Россияне распродают квартиры, чтобы закрыть ипотеку: что происходит

Россияне продают квартиры, чтобы закрыть ипотеку

Заемщики стали чаще продавать жилье, чтобы досрочно погасить ипотеку. В конце 2025 года показатель вырос в два раза по сравнению с четвертым кварталом 2024 года, следует из данных ЦБ РФ. Всего за 2025 год таким образом закрыли кредиты на 1,3 миллиарда рублей, из них 425 миллиона пришлась на конец года.

Объем ипотек, погашенных отступными, достиг 757 миллиона рублей, хотя раньше такие показатели были минимальными. Речь идет о случаях, когда кредит закрывается передачей залога банку. В итоге общая сумма кредитов, которые россиянам удалось погасить исключительно с потерей жилья, составила почти 1,2 миллиарда рублей.

Почему люди не могут выплачивать ипотеку

Досрочное погашение ипотек отступными — не массовое явление, заявили в Банке России. Рост показателей связан со сделками отдельных крупных заемщиков, указали там. В основном россияне закрывали кредиты за счет собственных средств — 1,36 триллиона рублей по итогам 2025 года.

Досрочное погашение через продажу квартиры может косвенно указывать на сложности с обслуживанием ссуды, отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Заемщик может продать жилье по рыночной цене, чтобы погасить долг.

В просрочку сейчас попадают ипотечные кредиты, которые банки выдавали в 2023 году с минимальными первоначальными взносами клиентам с высокой долговой нагрузкой по рыночным ставкам, рассказал директор рынков России и СНГ «Фам Пропертис» Валерий Тумин.

Иногда платежи занимают слишком большую часть бюджета, а риск просрочки растет, говорит менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова. Это может произойти по целому ряду причин:

• падение дохода из-за увольнения;
• сокращение премий;
• уход из высокооплачиваемой отрасли;
• декрет;
• болезнь кормильца.

Уязвимы и заемщики с нестабильным заработком:

• самозанятые;
• индивидуальные предприниматели;
• фрилансеры;
• работники цикличных отраслей — строительство, IT-подряды, девелопмент, малый бизнес в услугах.

По каким еще причинам люди продают ипотечное жилье

• Иногда решение о продаже связано с неудачной покупкой жилья. Например, плохая локация, проблемы с инфраструктурой, транспортом, экологией или соседними стройками.
• На решение также влияют изменения в семье.
• Часть продаж может касаться инвестиционных квартир, купленных ранее по льготным программам. Цены на жилье выросли, и заемщики стремятся зафиксировать прибыль.

Когда стоит продавать ипотечное жилье

Чаще всего продажа залогового жилья для досрочного закрытия ипотеки — крайняя мера, когда стандартный платеж становится непосильным и других вариантов нет, пояснила Екатерина Сташкова.

Если стоимость квартиры значительно увеличилась, человек может закрыть долг и перераспределить капитал в другие инструменты, пояснил арбитражный управляющий и эксперт по защите прав должников Илья Усынин. Если ипотека была оформлена по высокой ставке, это выгоднее, чем выплачивать ее и столкнуться с переплатой.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Чтобы сохранить ипотеку при снижении дохода, у заемщика есть несколько вариантов до продажи квартиры:

• переговоры с банком на ранней стадии;
• рефинансирование при более выгодной ставке;
• реструктуризация кредита с увеличением срока и снижением ежемесячного платежа при подтверждении падения заработка.

В России также действует механизм кредитных каникул для заемщиков, оказавшихся во временных финансовых трудностях.

Подать заявку можно, если размер кредита не превышает 15 миллионов рублей. В таком случае клиент может приостановить выплаты по ссуде на срок до полугода без негативных последствий.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!