Как правильно взаимодействовать с коллекторами и куда жаловаться‚ если они нарушают закон

Что могут делать коллекторы в процессе взыскания задолженности:

• Звонить самостоятельно или с помощью роботов, а также отправлять сообщения с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Все действия нужно совершать с учетом времени по месту проживания должника.
• Звонить не чаще одного раза в сутки, не чаще двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Отправлять сообщения не более двух раз в сутки, не более четырех раз в неделю и не более 16 раз в месяц.
• Встречаться с должником, но только договорившись заранее и не более одного раза в неделю.
• Звонить родственникам и знакомым должника исключительно при письменном согласии должника и тех, кому коллекторы планируют звонить. Родственник или знакомый должника может отказаться от коммуникации даже во время разговора, и коллектор больше не должен ему звонить. Однако лучше написать обращение в коллекторское агентство, чтобы дополнительно зафиксировать факт отказа от коммуникации.

Коллекторское агентство

Коллекторское агентство обязано подходить под определенные требования, чтобы иметь право на законное осуществление деятельности.

Требования к коллекторскому агентству

Коллекторское агентство обязано:

• состоять в реестре ФССП, иначе деятельность компании незаконна:
• учитывать требования закона и не нарушать его, иначе компанию могут исключить из реестра и она не сможет осуществлять деятельность по взысканию задолженности;
• нанимать на работу и в состав руководства лиц, не имеющих судимостей за преступления в сфере экономики или против государства;
• иметь сумму чистых активов не менее 10 миллионов ₽;
• иметь обязательное страхование ответственности за причинение убытков должнику с суммой не менее 10 миллионов ₽ в год.

Как проверить коллектора

Должник может проверить коллектора и узнать, законна ли его деятельность. Перед коммуникацией с должником специалист обязан сообщить ФИО, идентификационный код сотрудника и название компании, от имени которой он работает. Также он должен указать, по поводу какой конкретно задолженности он связывается: какова сумма долга и начисленных процентов.

Если коллектор сообщил информацию о компании и свой идентификационный код, то можно проверить реестр ФССП. Если компания в нем есть, то стоит обратиться в агентство, указать ФИО и код сотрудника, чтобы убедиться, что он работает в организации.

Банкротство в 2025–2026 годах: когда стоит оформлять‚ а когда — нет

Читать по теме

Схемы взыскания долгов — как устроена работа коллекторов

Схема взыскания долгов, которой пользуются легальные коллекторы, предполагает общение с должником по телефону или через сообщения. Перед тем как начать работать с задолженностью, коллекторское агентство:

• заключает договор с банком или МФО, по условиям которого кредитор передает права требования задолженности коллекторам;
• становится кредитором, которому заемщик должен вернуть деньги;
• использует досудебные методы взыскания — звонки, сообщения и переговоры с должником;
• обращается в суд для взыскания задолженности через ФССП, если не вышло получить деньги самостоятельно или если прошел большой срок (например, если более трех месяцев не получается взыскать сумму).

Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение нового кредита или кредитной карты, а также потенциальную сумму, которую одобрит банк, можно на Сравни.

Чего коллектору делать нельзя

Права коллекторов ограничены, и они в основном могут только звонить и писать сообщения, а также обращаться в суд. Ниже рассмотрели, чего не может делать коллектор и как на него пожаловаться.

Угрозы

Коллектор не вправе использовать угрозы, чтобы убедить должника погасить долги. Тем более коллектор не может реализовывать свои угрозы.

Шантаж

Шантаж также недопустим для коллекторов, которые работают с учетом законодательства.

Введение в заблуждение

Коллектор обязан сообщить ФИО, идентификационный код сотрудника и название компании, от имени которой он работает. Также он должен указать, по поводу какой конкретно задолженности он связывается, и сообщить сумму долга и процентов. Коллектор не должен перевирать данные об обязательствах или умалчивать о том, насчет какого конкретно долга он звонит, или как-либо иначе обманывать клиента.

Порча имущества

Порча имущества — например, дверей в квартиру, автомобиля должника или подъезда и лифта — также недопустима. Кроме того, коллектор не вправе преследовать должника и приходить к месту его жительства или работы.

Реструктуризация долгов в 2025–2026 годах: как изменить условия кредита‚ когда нечем платить

Читать по теме

Что делать, если коллектор нарушает ваши права

Если должник сталкивается с одной из перечисленных ситуаций или еще какими-либо недопустимыми действиями коллектора, важно сразу же подать жалобу. Также стоит пожаловаться на компанию, если она не состоит в реестре ФССП.

Куда жаловаться на коллекторов

Направить претензию можно в:

• интернет-приемную ФССП: срок ответа составляет 30 дней с даты получения обращения (иногда срок могут увеличить);
• интернет-приемную ЦБ РФ: срок ответа составляет 30 дней с даты получения обращения (иногда срок могут увеличить);
• прокуратуру — в крайних случаях: например, при угрозе физической расправой;
• прокуратуру через «Госуслуги» при подтвержденной учетной записи;
• агентство, где работает коллектор, если оно состоит в реестре ФССП — например, если коллектор грубил в разговоре.

При отправке жалобы в любую инстанцию важно приложить все доказательства, которые подтвердят ситуацию. Например, подойдут скриншоты переписок, запись или распечатка звонков, а также фотографии и видео, где видно, как коллекторы портят имущество или угрожают. При записи разговора важно предупредить коллектора о том, что разговор будет записан.

Куда и как пожаловаться на МФО‚ банк или страховую компанию

Читать по теме

Как пожаловаться на коллектора: пошаговая инструкция

Чтобы пожаловаться на коллектора, нужно:

• собрать все доказательства нарушения: скриншоты, записи звонков, фотографии или видео;
• заполнить форму с жалобой на сайте Банка России, ФССП либо прокуратуры и прикрепить все подтверждения;
• ожидать ответа с результатами проверки и решением проблемы.

Скачать образец жалобы на коллекторов

Обычно в заявлении указываются данные должника: ФИО, город, адрес, — а также суть нарушения со стороны коллектора с указанием его данных и данных агентства. Ниже прикрепили приблизительный шаблон заявления с жалобой, которую можно подать в Центробанк, ФССП, коллекторское агентство или прокуратуру.

Можно ли не брать трубку и игнорировать звонки

Можно не отвечать на звонки коллекторов — должник не обязан с ними коммуницировать и имеет право игнорировать. Рекомендуем также официально отказаться от взаимодействия с коллекторами. В таком случае они не будут иметь права звонить или писать должнику.

Однако это не решит проблему с обязательствами: деньги все равно придется возвращать. При этом по долгам есть срок исковой давности в три года.

Можно ли не погашать кредит‚ если вышел срок исковой давности

Читать по теме

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами

Отказаться от взаимодействия с коллектором можно спустя не менее четырех месяцев после первой просрочки. Для отказа нужно отправить коллекторскому агентству письменное заявление:

• через нотариуса;
• заказным письмом по «Почте России»;
• по адресу электронной почты, указанному на сайте агентства;
• вручить уведомление лично под расписку.

Со следующего дня после получения заявления агентство обязано прекратить коммуникацию с должником.

Заявление на отказ от взаимодействия с кредитором

Скачать шаблон заявления на отказ от коммуникаций с коллекторами можно на сайте ФССП.

Мифы о коллекторах

Вокруг коллекторов ходит множество мифов. Например, некоторые считают, что они могут все:

• угрожать, портить имущество или преследовать;
• звонить в любое время дня и ночи и сколько угодно раз;
• работать нелегально.

Если коллектор угрожает, преследует, портит имущество, нарушает права должника или работает нелегально, то нужно как можно скорее пожаловаться на него. Например, в интернет-приемную ФССП, интернет-приемную Банка России или в прокуратуру. Коллектор может звонить самостоятельно или с помощью роботов, а также отправлять сообщения с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Все действия нужно совершать с учетом времени по месту проживания должника. Также коллектор должен звонить не чаще одного раза в сутки, не чаще двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Вопросы и ответы о коллекторах

Чего нельзя говорить коллекторам?

Рекомендуем при общении с коллекторами:

• не грубить в ответ и сохранять спокойствие, чтобы не усугублять ситуацию;
• не сообщать лишнюю личную информацию: например, адрес проживания, данные родственников;
• не давать обещаний, в которых нет уверенности: например, закрыть долг завтра;
• не обманывать специалиста: например, говорить, что долг принадлежит другому человеку, когда это не так.

Найти компанию, которая поможет с оформлением банкротства, можно с помощью Сравни.

Можно ли не общаться с коллекторами?

Можно отказаться от общения с коллекторами спустя не менее четырех месяцев после первой просрочки по долгу. Для этого нужно отправить коллекторскому агентству уведомление об отказе от коммуникаций одним из способов:

• через нотариуса при обращении в нотариальную контору;
• заказным письмом по «Почте России»;
• по адресу электронной почты, указанному на сайте агентства;
• вручить лично под расписку в офисе компании.

Важное кратко

• Важно сохранять спокойствие при общении с коллекторами, помнить о своих правах и действовать последовательно.
• Рекомендуем обратиться к адвокату по коллекторам, если что-то непонятно. Специалист поможет разобрать ситуацию с точки зрения закона.
• Если коллектор нарушает права должника, советуем собрать все подтверждения и направить жалобу.
• При общении с коллектором нужно записать его личные данные и название компании, от имени которой он работает. Так можно проверить через реестр ФССП, легально ли работает компания.

Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.