году система в среднем обрабатывает порядка 80 миллионов транзакций в сутки».

В 2022 году на базе системы «Мир» запустились электронные сертификаты. С их помощью можно получить различные федеральные и региональные меры поддержки — от технических средств реабилитации до поддержки при рождении ребенка.

Открыть карту можно онлайн

Выберите подходящий банк, выпускающий карты «Мир», и получите карту с доставкой на дом.

Выбрать карту

Что изменится в 115-ФЗ

Ранее для получения данных о переводах Росфинмониторинг направлял запросы в банки и был вынужден дожидаться ответа. Теперь контролирующий орган сможет безвозмездно запрашивать сведения от оператора карт «Мир» — Национальной системы платежных карт (НСПК) — по картам, операциям через СБП и единый QR-код.

Фактически с осени 2026 года у Росфинмониторинга появится прямой и оперативный доступ к данным обо всех денежных переводах через ключевые национальные платежные инструменты.

Подозрительные операции будут выявлять быстрее

Ранее, 1 июня 2025 года, Росфинмониторинг уже получил новые полномочия по приостановке подозрительных денежных переводов физических лиц до 10 дней (в особых случаях — до 30) без судебного решения.

Новые поправки в действующий закон — еще один шаг к экономической прозрачности. Теперь для выявления мошеннических операций не требуется подключения банков, что снизит нагрузку на кредитные организации.

Кто такие дропперы и почему с ними борются в России

Читать по теме

В пояснительной записке говорится, что эта мера направлена на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Что изменится в 161-ФЗ

С 1 января 2026 года Банк России расширил правила в рамках 161-ФЗ, добавив еще пункты. Так, с Нового года операция признается подозрительной, если:

клиент сначала делает крупный перевод самому себе через СБП, а затем отправляет сумму от 200 тысяч ₽ другому человеку, с которым у него не было никаких операций как минимум полгода;

клиент меняет номер телефона, который используется для входа в интернет-банк;

банк получает от оператора связи данные об изменении параметров устройства клиента (в том числе о появлении нетипичного для него интернет-провайдера).

По операциям с цифровым рублем начинают действовать два специальных признака, предусмотренных новым приказом Банка России. Во-первых, совпадение информации о получателе средств, являющемся пользователем платформы цифрового рубля, с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, содержащейся в базе данных. Во-вторых, совпадение информации о получателе средств, являющемся пользователем платформы цифрового рубля, с информацией, квалифицированной ранее оператором платформы цифрового рубля в качестве сведений о переводе денежных средств или его попытке без добровольного согласия клиента.

Проверка на мошенничество будет касаться только крупных переводов по СБП — от 200 тысяч ₽ — в адрес получателей, с которыми у клиента не было расчетов в течение минимум шести месяцев.

До 1 января 2026 года действуют шесть признаков подозрительных операций:

перевод денег лицу, который уже включен в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;

перевод с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России;

нетипичная для клиента операция, например, по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения;

перевод на счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции;

данные, свидетельствующие о мошеннической операции, поступившие от сторонних организаций, — например, информация от операторов связи;

информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам.

Различия между причинами блокировки счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ

Как не попасть под блокировку карт и счетов

Банки и платежные системы обязаны блокировать все подозрительные операции по счетам, поэтому единственная тактика — сделать операции прозрачными для банка и контролирующих органов.

Алексей Лоссан

эксперт журнала Сравни

«Все изменения в законодательстве говорят о том, что безопаснее всего придерживаться четкой финансовой дисциплины — если вы занимаетесь репетиторством, работаете няней или оказываете какие-либо услуги, лучше оформить самозанятость или ИП. Вы обязаны будете уплатить налоги от предпринимательской деятельности, но ваши карты не будут находиться под угрозой блокировки».

Банк России сообщает о следующих рекомендациях:

не проводить бизнес-операции по счету физлица;

указывать назначение платежа при переводе другому человеку, даже если это подарок родственнику или коллеге;

не переводить деньги незнакомцам, не платить по номеру телефона в магазинах и на рынках;

вовремя сообщать банку об изменении персональных данных;

не возвращать самостоятельно деньги, которые пришли якобы по ошибке, — лучше обратиться в свой банк и попросить сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

Открыть кредитную карту

лучше в надежном банке. Выбирайте из десятков предложений на Сравни.

Смотреть

Ранее Банк России сообщил, что «перегнул палку с блокировкой счетов», а у тех‚ кто необоснованно попал в черный список регулятора‚ появилась возможность разблокировать счета.

Больше финансовых рекомендаций — в телеграм-канале Сравни. Подписывайтесь, чтобы не пропустить важное.