Кредит на образование с господдержкой — это хороший способ получить диплом, если нет возможности оплачивать обучение. А если она есть, он всё равно пригодится как выгодный финансовый инструмент. Разбираемся, как устроен образовательный кредит и как им пользоваться в разных ситуациях.
Что за образовательный кредит
Кредит на образование с господдержкой — это особый кредитный продукт со ставкой 3% годовых. Им можно оплатить обучение в колледже, вузе, ординатуре и аспирантуре — по одному разу на каждой ступени. У образовательного учреждения должна быть лицензия, без нее кредит не одобрят.
Во время обучения и 9 месяцев после него студент платит только часть процентов по кредиту, остальной долг — в течение еще 15 лет. Скрытых комиссий, страховок и дополнительных платежей нет. Но если вуз или колледж отчислит студента, остаток долга придется оплачивать по полной ставке: около 24% годовых.
В 2026 году выдачей таких кредитов занимаются Сбер, Т-Банк и Алмазэргиэнбанк, причем кредит на колледж дает только Сбер. За время вступительной кампании 2026 года банк выдал кредитов почти на 8 млрд рублей.
На какие специальности можно получить кредит
Сначала льготный образовательный кредит оформляли на все специальности. С 2026 года из списка исключены 37 профессий бакалавриата и специалитета. Среди них — психология, экономика, менеджмент, бизнес-информатика, юриспруденция, дизайн, лингвистика. В перечне остались только приоритетные для государства направления: IT, медицина, инженерия, педагогика.
Проверить, дают ли кредит на выбранную специальность, можно на сайте Т-Банка. Наличие нужной профессии в списке не зависит от вуза и банка.
Что делать, если нужной специальности нет в списке
В этом случае обучение придется оплачивать самостоятельно. Узнайте, какие скидки предлагает вуз за разные достижения — например, недобор нескольких баллов на бюджет или обучение в школе-партнере. В некоторых случаях вуз может взять оплату на себя, например:
- На программе не хватило мест поступающим без вступительных испытаний.
- Была объявлена программа зачисления при наборе определенного количества баллов, а затем проходной вырос. Такие программы в начале приемной кампании предлагают МИФИ, МЭИ, ВШЭ.
Другой вариант: взять образовательный кредит без господдержки, его выдают многие банки. Но ставка будет точно выше 20% годовых и не будет льготного периода. По сути, это обычный потребительский кредит, который оформляют на любые цели.
Что выгоднее: взять кредит или оплачивать самостоятельно
Рассмотрим вариант, когда у семьи есть деньги на обучение, но их хочется держать на вкладе или накопительном счете, поэтому оформляется образовательный кредит с господдержкой.
Предположим, студент учится 4 года и платит за обучение 500 000 рублей в год. Стоимость обучения составит 2 млн рублей нарастающим итогом.
Итого за четыре года набежало 135 000 рублей процентов по кредиту, и студент их выплатил в процессе обучения по схеме погашения банка: 500 рублей в месяц на первом курсе, 1500 рублей — на втором, 4600 рублей — на третьем и четвертом.
Осталось погасить основной долг. Деньги, отложенные на обучение, всё это время пролежали на вкладе и принесли 650 000 рублей дохода, за вычетом процентов по кредиту — 515 000 рублей. Если оплачивать обучение своими деньгами, этого дохода просто не будет.
Если бывший студент не захочет возвращать кредит сразу после окончания обучения, за следующие 15 лет он выплатит банку около 2,5 млн рублей при сумме кредита 2 млн рублей. А если свои деньги продолжат приносить доход на вкладе, за 15 лет набежит еще 3,9 млн рублей в виде процентов — по сути, это еще две стоимости обучения.
Получается, образовательный кредит выгоден и в том случае, когда у семьи есть деньги на обучение.
Оплачивать обучение обычным кредитом без господдержки невыгодно. В этом случае лучше платить собственными деньгами или кредитной картой с длинным грейс-периодом.
Важное кратко
- Образовательный кредит с господдержкой под 3% годовых предоставляется только на приоритетные направления: IT, медицина, инженерия, педагогика. На другие специальности кредит дают по обычной ставке.
- Если студент учится платно, выгоднее взять такой кредит, а собственные деньги держать на вкладе или накопительном счете. Но если его отчислят, лучше вернуть долг как можно скорее, чтобы не платить за кредит по рыночной ставке.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Читать по теме
Дмитрий Блинов
директор дивизиона «Товарное кредитование» департамента
«Занять и сберегать» Сбера
«Образовательный кредит — это возможность не откладывать учебу из-за финансовых обстоятельств, а уже сегодня инвестировать в свое будущее. Мы видим, насколько востребована государственная программа льготного кредитования, и дополняем ее собственными решениями. Наша цель — чтобы у молодых людей было больше возможностей получить образование, которое они действительно хотят, и построить карьеру в выбранной сфере».