За перевод какой суммы могут заблокировать банковскую карту и как от этого защититься

Как работает новый закон о заморозке карты за подозрительные переводы

В России действует Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон был принят еще в 2001 году, но в 2025 году его применение стало особенно строгим. Он обязывает банки следить за клиентами и проверять все операции, которые кажутся подозрительными.

Закон прямо устанавливает обязательный контроль за операциями на сумму свыше 1 миллиона ₽, говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Эльмира Асяева. Однако, по ее словам, на практике банки начинают пристально проверять клиентов гораздо раньше — внимание могут привлечь переводы уже начиная с 100 тысяч ₽.

У банков нет фиксированного порога для блокировки — они оценивают каждую операцию по совокупности факторов. Для этого используются специальные программы — системы скоринга. Скоринг в данном случае — это автоматический анализ перевода по множеству критериев: размер, регулярность, источник средств, привычки клиента, а также кому он переводит деньги.

Подобрать выгодную кредитку для покупок можно на Сравни.

Кредитная карта с льготным периодом позволяет пользоваться деньгами без процентов и экономить на покупках, а также получать кешбэк и бонусы от банка. Подобрать карту можно на сайте или в приложении Сравни.

Посмотреть условия по кредиткам

За переводы каких сумм банки блокируют карту

Несмотря на то что закон говорит об 1 миллионе ₽, на практике блокировки чаще происходят при переводах от 300 тысяч ₽ до 800 тысяч ₽, говорит Эльмира Асяева. По ее словам, особенно это касается операций между физическими лицами, если у них нет очевидного экономического обоснования. Например, когда человек регулярно переводит крупные суммы другу или родственнику без документов, подтверждающих цель платежа.

При этом, по словам экспертов, переводы на сумму более 1 миллиона ₽ почти гарантированно будут проверяться. В этом случае банк вправе запросить документы, объясняющие происхождение средств: справки о доходах, договор купли-продажи, расписку о займе или даже документы о наследстве. Без этого деньги останутся заблокированными.

Чарджбэк: как вернуть деньги за билеты или покупку

Читать по теме

Также банки обращают внимание не только на сумму, но и на другие признаки. Под подозрение попадают:

зачисление крупных сумм непосредственно перед переводом;

переводы на карты малоизвестных или региональных банков;

операции в пользу недавно открытых счетов;

переводы людям, которые ранее не входили в круг получателей клиента;

цепочки переводов — когда деньги быстро проходят через несколько разных счетов.

Формальных лимитов для блокировки нет, говорит руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксенова. По ее словам, все зависит от того, насколько перевод отличается от обычного поведения клиента. Например, если человек раньше переводил не более 50 тысяч ₽ в месяц, а внезапно отправил 500 тысяч ₽, банк может счесть это подозрительным.

Вклад гарантированно приносит прибыль.

На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.

Выбрать вклад

Как защититься от блокировки карты при переводах: основные советы

Гарантированно избежать блокировки невозможно, но снизить риски реально. Эксперты дают несколько рекомендаций.

Не стоит использовать личный счет для ведения бизнеса. Если поступления на карту выглядят как доход от предпринимательской деятельности, при этом человек не зарегистрирован как ИП или самозанятый, банк может посчитать это нарушением, говорит Кристина Аксенова.

Важно заранее готовить документы. В частности, перед крупным переводом следует собрать все подтверждения законности операции: договоры купли-продажи, расписки о займах, справки о доходах, советует Эльмира Асяева. По ее словам, это позволит быстро предоставить банку доказательства и снять блокировку.

Стоит заранее предупреждать банк о крупных операциях. Если у клиента есть персональный менеджер или контакт в службе поддержки, лучше сообщить о планируемом переводе и направить документы еще до самой транзакции.

Обязательно оперативно реагировать на запросы банка, говорит Кристина Аксенова. Если служба безопасности связывается с клиентом, лучше сразу предоставить объяснения и документы. Игнорирование может привести к длительной блокировке и даже закрытию счета.

Кроме того, эксперты рекомендуют:

по возможности делать переводы через отделение банка, где можно оформить все документы на месте, а не только через мобильное приложение;

переводить деньги клиентам крупных банков, которые имеют устоявшуюся репутацию, — это вызывает меньше вопросов у службы мониторинга;

избегать цепочек переводов, когда деньги быстро проходят через несколько карт или счетов подряд;

ограничить операции с наличными в больших объемах, так как они чаще вызывают подозрения.

Больше текстов про инвестиции в акции можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Выводы

Банки блокируют карты не за конкретную сумму, а за операции, которые выглядят подозрительно. Формально закон предусматривает контроль за суммами свыше 1 миллиона ₽, но на практике внимание могут привлечь переводы и от 100 тысяч ₽. Наибольший риск блокировки связан с суммами 300–800 тысяч ₽, особенно если переводы идут между физическими лицами без объяснений.

Защитить себя можно с помощью простых шагов: заранее готовить документы, уведомлять банк, не использовать личные счета для бизнеса и работать с надежными получателями.

Новые законы: что изменится с октября 2025 года