Стоит ли брать семейную ипотеку на созаемщика с детьми‚ если своих детей нет: плюсы и минусы для обеих сторон

Можно ли брать семейную ипотеку на созаемщика с детьми

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту или ипотеке и дает дополнительные гарантии кредитору — поэтому банк может даже предложить более выгодные условия клиенту: например, большую сумму кредита.

Банк проверяет кредитную историю, кредитный рейтинг, долговую нагрузку и платежеспособность как заемщика, так и созаемщика, чтобы убедиться в надежности обоих участников сделки.

Преимущества привлечения созаемщика к сделке по семейной ипотеке

В привлечении созаемщика с детьми для оформления семейной ипотеки есть ряд плюсов для заемщика.

✅ Оформить семейную ипотеку могут только люди с детьми. Если взять созаемщика, который подходит под условия этой программы, то получится оформить ипотеку по ставке от 6% годовых — даже когда основной заемщик не может претендовать на сниженную ставку.

✅ Вероятность одобрения заявки и получения выгодных условий от банка выше, когда есть созаемщик — так как он несет солидарную ответственность по ипотеке и банк учитывает совокупный доход обоих участников сделки.

О том, как повысить кредитный рейтинг и улучшить состояние кредитной истории, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Недостатки оформления семейной ипотеки по схеме с созаемщиком

При оформлении льготной ипотеки с семейным созаемщиком есть недостатки, с которыми может столкнуться именно созаемщик, отмечает менеджер продукта «Ипотека» в Сравни Екатерина Сташкова.

❌ С 23 декабря 2023 года действует правило «одна льготная ипотека — в одни руки». Если клиент выступает в качестве заемщика или созаемщика по льготной ипотеке, он не сможет оформить второй кредит. При этом семейная ипотека — исключение. Если созаемщик по семейной ипотеке захочет оформить свою семейную ипотеку, то он сможет сделать это, только когда первая ипотека будет закрыта и если родится еще один ребенок после 23 декабря 2023 года.

❌ Если человек согласится стать созаемщиком по любой льготной ипотечной программе, кроме семейной, то он не сможет ни в каком случае оформить свою льготную ипотеку. Созаемщик в случае любой ипотеки выступает гарантом для банка, но также может помочь заемщику получить кредит, если тот не подходит под условия программы — например, IT-ипотеки. Он может претендовать только на рыночную ставку, которая выше льготной.

❌ Если заемщик перестанет платить в срок, то это также будет проблемой созаемщика, так как он несет солидарную ответственность. В таком случае созаемщику нужно выделить финансы на погашение обязательств.

❌ При рассмотрении кредитной заявки клиента банк всегда учитывает долговую нагрузку. Чем она выше, тем меньше шансов получить кредит или ипотеку. Обязательства созаемщика также учитываются в расчете нагрузки, поэтому человеку могут отказать в кредите.

Итоги

Перед тем как оформить льготную ипотеку с участием созаемщика, нужно оценить все риски, так как человек может потерять возможность получить вторую льготную ипотеку в будущем. Если речь идет о семейной ипотеке, то созаемщик сможет получить кредит на покупку своего жилья только после погашения первого долга и если у него родится еще один ребенок после 23 декабря 2023 года.