Личный страховой минимум: какие полисы действительно нужны

Страховку часто покупают, только когда закон или обстоятельства не оставляют выбора. Например, туристический полис иногда требуют для визы, а ипотечную квартиру необходимо страховать по условиям банка. Всё остальное кажется необязательным — до тех пор, пока не случается пожар или травма, лечение которой стоит сотни тысяч рублей.

На самом деле страхование — не лишние траты, а защита семейного бюджета. Личный страховой минимум — это не максимальное количество всех возможных полисов, а оптимальный набор, который поможет пережить самые дорогие жизненные неприятности без катастрофических расходов.

ДМС

Полис добровольного медицинского страхования многие воспринимают как корпоративную привилегию в составе социального пакета. Однако всё больше людей оформляют ДМС самостоятельно, особенно если работодатель не предоставляет такой опции или программа не покрывает нужные клиники.

Главная ценность ДМС состоит в прямой экономии на медицинских услугах. Кроме того, полис открывает ряд дополнительных возможностей:

прием у профильных врачей в ведущих клиниках;
сдача более широкого спектра анализов, чем по ОМС;
прохождение инструментальных обследований без очередей.

В условиях дефицита времени скорость получения медицинской помощи часто оказывается даже важнее стоимости приема.

Особенно оправдан ДМС для жителей крупных городов, семей с детьми, людей с хроническими заболеваниями и тех, кто регулярно пользуется платной медициной. Базовый полис окупается уже за несколько случаев заболеваний в течение года, особенно если речь идет не о простой простуде.

Екатерина Львова

заместитель генерального директора по личным видам страхования АСТ

«Программы ДМС бывают разными. В стандартный пакет обычно входит амбулаторная помощь (консультации врачей и анализы), терапия и процедуры (ЛФК, физиотерапия и прочее), диагностика (УЗИ, КТ, МРТ, рентген), экстренная помощь и госпитализация, телемедицина, вызов врача на дом — только стоит учитывать радиус выезда, который может составлять до 50 километров от крупных городов. Более дорогие пакеты включают стоматологию, чекапы и другие опции.

Во всех страховках есть исключения. Перед покупкой полиса важно с ними ознакомиться. Это, например, косметологические и эстетические манипуляции, наблюдение врожденных и хронических заболеваний, лечение онкологии».

Варианты полисов ДМС на Сравни

Страхование от несчастных случаев

Травмы остаются одной из самых распространенных причин временной нетрудоспособности. Оплата диагностики, лечения, реабилитации, лекарств нередко обходится в десятки и даже сотни тысяч рублей. Покрыть эти расходы позволяет страховка.

Полис от несчастных случаев действует 24/7 по всему миру и предусматривает выплаты при следующих ситуациях:

травмы;
переломы;
инвалидность;
смерть в результате несчастного случая.

Размер компенсации зависит от условий договора и характера повреждений. У каждой страховой компании свой лимит по выплатам за травму, и на Сравни всегда можно с ним ознакомиться перед покупкой полиса.

Такая страховка особенно актуальна для людей, которые регулярно занимаются спортом, путешествуют, работают физически или просто ведут активный образ жизни. Для детей подобные полисы часто оформляют для поездки в лагерь, занятий в секциях и участия в соревнованиях.

Подберите полис от несчастного случая на Сравни

Сравни помогает быстро выбрать страховку от несчастного случая по цене, покрытию и условиям выплат. Сравните предложения разных страховых компаний, выберите подходящий полис и оформите его онлайн без лишних звонков и переплат.

Сравнить полисы и оформить онлайн

Стоимость страхования от несчастного случая остается одной из самых доступных среди добровольных видов защиты. Например, годовой полис для пловца с покрытием до 300 000 рублей стоит на Сравни от 1270 рублей.

Пример расчета спортивной страховки на Сравни

Страховка путешественника

Многие оформляют туристическую страховку лишь потому, что этого требуют правила въезда в некоторые страны. Однако она полезна в любой поездке и даже внутри России покрывает расходы, не входящие в ОМС: экстренную стоматологию, транспорт до больницы или лекарства по рецепту.

За рубежом медицинская помощь может обойтись в тысячи долларов даже при несложном случае. Госпитализация, операция или эвакуация способны серьезно ударить по бюджету, поэтому туристический полис стоит считать обязательной частью подготовки к любому путешествию — будь то отпуск или командировка.

Например, полис для поездки по России на две недели с покрытием до 40 000 долларов США стоит на Сравни от 356 рублей.

Пример расчета туристической страховки на Сравни

«Антиклещ»

Страховка от укуса клеща покрывает удаление паразита, лабораторные исследования, консультации врачей, иммунопрофилактику и лечение. Кроме того, программа может включать реабилитацию после перенесенного заболевания.

У жителей крупных городов вероятность встретиться с клещом невелика, но всё же не равна нулю — например, его может принести на шерсти домашний питомец. Если же семья бывает на даче, в лесу или путешествует по регионам, где распространен клещевой энцефалит, страховка «Антиклещ» — обязательный минимум даже для привитых.

Цена годовой страховки от укуса клеща на Сравни начинаются от 330 рублей

Страхование недвижимости

Пожары, заливы и аварии инженерных систем случаются чаще, чем принято думать, а ущерб нередко затрагивает и соседей. Именно поэтому важно страховать не только ремонт и имущество, но и гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Стоимость таких полисов обычно составляет от 0,3% от выбранной страховой суммы. Например, страховка с защитой на 1,5 млн рублей стоит на Сравни от 2700 рублей в год. Таким образом, даже одна авария может многократно окупить расходы.

Пример расчета страхования недвижимости на Сравни

Каско

После покупки ОСАГО многие считают вопрос автомобильного страхования закрытым. Однако полис защищает только ответственность перед другими участниками движения и не компенсирует ущерб собственному автомобилю.

При этом полное каско подходит не всем из-за высокой стоимости, особенно для новых машин. Разумным компромиссом для многих становится ограниченное покрытие с защитой от самых дорогих рисков — например, угона или полной гибели автомобиля, которые могут привести к наиболее крупным финансовым потерям.

На Сравни рассчитаем каско буквально за минуту по госномеру авто

Светлана Логинова

менеджер страховых продуктов в Сравни

«Страхование работает эффективнее всего, когда защищает от маловероятных, но наиболее финансово тяжелых последствий. Например, если квартира — единственный крупный актив семьи, имеет смысл в первую очередь защитить именно ее. Если человек регулярно путешествует, даже только внутри России, крайне желательным становится туристический полис. Для автомобилиста в дополнение к ОСАГО логично задуматься о каско — хотя бы „угол + тотал“, а для тех, кто активно занимается спортом, пусть и любительским, — о страховании от несчастных случаев.

Универсального набора страховок не существует, но для каждого человека можно сформировать личный страховой минимум, который позволит при наступлении страхового случая пережить самые неприятные жизненные обстоятельства без критического удара по семейному бюджету».

Какую страховку выбрать: сравнительная таблица

Обобщим самую важную информацию о популярных страховках в разных жизненных ситуациях.

Полис	Что дает	Примерная стоимость	Кому особенно нужен
ДМС	Медицинская помощь, диагностика и лечение по программе	От 1000 рублей в год за минимальный пакет и от 15 000 рублей в год за базовую программу	Тем, кто регулярно обращается в частные клиники, семьям с детьми, людям с хроническими заболеваниями
Страхование от несчастных случаев	Выплаты при травмах, инвалидности, смерти вследствие несчастного случая	От 1000–2000 рублей в год	По сути, всем, особенно спортсменам, путешественникам, детям, людям с активным образом жизни
Страхование путешественников	Медицинская, а также иная помощь (при включении в полис) в поездках по России и за границу	От нескольких сотен рублей за короткую поездку	Всем, кто отправляется в отпуск или командировку
«Антиклещ»	Медицинская помощь при укусе клеща	От 330 рублей в год	Тем, кто проводит время на даче, в лесу или ездит в эндемичные регионы
Страхование квартиры/дачи	Покрытие ущерба от пожара, залива, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц	От 2000–5000 рублей в год	Владельцам квартир и домов
Каско	Ремонт или выплаты в случае повреждений авто, угона или полной гибели (в зависимости от программы)	От 10 000–20 000 рублей за ограниченное покрытие	Владельцам новых, кредитных и дорогостоящих автомобилей

Из таблицы видно, что стоимость личного страхования вполне доступна по цене. Имущественное страхование квартиры или машины обходится дороже, но зато гарантирует защиту на солидные суммы.

Какие еще страховки полезны для жизни

Существуют полисы, которые нельзя назвать обязательными для большинства людей, но в отдельных ситуациях они заслуживают внимания.

Прежде всего это страхование от критических заболеваний, включая онкологические. Современные программы предусматривают крупные единовременные выплаты при постановке диагноза или оплату дорогостоящего лечения, в том числе за рубежом. Такой полис не снижает вероятность болезни, но способен существенно уменьшить финансовые последствия тяжелого диагноза.

Страховку можно оформить онлайн в несколько кликов

Страхование критических заболеваний покрывает лечение онкологии на сумму от 6 млн рублей. Важно: полис действует, только если диагноз поставлен после его оформления.

Сравните предложения ведущих страховых компаний и подберите подходящий полис на Сравни.

Сравнить программы

Страхование жизни и здоровья актуально в первую очередь для ипотечных заемщиков — не только чтобы снизить ставку, но и чтобы защитить семью от серьезных финансовых потрясений.

Кроме того, на рынке представлены специализированные программы страхования жизни с накопительными элементами, которые конкурируют с классическими вкладами.

Важное кратко

Страховой минимум — это не универсальный набор полисов, а индивидуальный пакет для защиты от самых дорогих финансовых рисков для конкретного человека.
К страхованию здоровья стоит подойти особенно тщательно. Выбор широкий: ДМС, страхование от несчастного случая, туристический полис, страховка от укуса клеща, страхование от критических заболеваний, ипотечное страхование жизни и накопительные программы.
Выбрать подходящую страховку и купить полис без комиссии и скрытых платежей удобно на Сравни.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Читать по теме