Власти ограничили переводы физлицам с мая 2025 года: что меняется

Что меняется в переводах физлицам с 15 мая 2025 года

С середины мая банки ограничивают переводы физическим лицам, которые находятся в специальной базе данных ЦБ. Эта база работает на основе информации от самих банков и правоохранительных органов. В неё попадают люди, замеченные в подозрительных финансовых операциях, — например, если с их счёта уходили деньги, похищенные у других клиентов.

Для таких клиентов перевод денег будет ограничен суммой в 100 тысяч ₽ в месяц.

Неважно, через какой банк совершается операция — лимит будет действовать на все переводы в общем, а не на каждый по отдельности.

При этом оплата покупок, услуг, ЖКХ и других обязательных платежей таким клиентам по-прежнему доступна, то есть полностью карту не блокируют. Однако если клиент находится в розыске или против него возбуждено уголовное дело, то банки вправе полностью заморозить его операции.

Самый простой банковский продукт — это вклад.

Копить деньги и получать стабильный доход удобно с помощью вклада. На сайте и в приложении Сравни можно сравнить предложения разных банков и открыть вклад с доходностью выше 20% годовых.

Что меняется в переводах физлицам с 30 мая 2025 года

Через две недели после первого этапа, с 30 мая, в силу вступает ещё одно правило. Теперь, если человек захочет перевести свыше 100 тысяч ₽, даже если он не попал в базу подозрительных клиентов, потребуется пройти полную идентификацию.

Нужно указывать:

реквизиты счёта получателя;

информацию о бенефициарах (конечных владельцах счёта);

цель перевода;

адрес регистрации и проживания.

Раньше таких требований не было — для перевода достаточно было знать ФИО и паспортные данные получателя. Теперь краткие данные останутся только для переводов до 100 тысяч ₽. Переводы на большую сумму проведут только после полной проверки.

Больше текстов про управление своими деньгами можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Почему вводят ограничения на переводы

Главная цель этих изменений — борьба с мошенниками, особенно с так называемыми дропперами. Это люди, которые за деньги позволяют использовать свои банковские счета для обналичивания или вывода похищенных денег. По данным ЦБ, в России уже около 10 миллионов человек воспользовались услугами таких «теневых переводчиков».

Новые лимиты должны помочь быстрее выявлять сомнительные переводы и мешать преступным схемам.

Если человеку действительно нужно перевести крупную сумму — он сможет это сделать, но только после проверки. А если он уже в базе — операцию придётся подтверждать лично в банке.

Кто может попасть под ограничение

В зоне риска могут оказаться не только мошенники, но и обычные люди, если они:

совершают слишком много однотипных переводов;

получают деньги от большого количества незнакомцев;

используют зарубежные IP-адреса для входа в онлайн-банк;

изменяют настройки безопасности аккаунта онлайн-банка;

проводят нетипичные для себя операции.

Что делать, если счёт попал под ограничения

Если человек попробует перевести 101 тысячу ₽, а счёт окажется под ограничением, банк приостановит операцию и уведомит об этом. Чтобы завершить перевод, нужно будет лично прийти в отделение с паспортом и подтвердить, что операция легальна.

Такой подход повышает безопасность, но создаёт неудобства. Особенно для фрилансеров, самозанятых и малого бизнеса, которые получают оплату от разных клиентов. Если они попадут в список, то их деятельность может сильно затормозиться.

Как снять ограничение на сумму перевода

Если человек попал в базу ЦБ, но считает, что это ошибка, — можно подать заявление на исключение из базы. Есть два варианта:

Через банк — можно обратиться в отделение или воспользоваться мобильным приложением. Банк должен передать заявку в ЦБ на следующий рабочий день.
Через сайт Центробанка: нужно заполнить специальную форму. Чтобы подать заявление, нужно воспользоваться интернет-приемной на официальном сайте. В теме обращения выбрать «Информационная безопасность» и указать тип проблемы.

Страница подачи обращения на сайте Центробанка.

Если заявление подаёт индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся частной практикой, обязательно нужно указать:

серию (если есть) и номер документа, удостоверяющего личность;

ИНН;

номера банковских счетов, карт и/или электронных кошельков.

Дополнительно можно добавить:

полные и сокращённые (если есть) названия банков, от которых поступила информация о включении данных в базу Банка России;

банковские идентификационные коды (БИК);

номер телефона.

Юридические лица в заявлении обязательно указывают: