Как рассчитать стоимость ОСАГО — базовый тариф и коэффициенты в 2025 году

Минимальные и максимальные базовые ставки для разных категорий транспортных средств в 2025 году.

Актуальные новости автомобильного мира, изменения в законах и ПДД, финансовые советы можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Коэффициенты страховых тарифов

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус зависит от того, как часто водитель попадал в ДТП по своей вине. Он рассчитывается автоматически для каждого водителя. Узнать свой КБМ легко на Сравни при расчёте стоимости ОСАГО в разных компаниях. Кроме того, на Сравни видно, какую скидку применяют компании за хороший КБМ.

Также проверить свой КБМ можно на портале НСИС.

Где проверить подлинность ОСАГО и КБМ с 1 октября 2024 года

Читать по теме

Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Для расчёта коэффициента территории используют адрес регистрации водителя.

На размер коэффициента территории автомобиля влияет статистика страховых выплат в конкретном регионе. Чем больше аварий в регионе, тем выше коэффициент. Например, в Москве территориальный тариф в 2025 году равен 1,8, в Санкт-Петербурге — 1,64, а в Чукотском автономном округе — 0,76.

Территориальные коэффициенты для разных регионов и городов РФ

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Кабардино-Балкарская Республика

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия — Алания

Республика Татарстан (Татарстан)

Республика Тыва

Удмуртская Республика

Республика Хакасия

Чувашская Республика — Чувашия

Алтайский край

Забайкальский край

Камчатский край

Краснодарский край

Красноярский край

Пермский край

Приморский край

Ставропольский край

Хабаровский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Кемеровская область — Кузбасс

Кировская область

Костромская область

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Псковская область

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Челябинская область

Ярославская область

Еврейская автономная область

Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

Ямало-Ненецкий автономный округ

Коэффициент мощности двигателя

Чем мощнее двигатель транспортного средства, тем выше коэффициент и, соответственно, дороже полис ОСАГО.

Коэффициенты в зависимости от мощности двигателя автомобиля

Коэффициенты в зависимости от мощности двигателя мотоциклов и мопедов

Коэффициент возраста и стажа

Для молодых водителей с небольшим стажем вождения коэффициент выше, поэтому и за полис ОСАГО придётся заплатить больше. Самый низкий коэффициент ОСАГО — у водителей старше 59 лет со стажем вождения свыше 14 лет.

Коэффициенты возраста и стажа водителя для легковых автомобилей и грузовиков

Коэффициенты возраста и стажа водителя для мотоциклов и мопедов

Коэффициент ограничения

Коэффициенты ограничения круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством

Коэффициент сезонности

Коэффициенты в зависимости от периода эксплуатации транспортного средства

Коэффициент срока действия полиса

Коэффициенты в зависимости от срока действия полиса ОСАГО

Коэффициенты ОСАГО, которые больше не действуют

С 5 сентября 2020 года Указанием Банка России от 28 июля 2020 года №5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отменили два коэффициента, которые использовали для расчёта стоимости ОСАГО:

Пример расчёта стоимости ОСАГО

Для примера расчёта стоимости ОСАГО возьмём популярный кроссовер Haval Jolion мощностью 150 л. с., который зарегистрирован в Москве. Предположим, что машину собираются эксплуатировать круглый год, а полис оформляют на 12 месяцев. Водитель — старше 30 лет со стажем 10 лет. Он единственный, кто вписан в полис. КБМ водителя — 0,50.

7535×1,8×1,4×1,01×1 х 1×0,50 = 9589 ₽.

Для более точных расчётов стоимости ОСАГО можно воспользоваться специальным калькулятором. Нужно внести данные водителя и автомобиля, а система предложит несколько вариантов от страховых компаний.

Возможные проблемы и ошибки

Ошибки при расчётах стоимости полиса ОСАГО могут быть связаны с неправильно указанной информацией — о страхователе или автомобиле. Даже если расчёт проводят через специальную форму, нужно проверять соответствие данных.

Например, может быть неверно указана мощность машины. Тогда стоимость полиса будет некорректной.

Бывают ошибки при определении КБМ. Тогда можно запросить проверку на портале НСИС — через личный кабинет. Специалисты проверят данные и пришлют заключение.

Почему выгодно покупать ОСАГО на Сравни

Сравни предлагает удобный калькулятор ОСАГО. Для расчёта стоимости полиса достаточно ввести госномер автомобиля и данные водителя. По номеру машины из базы автоматически загрузятся основные параметры, такие как год выпуска и мощность. Это поможет избежать ошибок.

Система Сравни отправит запрос во все ведущие страховые компании. Так можно наглядно сравнить условия и стоимость ОСАГО. Сравни помогает автомобилистам экономить время.

Кроме того, на Сравни можно за минуту продлить полис ОСАГО — опять же, выбрав лучшее предложение.

Новые правила техосмотра

С 2021 года техосмотр не является обязательным для приобретения полиса ОСАГО. Раньше страховку можно было купить только при наличии диагностической карты.

В 2025 году автомобилям, которые физические лица используют в личных целях, техосмотр нужен в двух случаях:

Прогноз дальнейших изменений — цена ОСАГО в 2026 году

Госдума предложила увеличить лимит выплат по ОСАГО — до 520 тысяч ₽, если вред причинён имуществу, и до 650 тысяч ₽, если причинён вред здоровью. На февраль 2025 года максимальные выплаты составляют 400 и 500 тысяч ₽ соответственно.

Российский союз автостраховщиков (РСА) считает, что это приведёт к увеличению стоимости полисов. Также в РСА полагают, что изменения необходимо отложить до момента стабилизации инфляции. При этом страховщики признают проблему роста цен на запчасти. В связи с этим повышение лимитов по выплатам может стать вынужденной мерой.

Статистика по ОСАГО за 2024 год

По данным РСА, в 2024 году средняя стоимость полиса ОСАГО в РФ составила 7616 ₽. Это на 2,6% меньше, чем было в 2023 году (тогда средняя цена составила 7817 ₽).

При этом средняя выплата по ОСАГО в 2024 году увеличилась на 13% и составила 99 956 ₽. То есть рост выплат по ОСАГО превысил годовую инфляцию.

В общей сложности было урегулировано два миллиона убытков, что на 7,9% больше, чем за 2023 год. Общая сумма выплат составила 202,5 миллиарда ₽ — на 21,4% больше, чем в 2023 году.

В 2024 году автомобилисты купили 44,8 миллиона полисов — это на 8,1% больше, чем в 2023 году. Число коротких полисов ОСАГО составило один миллион штук.

Популярные вопросы

Из чего складывается цена полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и дополнительных коэффициентов. Коридор тарифов формирует ЦБ. Он зависит от категории транспортного средства.

К дополнительным коэффициентам относятся, например, территория, где зарегистрирована машина, мощность двигателя, сезонность, стаж и возраст водителя.

Что такое КБМ?

КБМ — это коэффициент бонус-малус. Он зависит от того, сколько ДТП произошло по вине страхователя.

Узнать свой коэффициент КБМ можно с помощью портала Сравни или НСИС.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Для этого нужно умножить базовую ставку на коэффициенты. Также можно воспользоваться специальным калькулятором ОСАГО на Сравни.

Где выгоднее купить полис ОСАГО?

Чтобы выгодно купить полис ОСАГО, нужно сравнить предложения от разных страховых компаний. Это можно сделать с помощью Сравни.

Будут ли повышать выплаты по ОСАГО?

Предложения повысить лимиты на выплаты по ОСАГО поступают от депутатов Госдумы. По состоянию на конец февраля 2025 года все они находятся в стадии обсуждения.

Эксперты РСА считают, что повышение лимитов нужно проводить после стабилизации инфляции. Также они предполагают, что это приведёт к увеличению стоимости полисов ОСАГО.

Вывод

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки, которую определяет ЦБ, и дополнительных коэффициентов, таких как, например, мощность автомобиля, регион регистрации машины, возраст и стаж страхователя.

Важный параметр, от которого зависит цена полиса, — коэффициент бонус-малус. Он определяется количеством ДТП, виновником которых был страхователь.

Рассчитать стоимость полиса можно самостоятельно или с помощью специального калькулятора. Сервис Сравни поможет не только узнать точную стоимость страховки, но и получить предложения от ведущих компаний, оплатить страховку и сразу её получить.

Информация актуальна на конец февраля 2025 года.