Можно ли не погашать кредит‚ если вышел срок исковой давности

Что делает кредитор, если клиент перестает платить вовремя

Когда клиент допускает просрочки по обязательствам и не выходит на связь, банк или МФО пытается вернуть деньги всеми доступными способами — пытается связаться с должником или его родственниками, обращается в суд либо продает долг коллекторам.

Как правило, МФО подают в суд на заемщика уже через два-три месяца после просрочки. А банки могут обратиться в суд только через пять-шесть месяцев. Иногда кредитор продает долг коллекторам, которые начинают процесс взыскания задолженности.

С помощью бесплатного сервиса Сравни можно подобрать подходящую кредитную карту на лучших условиях — мы покажем, какие банки и какой кредитный лимит могут одобрить при подаче заявки.

Перед оформлением кредита или кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Все о коллекторах: какие у них есть права и как пожаловаться на коллекторское агентство

Читать по теме

В каком случае можно не погашать задолженность

По истечении срока исковой давности в три года взыскать задолженность с клиента через суд становится невозможным, если должник знает свои права, говорит юрист ЮК «ЛЕГЕС БЮРО» Евгений Пантазий.

Однако банк может пытаться взыскать задолженность с клиента напрямую спустя любой срок или продать обязательства коллекторам, добавляет управляющий партнер ЮК «ЛЕГЕС БЮРО» Мария Спиридонова.

Все о коллекторах: какие у них есть права и как пожаловаться на коллекторское агентство

Читать по теме

«Если последний день возврата суммы долга наступает 1 сентября 2025 года, то срок исковой давности исчисляют с 2 сентября 2025 года — с первого дня просрочки. Если последний день срока исковой давности выпадает на выходной, то срок истечет в ближайший рабочий день. В нашем примере 2 сентября 2028 года выпадает на субботу, поэтому срок истечет 4 сентября, в понедельник», — объясняет кандидат юридических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г. В. Плеханова Ольга Леонова.

❗ При этом истечение срока исковой давности не обнуляет обязательства должника, и долг сохранится в кредитной истории навсегда. Чтобы не платить кредитору, в случае его обращения в суд по истечении трех лет нужно прийти на заседание с адвокатом и заявить об истечении срока давности. Тогда суд может отклонить требование банка. Самостоятельно суд не применяет срок исковой давности и даже по прошествии трех лет может вынести решение о взыскании, отмечает Мария Спиридонова.

«Если кредитор подаст в суд после истечения срока исковой давности, должник обязан заявить об этом в суде до вынесения решения, только в этом случае его освободят от уплаты долга. Сам суд по собственной инициативе не может отказать банку в иске на основании пропуска срока исковой давности», — говорит Ольга Леонова.

В то же время, как отмечает Евгений Пантазий, течение срока исковой давности приостанавливается, когда:

предъявлению иска в суд препятствовало непредотвратимое обстоятельство — например, ограничения государства;

истец или ответчик находится в составе Вооруженных сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;

установлена отсрочка исполнения обязательств или мораторий на основании закона правительства Российской Федерации;

приостановлен закон, регулирующий взыскание задолженности.

❗ После перерыва срок начинает течь заново, предупреждает Ольга Леонова.

Все, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Итоги

До истечения срока давности кредитор обратится в суд или продаст долги коллекторам. Просто не платить и ждать, пока пройдет три года, не получится.

Отсчет срока исковой давности могут приостановить. Например, если кредитор предоставит отсрочку должнику. После перерыва срок отсчитывается заново.

Даже через три года кредитор может подать в суд на должника. Чтобы не платить, нужно прийти на заседание вместе с адвокатом и отстоять свои права на основании истечения срока давности, иначе банк сможет взыскать долг даже спустя три года по решению суда.

По истечении срока исковой давности банк все равно может продолжать звонить и писать клиенту, чтобы взыскать задолженность, либо продать обязательства коллекторам.

Если не погасить долг, он останется в кредитной истории — в таком случае она не обнулится, и банки могут отказать из-за этого в новом кредите.