Что такое социальный вклад‚ как его открыть и чем он выгоден

Что такое социальный вклад

Социальный вклад — это особый тип вклада. Он позволяет получать проценты по максимально выгодной ставке, которая есть в конкретном банке для вкладов физических лиц на срок от одного месяца до года.

Сумма вклада ограничена 50 тысячами ₽. Вклад можно пополнять и снимать деньги без потери процентов. Этот инструмент должен помочь людям с невысокими доходами создать финансовую подушку безопасности.

❗️Оформить социальный вклад могут только те, кто официально получает меры социальной поддержки от государства. Проверка права на открытие вклада происходит автоматически через портал «Госуслуги», где уже есть вся необходимая информация. Это значит, что не нужно собирать никаких дополнительных документов или справок.

Максимальный срок вклада — 12 месяцев с возможностью продления, если человек продолжает получать социальную поддержку.

Где открыть социальный вклад

Оформить социальный вклад можно только через портал «Госуслуги». Заявка подаётся онлайн — никаких визитов в банк или сбора бумажных документов не требуется.

После подачи заявки система автоматически проверит право человека на социальную поддержку и оформит вклад в выбранном банке. Чтобы получать начисленные проценты, нужно иметь карту банка, на которую ежемесячно будут их перечислять.

К началу июля 2025 года социальные вклады запустили несколько крупных банков. Среди них — ПСБ со ставкой 30% годовых, Т-Банк и Сбербанк с 20%, Россельхозбанк с 19,5%, Альфа-Банк с 19,3%, Совкомбанк с 18,3%, ЮниКредит Банк с 17,8%, а также Московский кредитный банк, где ставка пока не раскрывается. Список банков будет расширяться.

Больше текстов про вклады можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Как открыть социальный вклад: пошаговая инструкция

• Перейти на «Госуслуги».
• Подать заявление на открытие вклада.
• Выбрать удобный вкладчику банк из списка предложенных.
• Указать номер банковского счёта, на который будут перечислять проценты.
• Дождаться, когда банк рассмотрит заявление, подготовит и отправит договор — он появится в личном кабинете на «Госуслугах».
• Ознакомиться с договором и подписать его с помощью электронной подписи. Это нужно сделать в течение 24 часов после того, как договор прислали в личный кабинет.
• В течение 10 календарных дней пополнить вклад на любую сумму до 50 тысяч ₽. Если этого не сделать, договор будет аннулирован.

После пополнения информация о вкладе появится в личном кабинете.

Если человек не может открыть социальный вклад, то система «Госуслуги» сразу сообщит ему об этом.

Какую процентную ставку предлагают по социальному вкладу

Социальный банковский вклад в рублях можно открыть на один год с возможностью продления. Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тысяч ₽, объяснили в Центробанке. Процентная ставка по вкладу равна максимальной ставке по вкладам для физических лиц в конкретном банке, если не считать предложений по специальным акциям.

На все суммы выше 50 тысяч ₽ будет действовать уже другая ставка, указанная в договоре с банком. При этом банкам запрещается взимать плату за открытие, обслуживание и пополнение социального банковского счёта.

Основные плюсы социального вклада

➕ Высокая ставка

Ставка по соцвкладу равна максимальной ставке по депозитам до одного года в конкретном банке, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его словам, в течение месяца можно снимать деньги с соцвклада в размере до 20 тысяч ₽ при сохранении той же ставки. Такие же условия действуют при пополнении. При этом сумма на счёте или вкладе не должна превышать 50 тысяч ₽.

Этот инструмент может быть интересен для создания финансовой подушки безопасности, потому что снимать с него деньги можно без потерь процентов. А размещать — под наиболее высокие проценты, которые в конкретном банке вообще предлагают для размещения депозитов, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, обычно самые высокие проценты банки предлагают для вкладов на крупные суммы сроком на один год и с потерей процентов в случае досрочного закрытия. Так что у социального вклада есть преимущества.

Как сформировать подушку безопасности за 5 шагов

Читать по теме

➕ Возможность снимать деньги с вклада

Социальный вклад можно в любое время пополнить — до 50 тысяч ₽. И при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки. Условия по предлагаемым инструментам выглядят довольно интересно, говорит Игорь Додонов. Однако, по его словам, их востребованность пока оценить сложно, поскольку у малоимущих, как правило, весь доход уходит на текущие нужды.

Основные минусы социального вклада

➖ Начисление процентов на отдельный счёт

Минусом является то, что проценты по социальному вкладу будут перечислять на отдельный банковский счёт, и их нельзя будет реинвестировать, если лимит в 50 тысяч ₽ на вкладе уже достигнут, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Однако проценты можно будет направлять на специальный социальный счёт (тоже только для получателей соцподдержки от государства), по которому также будут начислять проценты в виде половины ключевой ставки рефинансирования Банка России.

➖ Ограниченное число вкладов и счетов

Согласно закону, один человек может открыть одновременно только один социальный вклад и один социальный счёт.

«Эти банковские продукты предназначаются получателям соцподдержки от государства. То есть в целом речь идёт о людях с низкими доходами. Закон регламентирует обеспечение прав для данной категории лиц на получение максимально выгодных условий от банков», — говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская.