Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиВ 2023 году условия сельской ипотеки улучшили: сумму кредита увеличили, разрешили купить квартиру и построить дом самостоятельно. Рассказываем актуальные условия.
15 августа 2023
181 189
Обновлено 24 октября 2023
Как взять сельскую ипотеку по ставке до 3%
Редактор по кредитам
Сельская ипотека в 2023 году
🏡
Сельская ипотека —
это льготная ипотечная программа, по которой граждане РФ могут построить или купить жильё на сельской территории по ставке 0,1% или 3% годовых.
Вот какую недвижимость можно купить в рамках сельской ипотеки:
- Готовый или строящийся дом у застройщика.
- Дом на вторичном рынке. Если дом куплен у юрлица или ИП, то он должен быть не старше трёх лет, а если у физлица — не старше пяти лет.
- Построить дом по договору подряда на своём участке или участке, купленном в рамках всё той же сельской ипотеки.
- С 2023 года льготную ипотеку можно взять на самостоятельное строительство жилого дома (с использованием готовых домокомплектов).
- Также с 2023 года можно купить квартиру — но только в опорных населённых пунктах и только в доме, где не больше пяти этажей. Список опорных населённых пунктов можно скачать на сайте Россельхозбанка или сразу по этой ссылке.
В течение 24 месяцев
нужно построить дом своими силами или по договору подряда после оформления ипотечного договора.
⏰
Срок кредита —
до 25 лет
Первоначальный взнос — минимум 20%
от стоимости жилья.
💰
6 миллионов ₽ —
максимальная сумма кредита для всех регионов. Два человека, например оба супруга, могут оформить ипотечный кредит каждый на себя — и тогда общая сумма составит максимум 12 миллионов ₽.
📍
0,1–3% годовых —
ставка сельской ипотеки.
Ставка сельской ипотеки зависит от того, где купят или построят жильё. Ставка 0,1% годовых действует на приграничных территориях, а ставку 3% годовых можно получить на остальных сельских территориях.
Проверить, какие посёлки попадают под сельскую ипотеку, можно на сайте Россельхозбанка, но за точными данными стоит обратиться в местную администрацию.
Сельскую ипотеку выдают любым гражданам РФ. Но чтобы сохранить ставку, нужно зарегистрироваться в купленном по сельской ипотеке жилье и предоставить в банк документ о регистрации — и всё это в течение 180 дней со дня оформления права собственности. Затем пять лет подряд нужно подтверждать банку факт регистрации по месту жительства в таком доме. Справку нужно предоставлять не чаще чем раз в три месяца и не реже раза в год — точную информацию нужно посмотреть в кредитном договоре. Если не выполнить эти условия, то банк повысит ставку по сельской ипотеке на своё усмотрение.
Какие банки предлагают сельскую ипотеку
Программу сельской ипотеки сделали бессрочной, но оформить её получится не всегда. Банки периодически закрывают выдачу льготных кредитов, когда полученные ими на программу средства заканчиваются.
Список банков, которые вправе выдавать сельскую ипотеку:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Банк «Центр-инвест»;
- Банк «Левобережный»;
- Ак Барс Банк;
- «Энергобанк»;
- РНКБ;
- Дальневосточный банк;
- Банк Дом.РФ;
- Банк «Россия»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- «Кубань Кредит»;
- Примсоцбанк;
- ФК «Открытие».
Сельская ипотека на приграничных территориях
На приграничных территориях можно взять практически бесплатный кредит под 0,1% на покупку или постройку дома.
Список приграничных территорий РФ, где можно оформить сельскую ипотеку по ставке 0,1% годовых:
Республика Дагестан: Ахтынский и Магарамкентский муниципальные районы.
Карачаево-Черкесская Республика: Карачаевский район.
Республика Карелия: Муезерский район.
Республика Северная Осетия — Алания: Владикавказ.
Алтайский край: Бурлинский, Змеиногорский, Ключевский, Локтевский, Табунский, Третьяковский районы и Славгород.
Астраханская область: Ахтубинский район.
Волгоградская область: Старополтавский район.
Калининградская область: Краснознаменский и Правдинский округа.
Курганская область: Куртамышский, Половинский, Притобольный, Целинный округа.
Новосибирская область: Купинский район.
Омская область: Шербакульский район.
Оренбургская область: Акбулакский, Беляевский и Кваркенский районы, Орск.
Смоленская область: Велижский, Ершичский, Хиславичский, Шумячский районы.
Челябинская область: Брединский, Карталинский, Троицкий районы, Троицкий округ.
В остальном условия и требования к ипотеке в сельской местности под 0,1% не отличаются от требований к ипотеке под 3% годовых: срок кредита — до 25 лет, первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости жилья.
Сам дом или квартира, приобретённые в рамках сельской ипотеки, должны быть:
Пригодными для постоянного проживания.
Обеспечены коммунальными системами: электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением.
По размеру — не меньше нормы для жилого помещения на члена семьи. Норму устанавливают местные власти.
Как получить сельскую ипотеку
Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в банк. Вот основные документы, которые потребуются для подачи заявки на сельскую ипотеку:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки (выписка из ПФР);
- военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
- СНИЛС;
- свидетельство о рождении ребёнка, если он есть;
- те же самые документы для созаёмщика. Если созаёмщик — супруг, дополнительно потребуется свидетельство о браке и брачный договор, если есть.
Полный список документов стоит уточнить в банке.
Пошаговый план действий для получения сельской ипотеки
- Подать заявку в банк и подождать, пока он одобрит максимальную сумму кредита. Возможно, потребуется оценить недвижимость (если это квартира на вторичном рынке).
- Подать документы на недвижимость в банк (застройщики делают это самостоятельно).
- Дождаться согласования заявки банка в Минсельхоз на выдачу льготной ипотеки.
- Подписать договор в банке.
Ответы на главные вопросы
Можно ли оформить сельскую ипотеку второй раз
Нет, один человек может оформить сельскую ипотеку только раз.
Как увеличить размер сельской ипотеки
Если на покупку недвижимости нужно больше шести миллионов ₽, то можно оформить две сельские ипотеки на двух человек. Например, супруги могут оформить два кредита и получить сумму больше. При этом важно правильно рассчитать кредитную нагрузку — на все кредиты не должно уходить больше половины дохода.
Долговую нагрузку рассчитывает и банк. Чем выше нагрузка, тем меньшую сумму потенциально одобрит банк. Даже кредитные карты могут повлиять на то, какой кредит выдадут. Поэтому если доход небольшой, перед подачей заявки на ипотеку лучше избавиться от всех ненужных кредиток и кредитов. Об этом мы подробно писали в статье «Что такое долговая нагрузка — и почему из-за кредитки могут отказать в кредите».
Можно ли рефинансировать свою ипотеку в рамках сельской ипотеки
Нет, рефинансировать уже действующую ипотеку по программе сельской ипотеки не получится.
Вывод
В рамках сельской ипотеки действуют льготные ставки: можно купить или построить дом по ставке до 3% годовых (или купить квартиру в некоторых районах). Причём на приграничных территориях РФ можно взять кредит по ставке 0,1% годовых.
Программа действует бессрочно, так что оформить ипотеку получится и в 2024 году, и позже. Однако не всегда банкам хватает средств на всех желающих, тогда они приостанавливают выдачу сельской ипотеки — приходится ждать, когда государство вновь выделит бюджет.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт