Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Обычно по кредитным картам списываются проценты‚ плата за обслуживание и комиссии. Рассказываем подробнее обо всех списаниях по кредитке и как на них можно сэкономить.
Редактор по кредитам
Проценты
Обычно банк списывает проценты по кредитке, если не соблюдены условия беспроцентного периода либо совершена операция, на которую он не распространяется, — например, снятие наличных или перевод.
Чтобы избежать списания процентов, рекомендуем подробно изучить условия кредитной карты и учитывать сроки беспроцентного периода. Например, многие банки предлагают льготный период на покупки — важно при их совершении оплатить задолженность в срок. Тогда проценты не спишутся, и банк не начислит штрафы за просрочку, которые увеличат итоговую сумму выплат.
Как работает льготный период по кредитной карте
Читать по теме
Плата за обслуживание счета
Многие банки берут плату за обслуживание карты — она списывается раз в месяц либо раз в год, в зависимости от условий тарифа.
Чтобы не платить за обслуживание, нужно либо оформить бесплатную кредитку, либо соблюдать условия бесплатного обслуживания, если они предусмотрены. Например, иногда банки списывают 990 рублей в год за обслуживание, но карта бесплатная, если есть операции на определенную сумму каждый месяц или подключена дополнительная подписка.
Выбрать бесплатную кредитную карту можно на Сравни.
Собрали максимум предложений для того, чтобы вы могли выбрать подходящее по условиям и плате за обслуживание.
Комиссии за операции
Банки обычно списывают комиссии за некоторые операции по кредитной карте — обычно к таковым относятся переводы и снятие наличных. Важно помнить, что есть также и квазикеш-операции: это те, которые приравниваются к снятию наличных и переводам. По ним банк также начисляет повышенные проценты и комиссии по тарифу. Узнать точный перечень таких операций можно по обращению в банк. Как правило, к ним относятся переводы в сторонних сервисах.
Чтобы избежать комиссии, рекомендуем:
- совершать операции с учетом лимита по тарифу, если он есть;
- не снимать наличные и не переводить деньги с кредитки, если нет лимита без комиссии и беспроцентного периода;
- избегать переводов на сторонних сервисах и учитывать квазикеш-операции.
Кредитная карта: 9 способов ухудшить свою кредитную историю
Читать по теме
Дополнительные услуги
У многих банков есть дополнительные услуги по кредитной карте — например, СМС-оповещение обо всех операциях по счету. Обычно эта услуга платная, и ее стоимость доходит до 100–150 рублей в месяц.
Большинство дополнительных услуг можно отключить в приложении либо по обращению в банк. Также от них можно отказаться на этапе подписания договора. Тогда банк не будет списывать плату каждый месяц, и получится сэкономить небольшую сумму.
Перед оформлением кредита или кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Страховка
Страхование по кредитке защищает клиента и банк от невыплаты долга. Обычно страховка действует в следующих ситуациях:
- потеря дохода;
- проблемы со здоровьем и временная нетрудоспособность;
- смерть;
- инвалидность I–II групп.
Так как страховка может выручить в непредвиденных обстоятельствах, рекомендуем не отказываться от нее. Но, чтобы сэкономить деньги на полисе, важно сопоставить предложения разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное. Это можно сделать с помощью Сравни.
Оформить страховой полис на Сравни.
Мы покажем предложения и условия разных компаний, среди которых получится найти самое выгодное.
Почему кредитный рейтинг падает‚ даже если нет просрочек
Читать по теме
Что делать, если банк навязывает дополнительные услуги
Банки не имеют права навязывать клиентам дополнительные услуги. Если кредитор отказывает в отключении, то в таком случае можно подать на него жалобу. В статье «Куда и как пожаловаться на МФО‚ банк или страховую компанию» рассказали, как это сделать.
Паулина Трошина
менеджер продукта «Кредиты» в Сравни
«Банки не вправе навязывать дополнительные услуги по кредитке, такие как страховки, СМС или платные сервисы. Эти услуги всегда добровольные, и клиент может отключить любую из них, если это не базовое обслуживание вроде выпуска и ведения счета. Однако условия карты иногда зависят от подключения таких услуг. Отказ может привести к платному тарифу, снижению преимуществ или повышению ставки. Проверьте условия договора с банком, чтобы узнать, как отказ повлияет на тарифы и преимущества».
Какие есть списания по кредитной карте
Проценты
Списываются, если нарушены условия беспроцентного периода или по карте он не предусмотрен.
Плата за обслуживание
Списывается по тарифу, но карта может быть бесплатной, если выполнены определенные условия и такой порядок предусмотрен тарифом банка.
Комиссии
Банки начисляют комиссию на некоторые виды операций — например, снятие наличных или квазикеш-операции.
Дополнительные услуги и страховки
Если у клиента подключены СМС-оповещения или страховки, то плата по ним спишется согласно тарифу.
Важное кратко
- По кредитке списываются не только проценты, но и плата за обслуживание, дополнительные услуги и комиссии. Чтобы избежать списаний, можно отказаться от некоторых услуг и операций по счету.
- Сэкономить на страховке по кредитке можно с помощью Сравни. Мы покажем предложения множества банков, среди которых получится выбрать наиболее выгодное по цене и услугам.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопрос читателям
Сталкивались ли вы с неожиданными списаниями по кредитной карте? Получилось ли избежать их в будущем? Делитесь своими историями в комментариях.