«Вжух»‚ T-Pay и «Волна»: плюсы и минусы новых технологий оплаты айфоном

Как работает Bluetooth-оплата

В основе технологии оплаты по беспроводной связи лежит протокол Bluetooth Low Energy (BLE). Он обеспечивает обмен зашифрованными данными между смартфоном покупателя и POS-терминалом.

Суть в том, что смартфон через BLE сам связывается с кассовым терминалом. Покупатель может оплатить покупку, не доставая карту.

Для оплаты покупки достаточно активировать соответствующее приложение на смартфоне, выбрать карту и подтвердить операцию — обычно с помощью биометрии или PIN-кода. После этого смартфон передает сигнал терминалу, и транзакция проходит по стандартным платежным рельсам — например, технологиям карточной оплаты или стандартам СБП. Все шифруется, сигнал короткий — риск мошенничества не выше, чем при бесконтактной NFC-оплате.

Выгоднее всего оплачивать покупки кредитной картой с длинным льготным периодом. Найти такую карту и изучить условия сразу нескольких банков удобно на Сравни. А собственные деньги можно держать на накопительном счете и получать проценты — сейчас они достигают 17% годовых.

Какие есть сервисы оплаты для владельцев iPhone

Apple Pay в России не работает с 2022 года. Тогда же перестали действовать и Google Pay с Samsung Pay. Пользователи смартфонов на ОС Android быстро нашли альтернативы — Mir Pay, SberPay и «СБПэй». А вот владельцы iPhone оказались без удобного способа бесконтактной оплаты: Apple не разрешает сторонним приложениям использовать встроенный модуль NFC.

Отечественные разработчики нашли решение. На сегодняшний день на российском рынке присутствуют два основных ключевых сервиса — «Волна» от Национальной системы платежных карт (НСПК) и «Вжух» от Сбербанка, на основе которого Т-Банк запустил свой T-Pay.

«Волна» — это стандарт НСПК, который дает возможность оплачивать покупки через BLE без физического контакта с терминалом. «Вжух» — собственная разработка Сбербанка, также использующая BLE. У Т-Банка бесконтактная оплата тоже работает на основе технологии BLE и реализована на базе инфраструктуры консорциума «Сбера», Т-Банка и Альфа-Банка.

Во всех трех случаях принцип работы похож: клиент подтверждает свой платеж на смартфоне, а терминал получает сигнал через Bluetooth.

Плюсы для покупателей очевидны — это скорость и удобство, а также безопасность благодаря шифрованию и кратковременности передаваемого сигнала. Ну а главное преимущество — не нужно носить с собой наличные деньги или карту, вся оплата проходит через iPhone.

Из минусов можно отметить только отсутствие специальных терминалов у продавцов — пока такая технология присутствует только в крупных городах и магазинах. Также не все смартфоны поддерживают BLE, иногда нужно обновлять приложения или ПО.

Остановимся на каждом сервисе подробнее.

Плюсы и минусы сервиса «Вжух» от Сбербанка

«Вжух» — это собственная разработка Сбербанка, интегрированная в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Чтобы совершить оплату, нужно открыть приложение «Сбера», выбрать карту и активировать «Вжух». Смартфон через Bluetooth связывается с терминалом — и оплата прошла.

Преимущества

✅ Полная интеграция с сервисами Сбербанка.

✅ Быстрая авторизация и подтверждение платежа.

✅ Высокий уровень безопасности за счет биометрии и шифрования.

Недостатки

⛔️ Ограниченная география и совместимость — «Вжух» работает только с терминалами Сбербанка.

⛔️ В обязательном порядке требуется установка приложения «Сбербанк Онлайн».

⛔️ Решение подходит только для клиентов «Сбера». В то же время Сбербанк озвучивает, что любые другие банки могут присоединиться к этой технологии.

Более подробно о том, как пользоваться сервисом «Вжух» для оплаты айфоном, можно прочитать в статье.

Плюсы и минусы сервиса T-Pay от Т-Банка

T-Pay тоже использует Bluetooth, работает на базе инфраструктуры Сбербанка, Т-Банка и Альфа-Банка.

Преимущества

✅ Удобная оплата в один клик по кнопке быстрого доступа.

✅ Высокий уровень безопасности: каждая транзакция проходит с биометрической или PIN-аутентификацией.

Недостатки

⛔️ Требуется установить новое мобильное приложение, но, как только оно появляется в App Store, его быстро удаляют. Остается только возможность установки приложения через сотрудника банка.

⛔️ Пока что оплатить картой Т-Банка через iPhone можно только на новых терминалах «Сбера», старые же устройства и терминалы других банков пока не принимают оплату айфоном.

Как воспользоваться бесконтактной оплатой iPhone в Т-Банке, рассказали в статье.

Плюсы и минусы сервиса «Волна» от НСПК

«Волна» — это универсальный стандарт, который планируют внедрять во все банки. Сейчас его тестируют ВТБ, МКБ, ПСБ, банк «Синара» и «Центр-инвест».

В перспективе покупатель сможет воспользоваться картой или счетом в любом банке и оплатить на любых терминалах, где есть эта технология. Важно, чтобы банк пользователя также был подключен к сервису.

Преимущества

✅ Потенциально более широкое распространение и открытость для интеграции с разными банками и приложениями.

✅ Заявляется возможность оплаты покупок смартфонами на платформах Android и iOS.

✅ Утверждается, что «Волна» сможет обеспечить безопасную оплату даже при отсутствии интернета.

Недостатки

⛔️ Требуется доработка инфраструктуры на стороне банков, то есть обновление эквайрингового парка.

⛔️ Оплата по Bluetooth чуть дольше, чем через NFC.

⛔️ Стабильность и безопасность в реальных условиях еще проверяется.

«Волна» уже прошла тестирование на самих устройствах, в терминалах она тоже работает. Для масштабирования возможности оплаты финансовые организации должны встраивать решение токенизации в свои мобильные приложения.

В будущем, скорее всего, именно «Волна» имеет шансы стать заменой зарубежным платежным сервисам.

Какие риски есть у Bluetooth-оплаты

Безопасность: данные шифруются, риск перехвата минимален, но все равно есть теоретическая возможность взлома.

Совместимость: не все терминалы и смартфоны поддерживают BLE, иногда нужно обновлять оборудование или приложения.

Удобство: иногда активировать оплату чуть сложнее, чем NFC, потому что нужно выбрать карту или счет для оплаты по СБП и подтвердить операцию.

Зависимость от приложений: для оплаты требуется актуальное приложение банка или агрегатора, что может быть неудобно для части пользователей.

Какие перспективы у Bluetooth-оплаты

Bluetooth-оплата — перспективное направление для российского рынка, особенно в условиях ограниченного доступа к зарубежным платежным сервисам. Технология позволяет реализовать привычный для пользователей сценарий бесконтактной оплаты, не зависит от NFC и западных решений. По мере расширения поддержки со стороны банков и ретейлеров, а также повышения удобства и стабильности работы можно ожидать роста популярности таких сервисов. В долгосрочной перспективе «Волна» может стать стандартом для всей отрасли, а «Вжух» и T-Pay — остаться удобным решением внутри своей экосистемы.

Чтобы не пропустить важные новости о финансах, подписывайтесь на телеграм-канал журнала Сравни.