Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Иногда люди сталкиваются со стихийными бедствиями‚ которые наносят значительный ущерб квартире или дому либо вовсе разрушают их. Рассказываем‚ как застраховать жилье от таких рисков и почему это выгодно.
Редактор по кредитам
Почему стоит застраховать жилье от стихийных бедствий в 2026 году
Многие российские регионы в течение 2024–2026 годов подвергались чрезвычайным ситуациям, в результате которых теряли жилье либо оно становилось непригодным для проживания. Например, такое возможно в результате серьезных наводнений. При наличии полиса можно получить страховую выплату от компании и компенсировать часть расходов.
Юлия Ахвледиани
доктор экономических наук, профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова
«Актуальность страхования жилья от стихийных бедствий возрастает с каждым годом. В текущем году страхование жилья от стихийных бедствий особо актуально в тех регионах, которые подверглись чрезвычайным событиям, и возможность повторных паводковых наводнений остается реальной в связи с изменением климата. Прогнозируется рост объема страховых премий по страхованию от стихийных бедствий в 2026 году в связи с аномальными природными событиями.
По оценке риск-офиса Российской национальной перестраховочной компании, максимально возможный совокупный ущерб от паводков на территории России в 2026 году составит в пределах 5,2 миллиарда рублей».
Рассчитайте ипотеку на Сравни.
Покажем все предложения, а вам останется только выбрать выгодное.
Страхование от несчастных случаев на производстве: условия в 2025 году
Читать по теме
Жителям каких регионов стоит оформить страхование от стихийных бедствий в первую очередь
Страхование от стихийных бедствий актуально для всех регионов России, а особенно для тех, в которых есть риск наводнений, лесных пожаров и других природных катастроф.
Юлия Ахвледиани
доктор экономических наук, профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова
«Особо следует позаботиться о страховании жилья от стихийных бедствий, связанных в том числе с наводнениями, лесными пожарами, природными катастрофами, жителям Дальнего Востока, юга России и тех регионов, где частые стихийные бедствия. Наибольший ущерб, согласно прогнозу, может быть нанесен паводками в Алтайском и Камчатском краях, Новосибирской области, Удмуртской Республике и Самарской области. Катастрофические наводнения в Дагестане и Чечне, связанные с погодными условиями, подтверждают необходимость страхования от стихийных бедствий на Северном Кавказе.
По предварительным прогнозам Росгидромета в 2026 году, ожидается весеннее половодье и приток воды в крупные водохранилища. В связи с тем, что запасы влаги превышают многолетние нормы, в Центральном и Сибирском федеральных округах сохраняется возможность развития гидрологических процессов с риском достижения во многих населенных пунктах уровня «опасного явления». Проникновение добровольного страхования жилья в российских регионах не превышает 10%, что подчеркивает недостаточное вовлечение граждан в существующий механизм страхования жилья.
Необходимо оперативно внедрять эффективные региональные программы по страхованию жилья от стихийных бедствий, повышать страховую грамотность и информированность граждан, проводить разъяснительные мероприятия о необходимости и важности осуществления страхования жилья».
При наличии ипотеки нужно оформлять отдельный полис — страхование ипотеки. Его оформление обязательно по закону, и, если заемщик не предоставит полис, банк может применить меры — например, поднять процентную ставку. В статье «Страхование ипотеки: как оформить полис на Сравни» рассказали, как оформить страхование ипотеки на Сравни и сэкономить.
Страхование жилья: сколько стоит полис для двухкомнатной квартиры в Москве в 2026 году
Читать по теме
Какие риски обычно покрывают страховые компании
Страхование от стихийных бедствий обычно входит в полис страхования недвижимости. Как правило, полис защищает:
- отделку и ремонт в квартире: полис покроет расходы на ремонт, если из-за страхового случая повредился потолок, вздулся ламинат или испортились обои;
- мебель и технику: страховые компенсируют затраты на ремонт или покупку нового дивана, холодильника и телевизора, если они были повреждены или украдены;
- стены и перекрытия: полис покроет все убытки, если из-за взрыва дом признают аварийным;
- ответственность перед соседями: страховые компании выплатят деньги за ущерб соседям, если человек их зальет.
Как правило, полис действует в случае повреждения огнем, водой, аварии инженерных систем, при заливе, протечке, разрывах труб. Также страхование распространяется на ситуации кражи, грабежа и порчи дверей.
Страхование ипотеки: как сэкономить на полисе в 2026 году
Читать по теме
Как найти подходящую страховку и сэкономить деньги
Оформить страхование недвижимости можно с помощью сервиса Сравни. После заполнения анкеты мы покажем предложения разных страховых компаний, среди которых можно выбрать наиболее подходящее по цене и опциям. На странице оформления полиса нужно выбрать сумму страхования отделки, ремонта, мебели, техники и ответственности перед соседями.
Также на стоимость влияет то, проведен ли в доме газ, планируется ли ремонт и есть ли деревянные перекрытия. Кроме того, на странице нужно указать, сдается ли квартира в аренду или человек снимает ее у кого-то.
Как продлить полис страхования ипотеки и сэкономить деньги
Читать по теме
Топ-4 предложений страховых компаний
В качестве примера рассмотрели предложения страховых компаний для Москвы с суммой страхования в 500 тысяч рублей для всех опций. Также указали, что жилье имеет деревянные перекрытия.
По выбранным опциям система предложила четыре страховые компании, у которых можно приобрести полис. Стоимость страховки за год составляет от 5 850 до 8 580 рублей. Цены могут различаться в зависимости от региона, выбранных опций и страховой компании, из-за чего итоговая сумма может быть ниже или выше указанных.
Ниже привели страховые и условия их полисов, начиная с наиболее недорогих по выбранным нами параметрам.
1. «АльфаСтрахование»
Стоимость годового полиса в компании «АльфаСтрахование» по выбранным параметрам и с общей страховой суммой в 1,5 миллиона рублей составляет 5 850 рублей. Ниже разберем, в каких случаях действует полис.
- Повреждение огнем. Например, пожар, поджог, удар молнии или взрыв бытового газа.
- Повреждение водой. Сюда относятся аварии инженерных систем.
- Действия третьих лиц. Это может быть кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой либо умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами.
- Прочие случаи. Сюда относятся стихийные бедствия, падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, бой стекол.
2. «Согласие»
Стоимость годового полиса в компании «Согласие» по выбранным параметрам и с общей страховой суммой в 1,5 миллиона рублей составляет 6 300 рублей. Ниже разберем, в каких случаях действует полис.
- Повреждение огнем и взрывы. Полис действует в случае пожара, поджога и взрыва.
- Повреждение водой. Страховая покрывает убытки в случае залива.
- Действия третьих лиц. К этой категории относятся противоправные действия третьих лиц в отношении имущества.
- Прочие случаи. Сюда относятся стихийные бедствия и гражданская ответственность перед третьими лицами.
Рассчитайте ипотеку на Сравни.
Покажем все предложения, а вам останется только выбрать выгодное.
3. «Пари»
Стоимость годового полиса в компании «Пари» по выбранным параметрам и с общей страховой суммой в 1,5 миллиона рублей составляет 8 138 рублей. Ниже разберем, в каких случаях действует полис.
- Повреждения огнем и взрывы. Сюда относятся пожары и взрывы.
- Повреждения водой. Полис действует в случае залива.
- Действия третьих лиц. Страхование распространяется на противоправные действия третьих лиц
- Прочие случаи. Полис действует в случае стихийных бедствий и страхует гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Сколько стоит страхование трехкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в 2026 году: подробный расчет стоимости
Читать по теме
4. ВСК
Последняя компания в нашей подборке — ВСК. Стоимость годового полиса в компании ВСК по выбранным параметрам и с общей страховой суммой в 1,5 миллиона рублей составляет 8 580 рублей. Ниже привели опции полиса.
- Повреждения огнем и взрывы. Действует в ситуации пожара, взрыва бытового газа, удара молнии, поджога и короткого замыкания.
- Повреждения водой. Полис распространяется на аварии инженерных систем и заливы.
- Действия третьих лиц. Страхование действует в случае противоправных действий третьих лиц: например, грабежа, разбоя, хищения с незаконным проникновением, террористического акта, умышленного уничтожения или повреждения имущества третьими лицами и кражи с незаконным проникновением.
- Прочие случаи. Полис распространяется на гражданскую ответственность перед третьими лицами, стихийные бедствия, падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков и на наезд транспортного средства.
Рассчитать стоимость полиса для своего региона и с указанием собственных параметров можно на финансовом маркетплейсе Сравни. Мы поможем найти подходящую страховку по самой выгодной цене и оформить ее. В среднем благодаря Сравни получается сэкономить на страховке до 4 000 рублей. Кроме того, Сравни не берет комиссию — за счет этого предлагает полисы по ценам страховых или даже дешевле благодаря скидкам от сервиса.
Важное кратко
- Страхование недвижимости защищает человека не только в случае столкновения со стихийными бедствиями, но и, например, в случае пожара, взрыва бытового газа, порчи имущества третьими лицами или кражи.
- В зависимости от полиса страхования опции могут различаться. Перед оформлением страховки рекомендуем подробно изучить ее условия на Сравни и выбрать наиболее подходящую по опциям и цене.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Вопрос читателям
Оформляли ли вы страхование недвижимости на Сравни? Получилось ли найти лучшую по цене и условиям страховую компанию? Делитесь своим опытом в комментариях.