Сколько денег нужно положить на счёт в Росбанке‚ чтобы жить на проценты

Какие вклады предлагает Росбанк

• «Надёжный» — максимальная ставка по этому вкладу составляет 14,5% годовых и действует при открытии вклада на три месяца. В случае открытия вклада на пять или шесть месяцев ставка падает до 14,25%. Однако проценты будут начислены только по истечении срока вклада.
• «Динамичный» — предполагает размещение от 100 000 до 10 000 000 ₽, ставка рассчитывается на каждые три месяца. Первые три месяца она составит 13%, следующие три месяца — 12%, затем — 11%, затем — 10%. Выплата процентов происходит каждые три месяца. Таким образом, в течение года эффективная ставка составит до 11,09%.
• «Прогрессивный» — также позволяет разместить от 100 000 до 10 000 000 ₽. Как и предыдущий вклад, он предполагает изменение ставки и выплату процентов каждые три месяца, однако, в отличие от него, ставка не падает с началом нового периода, а, наоборот, растёт. В первые три месяца она составит 10%, а затем последовательно вырастет до 13% — если срок вклада составит год. Эффективная ставка по итогам года составит 11,91%.
• «Пополняемый» — единственный вклад в банке, позволяющий получать проценты ежемесячно. Вклад можно пополнять, однако ставка по нему сильно меньше, чем по остальным вкладам. На три месяца ставка составит 2,30%, на полгода — 2,50%, на девять месяцев — 2,60%, а на год — 2,90%. Максимальной ставка по такому вкладу будет на срок один год — 3%. Сумма вклада — от 15 000 до 50 000 000 ₽.

Какие накопительные счета есть в банке

• «#Акционный» — если открыть накопительный счёт до 31 мая 2024 года, в рамках пакетов «Премиальный» и «Премиальный TOP» ставка составит 15%. Для всех остальных ставка будет равна 14%. Однако эта ставка действует с даты открытия исключительно до 31 мая 2024 года. С июня 2024 года ставка будет снижена до 5%. Таким образом, получить доход по ставке 15% можно будет, по сути, всего два месяца — в апреле и мае 2024 года. Максимальная допустимая сумма на накопительном счёте «#Акционный» составляет 10 000 000 ₽. Проценты начисляются на счёт каждый месяц.
• «#Накопительный» — безымянный накопительный счёт от банка позволяет разместить любую сумму без ограничений под 5% годовых. Однако если оплачивать покупки дебетовой и/или кредитной картой на 10 000 ₽ в месяц, то ставка вырастет до 13,5%. Для этого используется опция «#ДляСвоих», которую нужно подключить в мобильном приложении банка.
• «#ЛегкоКопить» — накопительный счёт предполагает размещение любой суммы до 10 000 000 ₽ на любой срок. Для зарплатных и премиальных клиентов ставка составит 12,5%, а для всех остальных — 12%.
• «#МожноСЧЁТ» — накопительный счёт с низкой процентной ставкой, размер которой зависит не от срока, а от суммы вклада. Так, на сумму остатка от 0 до 299 999,99 ₽ ставка будет равна 1,5% годовых, на сумму от 300 000 до 499 999,99 ₽ — 2,5% годовых, на сумму от 500 000 до 700 000 ₽ — 6% годовых, а от 700 000,01 ₽ и выше — 2% годовых.

Сколько денег положить на счёт

Так как нас интересует только получение дохода в конце каждого месяца, а не в конце срока вклада, то среди вкладов нам подходит исключительно вклад «Пополняемый», однако ставка по нему слишком низкая. Поэтому самым выгодным предложением будет накопительный счёт «#Акционный», по которому два месяца можно получать доход 15%. В таком случае, чтобы каждый месяц зарабатывать 100 000 ₽, на вклад нужно положить 8 250 000 ₽. В итоге доход инвестора составит 200 237,50 ₽. Это уже с учётом того, что он заплатил налоги на сумму 6012,50 ₽.

Для сравнения, в Озон Банке для этого надо положить на вклад 9 029 000 ₽, на сейв в «Яндексе» — 8 570 000 ₽, в ПСБ — 12 570 000 ₽, а в Альфа-Банке — 8 600 000 ₽.

Стоит учитывать, что банк может пересмотреть условия по накопительным счетам в любой момент в одностороннем порядке. Обычно банки меняют условия в случае изменения ключевой ставки. После снижения ставки условия по накопительным счетам и вкладам традиционно ухудшаются. Все вклады и средства на накопительных счетах в одном банке застрахованы на сумму 1 400 000 ₽.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При её подготовке мы не сотрудничали с банками. Ставки актуальны на 1 апреля 2024 года. Они могут меняться.