Тинькофф банк превращается в финансовый супермаркет

Принципиально новый

 
Новая версия сервиса доступна по адресу: tinkoff.ru/beta/. Если прежде акцент в позиционировании банка делался на распространении кредитных и дебетовых карт, то теперь он смещён на оказание финансовых услуг и на транзакционный бизнес. Банк хочет стать «маркетплейсом» – местом, в котором любой человек может просто и быстро получить необходимые финансовые услуги. Если раньше нужно было выбрать банк, стать его клиентом и лишь потом получать услуги, то теперь это можно сделать сразу, без формальностей. По сути Тинькофф вывернул наизнанку свой интернет-банк, сделав его доступным всем пользователям. В самом банке поясняют, что если делать аналогии, то финансовую платформу можно назвать Amazon в области финансов. 

Главным на стартовой странице стал сервис «Платежи без комиссии». С его помощью можно заплатить за связь, государственные и муниципальные слуги, коммунальные расходы, штрафы и т.д. При этом воспользоваться можно картой любого банка и за перевод не нужно платить комиссию (при условии, что пользователь авторизовался на сайте). Для авторизации достаточно ввести номер своего телефона и код, который придёт по СМС.

В ряде случаев система определяет к карте какого банка привязан указанный номер телефона. В нашем случае это была карта Альфа-банка. При оплате услуг МТС через сайт Тинькофф банка потребовалось всего лишь ввести СМС-пароль, и платёж успешно прошёл. Всё быстро и удобно.

 
Если проводить платёж без регистрации на сайте, то придётся заплатить комиссию – 2%, указать данные карты и опять же подтвердить операцию СМС-кодом. Деньги доходят в течение минуты.

Оплата услуг

Сайт состоит из пяти разделов: «Карты», «Вклады», «Платежи и переводы», «Госуслуги» и «Для бизнеса».

Отдельно стоит сказать про раздел «Госуслуги». Здесь москвичи могут пополнить транспортную карту «Тройка», а жители Подмосковья «Стрелку» (вероятно, в других регионах должны оказаться свои приложения). Ещё можно погасить задолженность перед налоговой инспекцией. Узнать о ней можно тут же – для этого понадобится только ввести ИНН. Удобной опцией стала возможность подсписки на уведомления об уплате налогов и штрафов ГИБДД – как только госорганы выставят счёт – банк пришлёт сообщение на электронную почту или на телефон.

Есть и сервис по поиску почтового индекса по адресу. Вводите нужный адрес – и получаете индекс. Удобно, для тех, кто постоянно путается.

Для тех, кто в деле

Долгожданным событием стал «Банк для бизнеса». Запуск проекта Олег Тиньков анонсировал в 2015 году. Теперь его могут попробовать все желающие. За первые два месяца обслуживания не нужно платить. Затем можно выбрать один из двух тарифов: «Простой» за 490 руб. и «Продвинутый» за 990 руб. в месяц. Из фишек: 8% на остаток средств по счёту, бесплатный зарплатный проект, моментальные платежи, интернет-эквайринг и т.д.  

Ипотека на диване

Банк продолжает тестировать выдачу ипотеки банков-партнёров. Тинькофф разработал сервис, благодаря которому не нужно несколько раз посещать офис банка. Достаточно заполнить заявку и приложить электронные копии документов. Всё остальное сделают специалисты, которые уже подберут для клиента лучшее предложение среди банков-партнёров, исходя из пожеланий и возможностей клиента. В банк нужно заглянуть только один раз – для подписания договора. На всё уходит в большинстве случаев всего несколько дней. При этом для клиента будет дешевле взять ипотеку именно через Тинькофф, чем прийти в специализированный ипотечный банк напрямую. Почему? Тинькофф банк выступает по сути онлайн-каналом привлечения клиентов. Если вы приходите «с улицы», то скорее всего вы пришли благодаря более «тяжёлым» рекламным форматам (телевидение или наружка), на которые потратился банк-партнёр, т.е. для него вы как клиент стоите дороже. Скоро ипотечный раздел будет доступен и на бета-версии.

Начинка интернет-банкинга 

Весь интернет-банк поместился в ленте справа, где указывается клиент, карты, депозиты и недавние платежи.

Банк старается уйти от минимализма и сделать содержание красивым и удобным для восприятия. Например, на странице с дебетовой картой увеличены шрифты, где показывается остаток средств, эффективная ставка и сумма, которую учреждение начисляет по итогам месяца. При необходимости карту можно быстро переименовать – раньше эту опцию приходилось искать.

После входа в систему можно продолжать пользоваться сервисами сайта. При платежах или переводах источником средств по умолчанию будет выступать счёт владельца карты. Его также можно поменять на любой другой.

Также особенностями новой версии сайта и банкинга стали: 

• подстройка интерфейса под любой экран: от смартфона до телевизора;
• клиент сначала начинает пользоваться услугой и только если требуется платёж – он идентифицируется;
• все платежи сохраняются автоматически (теперь не нужно сохранять шаблоны);
• единый аккаунт для клиентов – если есть подписка на какой-либо платёж (например, штраф или налог), то он будет приходить, в том числе, и на портал.

Что дальше?

Работа над созданием бета-версии велась на протяжении года. Завершить её планируют в ноябре 2016 года. Скоро будут доступны новые опции и услуги, среди которых:

• автокредитование у партнёров банка;
• личный кабинет заёмщика по ипотеке;
• возможность открыть брокерский счёт и инвестировать в ценные бумаги;
• мультивалютные вклады;
• покупка страховых полисов.

Банк приглашает всех желающих протестировать бета-версию и прислать свои пожелания по адресу: beta@tinkoff.ru.

При этом для клиентов банка по-прежнему доступны текущие версии сайта и интернет-банка.

Детали

Сравни.ру расспросил вице-президента по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александра Емешева о том, что нового банк предлагает пользователям.

- Вы запустили beta-тестирование платформы Tinkoff.ru, которую вы называете универсальным финансовым супермаркетом. Что это такое и зачем это нужно обычному человеку?

- Всё очень просто. Люди специально не ходят в магазин, чтобы купить только хлеб или макароны. Им нужен широкий ассортимент продуктов. Также и наш супермаркет – это место, где не только можно заплатить за телефон, это место, где можно получить полный набор финансовых услуг, при этом это услуги как непосредственнно Тинькофф Банка, так и наших партнёров.

Вход в этот «магазин» открыт для всех, а не только для клиентов Тинькофф Банка. У вас может быть карта Сбербанка или Альфа-банка, не важно. Главное, что в одном месте вы можете очень многое: от уплаты штрафов ГИБДД и поиска ближайшего почтового отделения до любых кредитов и инструментов для получения дохода. Наша цель – собрать в одном месте лучшие финансовые продукты и обеспечить пользователей высококлассным сервисом на базе технологий Тинькофф.

Раньше пользователю сначала нужно было выбрать банк, стать его клиентом и только после этого получить доступ к онлайн-сервисам банка, т.е. он в какой-то степени получал кота в мешке: можно прочитать сколько угодно исследований и изучить полностью специализированные форумы, но понять, насколько удобен банковский онлайн-сервис, можно только на личном опыте. Мы же меняем эту парадигму, по сути, выворачивая свой онлайн-сервис наизнанку и предоставляя к нему доступ клиентам любых банков.

- Какую цель вы преследовали при создании новой версии сайта Тинькофф Банка?

- Если брать только банки, то в России их несколько сотен, каждый из которых предлагает свои продукты и услуги. Мы хотим упорядочить этот массив: собрать в одном месте самые лучшие предложения на рынке и сопроводить их высококлассным сервисом Тинькофф.

Мы работаем над тем, чтобы стать единой точкой входа для человека, которому понадобилась любая финансовая услуга. При этом на ресурсе полностью выстроена вся воронка: это не агрегатор предложений, который потом ведёт на сайт конкретного поставщика, а полноценный маркетплэйс, где он может эту услугу приобрести максимально быстро и выгодно. При этом, как мы уже продемонстрировали на примере ипотеки, за счёт оптимизации бизнес-модели клиенту дешевле взять ипотеку в банке-партнёре через нас, чем прийти в этот банк напрямую с улицы.

Если говорить о бизнес-стороне этой трансформации, то мы диверсифицируем источники нашего комиссионного дохода. Если раньше мы прочно стояли на ноге процентного дохода от нашего основного бизнеса, то сейчас мы активно растим «вторую ногу» комиссионного дохода, чтобы стоять ещё прочнее. И мы уже видим первые результаты этих усилий: комиссионный доход за 9 мес. 2015 года вырос в пять раз по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Так что мы активно наращиваем транзакционную часть нашего бизнеса.

- Была новость о том, что вы планируете предоставить возможность покупать и продавать акции внутри интернет-банка, это также продолжение идеи финансового супермаркета?

- Да, брокерские услуги – элемент финансового супермаркета. Доходность банковских вкладов вернулась на докризисный уровень. Тяжело найти депозит со ставкой выше 12% годовых. К банкам, которые предлагают слишком высокие для рынка ставки, я бы относился с осторожностью. Торговля на бирже позволяет получать высокий доход. Да, гарантии отсутствуют, поэтому нужно иметь знания и опыт для игры на бирже. Посмотрите на Китай и США – там даже люди со средним образованием покупают акции. Думаю, что и в России не за горами этот бум. Наш сервис позволит открывать брокерский счёт без посещения офиса и торговать ценными бумагами на Московской бирже и зарубежных площадках. Мы стремимся делать все наши продукты максимально простыми и понятными для пользователей. Уверены, что наш сервис сделает брокерские услуг доступнее широкому кругу частных инвесторов.