Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаМногие вспоминают о страховке недвижимости лишь при оформлении ипотеки — и то только потому‚ что этого требует банк. Однако реальные риски гораздо шире: пожар‚ протечка‚ авария инженерных систем‚ ошибки ремонтников или действия арендаторов могут обернуться убытками в сотни тысяч или даже миллионы рублей. В этой статье — шесть ключевых ситуаций‚ когда страхование квартиры не просто полезно‚ а необходимо. Разбираем‚ от чего защищает полис‚ сколько стоит страховка и как выбрать оптимальный вариант.
Важное сейчас
6 марта
183
Топ‑6 ситуаций‚ когда нужна страховка квартиры: защитите жилье от непредвиденных расходов
Старший редактор журнала Сравни
Ипотека
По закону банк требует застраховать конструктивные элементы ипотечной квартиры — стены, перекрытия и основные инженерные системы. Такой полис защищает интересы кредитора на случай серьезных повреждений залоговой недвижимости.
Екатерина Авдеева
председатель Совета директоров корпорации
недвижимости «Асториус», председатель комиссии
по инвестициям в недвижимость Совета
по финансовому рынку и инвестициям
Торгово-промышленной палаты РФ, кандидат
юридических наук, PhD по экономике
«Ипотека — это единственный случай, когда страхование имущества закреплено законом. Банк требует застраховать конструктивные элементы квартиры от огня, воды, взрыва газа или стихийных бедствий. Но здесь важно понимать: стандартное ипотечное страхование часто обходит стороной внутреннюю отделку, движимое имущество и, что самое опасное, ответственность перед соседями. Многие заемщики ограничиваются только этой „обязаловкой“ и остаются один на один с рисками, о которых даже не подозревали».
Купить ипотечную страховку по лучшей цене можно на Сравни.
Укажите банк — и мы покажем варианты страхования в аккредитованных компаниях.
Ремонт в квартире
Проведение ремонта — один из самых опасных периодов для квартиры. Во время строительных работ возрастает вероятность аварий с водопроводом, электропроводкой и инженерными системами. Кроме того, пострадать может не только ваша квартира, но и жилье соседей.
Страховка покрывает ущерб самой квартире и гражданскую ответственность перед третьими лицами. Если в результате ремонта произойдет затопление или пожар, расходы возьмет на себя страховая компания. Перечислили самые частые ошибки при ремонте жилья и дали советы, как их избежать.
«Во время ремонта велики риски причинить вред соседям по неосторожности. Но не менее важно защитить и свою квартиру после ремонта, чтобы свежая отделка и новая техника не пострадали из-за нерадивых соседей или бездействия управляющей компании, например, при наличии протечек крыши», — отмечает Илья Покаместов, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Екатерина Авдеева
председатель Совета директоров корпорации
недвижимости «Асториус», председатель комиссии
по инвестициям в недвижимость Совета
по финансовому рынку и инвестициям
Торгово-промышленной палаты РФ, кандидат
юридических наук, PhD по экономике
«Страхование ответственности перед соседями на время ремонта — это не прихоть, а осознанная предосторожность. Как показывает практика, самые крупные страховые выплаты покрывают ущерб от аварий именно в период ремонтных работ. Цена такого спокойствия невелика — от 0,3% до 1% от страховой суммы.
Важный нюанс: вопросы по отвалившейся плитке или трещине на штукатурке решаются через претензию подрядчику. Но если ошибка ремонтников обернулась заливом, пожаром или коротким замыканием — здесь уже вступает в силу стандартный полис. И эта предосторожность действительно может сберечь огромные суммы».
Анна Зеленская
эксперт по недвижимости, специалист
по новостройкам и ипотечному кредитованию
«Вложив большие деньги в отделочные материалы, новую сантехнику и мебель, собственник создает объект высокой ценности, который крайне уязвим для внешних воздействий. Полис позволяет защитить именно внутреннюю отделку, что поможет быстро восстановить интерьер в случае затопления или иного инцидента без необходимости годами судиться с виновниками».
Застрахуйте квартиру от залива, пожара и других неприятностей во время ремонта.
На Сравни поможем выбрать полис по выгодной цене.
Сдача квартиры в аренду
По закону ответственность за квартиру чаще всего несет собственник. При сдаче жилья в аренду владелец передает имущество в пользование другим людям, что повышает риски. Даже аккуратные арендаторы могут допустить протечку, устроить пожар или повредить технику.
Страховой полис покрывает:
- внутреннюю отделку;
- порчу мебели и техники;
- гражданскую ответственность перед соседями.
Екатерина Авдеева
председатель Совета директоров корпорации
недвижимости «Асториус», председатель комиссии
по инвестициям в недвижимость Совета
по финансовому рынку и инвестициям
Торгово-промышленной палаты РФ, кандидат
юридических наук, PhD по экономике
«Арендаторы не всегда бережно относятся к временному жилью и чужому имуществу. Если случится потоп или пожар, отвечать по закону за квартиру соседей придется собственнику, даже если он в этот момент находился за тысячу километров. Полис, покрывающий ответственность перед третьими лицами, перекладывает финансовые последствия на страховую компанию. Но страховщика надо обязательно предупредить заранее о том, что квартира сдается, иначе арендодателю могут отказать в выплате».
Анна Зеленская
эксперт по недвижимости, специалист
по новостройкам и ипотечному кредитованию
«Оставленный включенным утюг, незакрытый кран или неосторожное обращение с электроприборами могут привести к серьезным убыткам. Страховка для арендодателя покрывает не только ущерб самой квартире, но и гражданскую ответственность перед соседями. Если ваши жильцы зальют нижние этажи, финансовое бремя ляжет не на вас, а на страховую компанию, что критически важно для сохранения доходности арендного бизнеса».
Ксения Гончарова
руководитель управления андеррайтинга
и разработки продуктов компании «Абсолют Страхование»
«Сдача квартиры — это не только источник дохода, но и серьезная ответственность. Полностью исключить бытовые риски невозможно, ведь износ коммуникаций, сбои электропроводки и случайные повреждения остаются частью реальности. По статистике компании, самые частые страховые случаи — протечки, заливы и пожары. Даже если виновен арендатор, ответственность лежит на собственнике. Без страховки все расходы ложатся на него.
Финансово страховой полис выгоден: страховая премия несопоставима с потенциальным ущербом. Полис фиксирует расходы, снижает вероятность судебных споров, защищает ликвидность и сохраняет инвестиционную стоимость квартиры. Иными словами, случайный крупный риск превращается в управляемую статью расходов.
Страхование можно частично или полностью возложить на арендатора через договор. Это повышает дисциплину сторон и снижает вероятность конфликтов при наступлении страхового случая. Однако страхование эффективно лишь при грамотно оформленном договоре аренды. В нем нужно закрепить распределение ответственности, порядок уведомления о страховом случае, взаимодействия со страховой компанией и условия оплаты полиса».
При страховании недвижимости на Сравни можно указать, что квартира сдается в аренду.
А арендатор может выбрать опцию «Снимаю квартиру». Тогда при страховом случае выплату получит собственник, а квартиросъемщику не придется нервничать.
Покупка квартиры на вторичном рынке
У вторичного жилья может быть сложная юридическая история, например неучтенные наследники или ошибки в документах. В таких случаях применяется титульное страхование, защищающее от утраты права собственности. Если сделку признают недействительной, страховая компания компенсирует покупателю убытки.
«Достаточно вспомнить громкую историю с квартирой Ларисы Долиной: добросовестный покупатель едва не остался и без жилья, и без денег из-за мошеннической схемы. Страховка титула защищает покупателя на случай, если сделку впоследствии оспорят: объявятся забытые наследники, обнаружится подделка документов или откроются обстоятельства, делающие договор ничтожным», — уточняет эксперт Екатерина Авдеева.
Анна Зеленская
эксперт по недвижимости, специалист
по новостройкам и ипотечному кредитованию
«Еще один важный момент при покупке жилья во вторичном фонде связан со старыми коммуникациями. Даже если вы заменили разводку внутри своей квартиры, общедомовые стояки могут находиться в плачевном состоянии. Ветхие перекрытия и изношенные инженерные сети повышают риск аварийных ситуаций в разы. В такой ситуации страхование становится способом минимизировать последствия технических сбоев, которые от вас практически не зависят. Это же правило актуально при длительных отъездах, например, во время отпуска или командировки, когда квартира остается без присмотра и любая мелкая протечка за несколько дней превращается в катастрофу для всего подъезда».
Инвестиционная недвижимость
Если квартира покупается как инвестиция, ее повреждение может привести не только к текущим расходам на ремонт, но и к потере будущего дохода. Полис позволяет защитить стоимость актива и избежать крупных незапланированных трат.
Владислав Никонов
инвестор, предприниматель и основатель
приложения социальной сети про финансы
и инвестиции «БАЗАР»
«Всегда лучше иметь страховку, чем столкнуться с непредвиденными расходами, особенно если речь идет о квартире, купленной для перепродажи. Полис поможет минимизировать потери, если с инвестиционным объектом недвижимости что-то пойдет не так».
Базовые бытовые риски
Даже если квартира не сдается и в ней не идет ремонт, остаются стандартные бытовые угрозы. Страховка позволяет компенсировать ущерб без длительных судебных разбирательств.
Екатерина Авдеева
председатель Совета директоров корпорации
недвижимости «Асториус», председатель комиссии
по инвестициям в недвижимость Совета
по финансовому рынку и инвестициям
Торгово-промышленной палаты РФ, кандидат
юридических наук, PhD по экономике
«Пожар из-за короткого замыкания, взрыв бытового газа, затопление соседями сверху, кража со взломом — все это стандартные события, которые покрываются классическим страховым полисом. По данным страховых компаний, защитить конструктивные элементы жилья и свою ответственность на сумму до миллиона рублей можно всего лишь за 5 000–6 000 рублей в год. Если учесть, во сколько реально обходится залив или пожар — в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, — то расходы на страховку выглядят более чем оправданными».
Анна Зеленская
эксперт по недвижимости, специалист
по новостройкам и ипотечному кредитованию
«Самым ценным пунктом в любом добровольном полисе я считаю страхование гражданской ответственности. Это защита на случай, если виновником происшествия станете вы сами или ваша техника. В любой момент могут лопнуть современные радиаторы из-за гидроудара или сорваться шланг стиральной машины. Стоимость восстановления нескольких этажей под вами может исчисляться миллионами рублей, что зачастую превышает годовой доход семьи. На этом фоне ежегодный взнос за страховку выглядит незначительным расходом, который гарантирует финансовую выживаемость в случае непредвиденных обстоятельств».
Сколько стоит застраховать квартиру
Стоимость полиса зависит от перечня включенных рисков, суммы страхования, а также дополнительных опций типа запланированного ремонта или сдачи в аренду.
При покупке полиса на Сравни по каждой группе риска — отделка и ремонт, мебель и техника, а также риски перед соседями — можно указать подходящую страховую сумму от 200 тысяч до 3 миллионов рублей.
Например
Если застраховать отделку и ремонт на 500 тысяч рублей, мебель и технику на 200 тысяч рублей и риски перед соседями на 1 миллион рублей, полис будет стоить от 5 234 рублей за год, то есть всего 0,3% от общей суммы страхования.
Страхование частного дома в 2026 году: полный гид по полисам‚ ценам и выплатам
Читать по теме
Как правильно выбрать страховку квартиры
Перед заключением письменного договора или покупкой полиса онлайн важно внимательно изучить условия страхования. Эксперты рекомендуют обратить внимание на несколько ключевых моментов.
1. Перечень страховых рисков
Важно убедиться, что в договор включены основные угрозы:
- пожар;
- затопление;
- взрыв газа;
- ответственность перед соседями.
2. Реальный размер страховой выплаты
Сумма покрытия должна соответствовать стоимости квартиры, ремонта и имущества.
3. Условия выплаты
Нужно проверить:
- учитывается ли износ;
- какие документы потребуются при возникновении страхового случая;
- есть ли ограничения и исключения.
Екатерина Авдеева
председатель Совета директоров корпорации
недвижимости «Асториус», председатель комиссии
по инвестициям в недвижимость Совета
по финансовому рынку и инвестициям
Торгово-промышленной палаты РФ, кандидат
юридических наук, PhD по экономике
«Прежде чем поставить подпись, возьмите паузу и изучите документ. Убедитесь, что перечень покрываемых рисков прописан четко и не допускает двойных толкований. Проверьте, не занижена ли страховая сумма относительно рыночной стоимости вашего имущества. Уточните, учитывается ли износ и что произойдет с выплатой, если повреждена только часть квартиры. Помните: красивая цифра на первой странице может оказаться иллюзией, если в правилах мелким шрифтом прописаны десятки условий, уменьшающих ее в разы».
Купить ипотечную страховку по лучшей цене можно на Сравни.
Укажите банк — и мы покажем варианты страхования в аккредитованных компаниях.
Важное кратко
- Страхование квартиры бывает обязательным (при ипотеке) и добровольным, но во многих жизненных ситуациях крайне желательным.
- Полис особенно важен при ремонте, сдаче жилья в аренду и покупке квартиры на вторичном рынке.
- Страховка помогает защитить не только квартиру, но и гражданскую ответственность перед соседями.
- Стоимость страховки обычно несоизмеримо меньше потенциальных убытков от пожара или затопления и начинается с 0,3% от страховой суммы.
- Перед покупкой полиса важно внимательно изучить условия договора и перечень страховых случаев и исключений.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
