Защита товаров селлера: какие полисы нужны и как их выбрать

Почему селлеру нужно страховать товары

Товарный запас для селлера — это не просто продукция на складе, а основа бизнеса, источник будущей выручки и залог доверия покупателей. Утрата партии может означать не только прямой убыток, но и потерю позиций в рейтинге и снижение продаж в долгосрочной перспективе.

Риски возникают на каждом этапе:

В условиях конкуренции селлеру важно не только продавать больше, но и управлять этими рисками. Страхование становится частью стратегии финансовой устойчивости бизнеса, а не формальной услугой.

«Пожары и другие ЧП на складах маркетплейсов случаются, и бизнесу важно учитывать этот риск. Формально маркетплейсы обязаны отвечать за сохранность товара и нередко компенсируют убытки продавцам — так было после пожаров на складах Ozon и Wildberries. Но суды и выплаты могут занять месяцы, поэтому предпринимателю стоит диверсифицировать хранение: не отправлять на склады излишки и страховать хотя бы крупные партии. При выборе страховки важно учитывать франшизу и список рисков — именно от этого зависит, получит ли селлер полное возмещение», — отмечает директор по развитию продуктов для малого и среднего бизнеса в Сравни Равшан Хадыров.

Ключевые виды страхования для селлера

Страхование имущества и складских запасов

Такой полис покрывает ущерб при пожаре, затоплении, краже, стихийных бедствиях. Для FBO-модели (товары хранятся на складе маркетплейса) это особенно важно, так как селлер фактически передает контроль за сохранностью товара третьей стороне.

При выборе такого полиса нужно проверять, распространяется ли защита на склады маркетплейсов или только на собственные помещения предпринимателя.

Страхование грузов при перевозке

Перевозка товара от поставщика на склад маркетплейса и оттуда к покупателю — зона повышенных рисков. Грузовые полисы покрывают порчу, утрату или кражу на этапе транспортировки.

Для селлера важно уточнить: полис действует только при использовании услуг определенной логистической компании или покрывает все перевозки, включая возвраты от покупателей.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Этот полис защищает бизнес от исков покупателей. Если товар нанес вред здоровью или имуществу клиента, страховая компания берет на себя выплаты.

Такое страхование особенно актуально для селлеров, работающих с техникой, электроникой, детскими товарами и косметикой. В этих категориях риск претензий выше, а возможные суммы исков значительны.

Страхование от брака и возвратов

Возвраты — одна из главных проблем e-commerce. Иногда маркетплейсы требуют обязательного страхования от брака и/или возвратов. Полис позволяет компенсировать затраты на испорченные товары и поддерживать финансовый баланс бизнеса.

Комплексные решения

Крупные страховщики предлагают комбинированные полисы, включающие несколько видов защиты. Это удобно для селлера, который хочет закрыть все ключевые риски одним договором и упростить администрирование.

Как выбрать страховой полис

Выбор страховки нельзя сводить только к цене. Важно оценивать и другие параметры.

Сколько стоит страхование и как оценить выгоду

Стоимость полисов варьируется в зависимости от вида товара, оборота и региона:

«Многие селлеры выбирают дешевые подвалы или старые складские помещения с низкой арендной ставкой. Главный риск там — затопление. В непроизводственных помещениях к нему добавляется риск пожара из-за старой проводки. Обычно предприниматели покупают страховку от стандартных рисков: пожар, залив, кража. Страховые суммы у селлеров — в пределах 1–5 миллионов ₽, так как товар быстро уходит на склады маркетплейсов. Но даже при таких относительно небольших суммах страховка остается единственным инструментом защиты бизнеса», — уточняет основатель страхового агентства Chernov.Expert Андрей Чернов.

Еще больше интересного о бизнесе и финансах вы найдетев телеграм-канале журнала Сравни.

Типичные ошибки селлеров

1. Оформление минимальной страховки. Лимит ниже стоимости товара → при ЧП селлер получает только часть компенсации.
2. Игнорирование исключений. Многие полисы не покрывают возвраты или случаи, связанные с действиями третьих лиц.
3. Покупка страховки только из-за требований маркетплейса. Важно проверять, насколько полис реально защищает именно ваш бизнес.
4. Отсутствие комплексного подхода. Полис страхования имущества не покрывает перевозку, и наоборот. Без комбинации решений защита остается частичной.

Как встроить страхование в бизнес-модель

Для продавца на маркетплейсе страхование не должно быть разовой покупкой полиса «для галочки». Это элемент управления рисками, который важно встроить в свою бизнес-модель.

Такой подход превращает страховку из обязательной траты в стратегический инструмент, который помогает селлеру не только защитить товар, но и укрепить позиции на рынке.

Выводы

Страхование товаров для селлера — это не формальность, а элемент стратегии управления рисками в e-commerce. Продавцы, которые игнорируют защиту, фактически ставят бизнес под угрозу: один пожар, массовый возврат или судебный иск может уничтожить месяцы работы.

Оптимальный подход — комбинировать полисы. Это поможет защитить складские запасы, застраховать грузы при перевозке и ответственность — для покрытия рисков перед клиентами. Для крупных продавцов оправдан выбор комплексных решений.

Стоимость полисов сопоставима с расходами на логистику или маркетинг, но именно страховка обеспечивает устойчивость бизнеса. Грамотный селлер рассматривает страхование не как дополнительную трату, а как инвестицию в долгосрочную стабильность.

Эквайринг для бизнеса: новые возможности приема платежей

Читать по теме