Во что инвестировать в июле 2025 года

Банковские вклады

Ключевая ставка — это основной ориентир для всех банков, и от неё напрямую зависят проценты по вкладам. Когда ЦБ снижает ключевую ставку, банки почти сразу уменьшают доходность по своим депозитам.

Поэтому сейчас подходящее время, чтобы зафиксировать высокую ставку по вкладу и сохранить доходность на несколько месяцев вперёд, пока ещё доступны выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам.

Некоторые банки предлагают приветственные надбавки — повышенный процент в первые месяцы после открытия вклада, говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. Это позволяет получить дополнительный доход, особенно при размещении денег в краткосрочной перспективе. Благодаря системе страхования вкладов деньги в каждом банке защищены на сумму до 1,4 миллиона ₽ — включая как сам вклад, так и начисленные проценты.

❗️ Фиксированная ставка по уже открытому вкладу не изменится даже после снижения ключевой. Это делает такие инструменты привлекательными для тех, кто хочет сохранить доходность и защитить сбережения от инфляции.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

ОФЗ — это долговые бумаги, которые выпускает государство. Покупая такую облигацию, инвестор фактически даёт деньги в долг государству, а взамен получает доход — регулярные процентные выплаты (купоны) и возможную прибыль от роста цены бумаги на бирже.

Сейчас доходность таких ОФЗ может достигать почти 15% годовых. Они считаются надёжными, так как выпущены государством. Основной риск — если снижение ставки отложится, стоимость таких бумаг может временно не расти.

Больше информации про инвестиции можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают различные компании. Доходность по ним выше, чем по ОФЗ, но и риск больше. Надёжнее выбирать бумаги крупных компаний с хорошей репутацией, например «Газпром капитал» или РЖД.

Бывают два типа дохода по корпоративным облигациям:

В условиях снижения ставки привлекательнее выглядят облигации с фиксированным купоном: их цена растёт, а процент остаётся высоким. Потенциальная доходность таких бумаг может достигать 16–18% годовых. Главный риск — если компания окажется ненадёжной, она может задержать или не выплатить доход.

Какое решение примет ЦБ по ключевой ставке в июле 2025 года: мнение аналитиков против искусственного интеллекта

Читать по теме

Акции крупных стабильных компаний

Акции — это доли в компаниях. Владение акциями даёт возможность получать прибыль за счёт роста их цены и выплаты дивидендов (части прибыли компании, которую она делит с акционерами).

Дивидендный календарь в июле 2025 года: сколько и от кого ждать выплат

Читать по теме

Компании, которые стабильно работают и регулярно платят дивиденды, называют «голубыми фишками». В России к ним относятся, например, «Сбер», «Лукойл», «Полюс». Эти компании обычно устойчивы к кризисам и пользуются спросом у крупных инвесторов.

Особенно интересна сейчас акция «Сбера»: банк показал рекордную прибыль за первое полугодие 2025 года, говорят аналитики ФГ «Финам». Это может поддерживать рост его стоимости на бирже.

Что выгоднее для инвестиций на 5 лет: вклад или акции

Читать по теме

Снижение ключевой ставки может быть выгодным для банков. При снижении процентных ставок банки начинают тратить меньше на привлечение денег (депозиты), а доход по выданным кредитам остаётся высоким. Также возрастает спрос на ипотеку и автокредиты, что дополнительно повышает доход банков.

Особенно чувствительны к снижению ключевой ставки банки с короткими вкладами и длинными кредитами, такие как Совкомбанк, Т-Банк. Компании из продуктового ретейла, например X5 Group и «Лента», тоже выигрывают. При снижении ключевой ставки им становится дешевле финансировать новые проекты, а также улучшается их маржинальность (соотношение прибыли к выручке).

Акции компаний с высоким потенциалом роста

Есть компании, которые активно развиваются и инвестируют в будущее. Их акции могут резко вырасти, особенно если кредиты станут доступнее. Это так называемые «акции роста».

Но такие акции более подвержены колебаниям. Если ситуация на рынке ухудшится или ключевая ставка не снизится, они могут быстро упасть в цене. Чтобы уменьшить риски, лучше сочетать такие бумаги с более надёжными — например, с дивидендными акциями или облигациями.

Как работают биржи в июле 2025 года: торговый календарь

Читать по теме

Золото и другие драгоценные металлы

Золото считается одним из самых надёжных инструментов для сохранения капитала. Когда на рынке растёт неопределённость или рубль слабеет, цена на золото часто идёт вверх. Это не самый доходный актив в краткосрочной перспективе, но он помогает сохранить деньги вдолгую, особенно на фоне инфляции, отмечают аналитики ФГ «Финам». Есть несколько способов вложиться в золото.

Слитки

Физическое золото можно купить в банке. Это реальный металл, который будет на руках, но к его покупке прибавляют НДС 20%, и нужно отдельно платить за хранение. Такой вариант подойдёт тем, кто хочет держать золото буквально рядом с собой и готов к дополнительным расходам.

Обезличенный металлический счёт (ОМС)

Это банковский счёт, где золото учитывают в граммах, но без физической выдачи на руки. Такой формат проще и не требует заботы о хранении золота.

❗️Однако ОМС не входят в систему страхования вкладов, поэтому при проблемах с банком вложения не защищены.

Биржевые фонды (ETF) на золото

ETF — это фонд, который торгуется на бирже и отслеживает цену золота. Купить его можно через брокерский счёт. Это удобный и ликвидный способ инвестировать: не нужно покупать металл или открывать отдельный счёт. К тому же можно начать с небольшой суммы.

Стоит ли инвестировать в золото: мнение аналитиков против искусственного интеллекта

Читать по теме