Срок давности по кредиту в 2026 году

Столкнувшись с трудностями в выплате кредита или займа‚ заемщики часто задаются вопросом‚ есть ли срок‚ после которого долг «сгорает» и кредитор больше не может требовать его возврата. Разбираемся вместе с Вадимом Шолоховым‚ главным юрисконсультом ПКО «Интел Коллект»‚ как работает срок исковой давности‚ в каких случаях он может быть прерван и как правильно действовать в сложной финансовой ситуации.

Как работает срок исковой давности по кредиту

В соответствии с гражданским законодательством РФ, общий срок исковой давности составляет три года. В равной степени это относится к взысканию просроченных кредитов и займов.

Отсчет срока давности начинается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, то есть с даты выхода заемщика на просрочку.

Проверьте свои кредитные обязательства бесплатно.

Покажем активные кредиты и займы, а также просрочки, если они есть.

Узнать свой кредитный рейтинг

Согласно статье 203 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности может быть прервано действиями, свидетельствующими о признании долга. К ним относятся:

оплата части задолженности (только в оплаченной части, поскольку Пленум Верховного суда РФ постановил, что признание части долга, в том числе путем уплаты, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником);
изменение кредитного договора, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника об отсрочке или рассрочке;
акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом;
ответ на претензию с признанием обязательств.

В этих случаях срок исковой давности начинают отсчитывать заново.

По общему правилу, в течение трехлетнего периода кредитор вправе обратиться в суд для взыскания задолженности и вполне обоснованно может рассчитывать на положительный исход. Если срок пропущен, восстановить его при взыскании долга организацией с физического лица крайне затруднительно.

Спустя три года должник на законных основаниях может заявить об истечении срока исковой давности, но делается это только в суде. Направить подобное заявление кредитору вне рамок судебного взыскания можно, только смысла для заемщика это не имеет.

Например, Олег заключил кредитный договор в 2020 году сроком на пять лет. А в 2022 году в связи со сложным материальным положением прекратил вносить платежи. В 2026 году банк подал на должника в суд. Но в суде Олег вправе заявить об истечении срока исковой давности по каждому платежу. В случае доказанности обстоятельств, которые свидетельствуют об истечении срока исковой давности, суд вынесет решение об отказе в иске банку.

Однако даже по прошествии трех лет кредитор сохраняет возможность судебного взыскания при одном важном условии: если должник не заявил в суде об истечении срока исковой давности. В противном случае банк или МФО может попробовать уговорить должника вернуть долг или использовать внесудебные способы для возврата денег.

Что делать‚ если вас увольняют‚ а платить за кредит надо

Читать по теме

Спишут ли долг, если не платить больше трех лет подряд

Если кратко, то нет.

Вадим Шолохов

главный юрисконсульт ПКО «Интел Коллект»
(ГК Lime Credit Group)

«Если суд примет заявление ответчика об истечении срока давности, это совсем не означает аннулирования долга. Законодательство не предусматривает освобождения от долгов на основании пропуска исковой давности. Это лишь дополнительный аргумент в пользу должника, который тот может использовать в судебном процессе. У заемщика остаются обязательства по выплате кредита или займа по договору.

Да, безусловно, есть нормы Налогового кодекса РФ о признании долгов сомнительными и безнадежными, в том числе по причине пропуска исковой давности. Также есть нормы Кодекса об административных правонарушениях, регламентирующие ответственность за серьезные искажения показателей бухгалтерской отчетности, но они не обязывают кредитора прекратить любые действия по взысканию долга после истечения срока исковой давности. Обязательства сторон сохраняются в полном объеме. Списание долга в связи с истечением срока исковой давности — это скорее вопрос экономической целесообразности для кредитора».

Если долг передается профессиональной коллекторской организации, ее специалисты связываются с должником, чтобы обсудить условия, комфортные для возврата задолженности. В статье рассказали о том, как правильно взаимодействовать с коллекторами и куда жаловаться‚ если они нарушают закон.

Наилучший вариант, в том числе для сохранения качества кредитной истории, — своевременно платить. Для заемщика критически важно внимательно отслеживать сроки платежей по кредитному договору, чтобы не допускать просрочек.

Если возникли финансовые затруднения, лучше совместно с кредитором поискать разумный компромисс. Среди возможных вариантов — оформление кредитных каникул, рефинансирование, реструктуризация задолженности и банкротство.

Если просто перестать платить, то даже по истечении срока исковой давности долг автоматически не исчезнет. У кредитора сохраняется право на его взыскание, хотя и с определенными процессуальными ограничениями.

Поможем рефинансировать кредит на выгодных условиях.

Рефинансирование позволит объединить несколько кредитов и уменьшить платеж.

Посмотреть предложения

Важное кратко

Срок исковой давности для кредитов и займов составляет три года и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, то есть носит заявительный характер.
Если срок давности истек и должник заявил об этом на суде, долг не аннулируется. Кредитор вправе воспользоваться внесудебными методами взыскания задолженности, в том числе при посредничестве коллекторов.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Срок давности по кредиту: надо ли возвращать долг‚ если прошло больше трех лет