Сколько нужно отложить‚ чтобы накопить на пенсию к 50 годам

Сколько денег нужно для комфортной пенсии

Предположим, что ежемесячно на жизнь будущему пенсионеру потребуется около 100 тысяч ₽. Годовые затраты при таком уровне составляют 1,2 миллиона ₽. При расчёте на 30 лет (например, с 50 до 80 лет) суммарные расходы составят 36 миллионов ₽.

В случае если человек хочет накопить меньшую сумму, например чтобы у него было 60 тысяч ₽ ежемесячно, потребуется около 21,6 миллиона ₽.

Сколько нужно откладывать каждый месяц на пенсию

При старте накоплений в 30 лет остаётся 20 лет до достижения целевой суммы.

Чем позже начинается формирование капитала, тем выше потребуется ежемесячный платёж. При сроке накоплений в 15 лет платёж вырастет примерно до 85 тысяч ₽, при десятилетнем сроке — до 140 тысяч ₽ и выше даже при инвестиционной доходности.

Больше текстов про вклады и накопления можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Сколько денег положить на вклад, чтобы накопить на пенсию в 50 лет

Если использовать банковский вклад с фиксированной процентной ставкой, можно также накопить необходимую сумму. Но при этом доходность будет ниже, чем при инвестициях.

Однако важно учитывать, что максимальный срок, на который банки обычно открывают вклад, не превышает трёх лет. Затем нужно открывать новый вклад в банке. При этом условия вклада зависят от ключевой ставки Центробанка: когда она высокая, то и доходность по вкладам выше. Но если Центробанк опустит ключевую ставку, то и доходы по вкладам упадут. Поэтому надо учитывать ставку на длинной дистанции — обычно она ниже 10%. Так что рассмотрим консервативный сценарий.

Как менялись максимальные ставки по вкладам за 15 лет

Например, при ставке 8% годовых (в среднем по долгосрочным вкладам с капитализацией), сроке 20 лет и цели 36 миллионов ₽ потребуется ежемесячно вносить на вклад около 65 тысяч ₽. При ставке 6% годовых — около 74 тысяч ₽.

Если сделать единовременное вложение и не пополнять счёт, то для накопления 36 миллионов ₽ за 20 лет под 8% годовых нужно изначально положить на вклад около 7,6 миллиона ₽. При ставке 6% годовых потребуется уже 9,4 миллиона ₽. Однако на рынке таких длинных вкладов не существует: можно рассчитывать только на автопродление вклада, но продлить вклад на предыдущих условиях вряд ли получится — банки меняют их по своему усмотрению.

Как ключевая ставка влияет на изменение ставок по вкладам

Читать по теме

Какие инструменты можно использовать для накоплений на пенсию в 50 лет

Для такой дополнительной пенсии можно использовать разные финансовые инструменты, помимо вклада.

• Брокерский счёт — позволяет покупать акции, облигации и паи инвестиционных фондов. Потенциальная доходность — от 8% до 12% годовых при умеренных рисках. Однако нужно разбираться в фондовом рынке и регулярно следить за новостями. Если использовать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — аналог брокерского, — то можно также получить налоговые льготы.

Как заработать на дивидендах до 30% доходности

Читать по теме

• Недвижимость — вложение в квартиры или коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду. Обеспечивает пассивный доход, но требует крупных стартовых вложений.
• Банковские вклады — низкий уровень риска, фиксированный доход. Хорошо подходят для сохранения уже накопленного капитала и не требуют специальных знаний.

Топ-5 самых выгодных вкладов на Сравни на 2025 год

Читать по теме

Возможные риски при накоплении на пенсию в 50 лет

За несколько десятилетий накоплений многое может измениться. Вот основные риски, с которыми может столкнуться человек, который решил самостоятельно накопить себе на пенсию.

Итого