Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Льготная ипотека под 8% закончилась‚ но некоторые застройщики сохранили низкую льготную ставку. Рассказываем‚ что это значит и выгодно ли брать такую квартиру.
Главный редактор журнала Сравни
Как работает льготная ипотека от застройщика
Программа льготной ипотеки, которая действовала четыре года с 2020 года, завершилась 1 июля. Теперь людям, которые не соответствуют особым условиям семейной или IT-ипотеки или не готовы прописаться на Дальнем Востоке или в Арктике, остались только рыночные ипотечные программы со ставками около 20% годовых.
Некоторые застройщики, несмотря на окончание льготной ипотеки, продлили низкую ставку. Среди таких застройщиков:
- ПИК;
- «Самолёт»;
- Dogma;
- «Эталон»;
- «Гранель»;
- А101.
Условия льготной ипотеки от застройщика
| Застройщик | Льготная и стандартная ставки | Первоначальный взнос, сумма кредита и срок |
|---|---|---|
| ПИК На квартиры и апартаменты | 8% первые пять лет (+0,7% без страховки); затем — от 18% | От 30,01%; до 6 миллионов ₽; до 30 лет |
| А101 Для всех проектов А101; ипотека в Сбербанке | 8% на один, два или пять лет; затем — от 19,5% | От 15%; до 30 миллионов ₽; от 15 до 30 лет |
| «Самолёт» Акция до 15 июля; ипотека в «Дом.рф» | 5,9% первые два года (+1,5% без страховки); затем — 18% | От 20%; до 50 миллионов ₽ |
| Dogma Ипотека в ВТБ или Сбербанке | 8% первые два года | От 15,1%; до 100 миллионов ₽; до 30 лет |
| «Эталон» Ипотека в ВТБ | 8% первые два года со страховкой; затем — 18,2%–18,7% | От 20,1%; до 100 миллионов ₽; до 30 лет |
| «Гранель» Ипотека в Совкомбанке | От 3,9% на срок до одного года; затем — от 16,99% | От 15,01%; до 50 миллионов ₽; до 30 лет |
Подвох льготной ипотеки от застройщика в том, что низкая ставка действует непродолжительное время — в результате экономия от переплаты может быть небольшая. Если по окончании льготного периода не рефинансировать ипотеку, то придётся платить слишком высокие проценты.
В каждом отдельном случае нужно считать, есть ли выгода на самом деле. Например, нужно сравнить стоимость квартиры по акции со стоимостью аналогичной квартиры без каких-либо акций.
❗️ Также важно проверить, сколько стоят подобные квартиры на вторичном рынке: Центральный банк России предупредил, что разрыв цен между первичным и вторичным рынком такой большой, что человек может и не продать свою квартиру в новостройке за ту же высокую стоимость, за которую когда-то её купил. И, соответственно, сумму кредита в таком случае не покроет: продаст квартиру — и останется ещё и должен банку.
➕ Плюсы сохранения льготной ипотеки от застройщика
- Экономия на переплате по кредиту.
- Более низкий платёж первое время кредита.
- Сниженный первоначальный взнос по сравнению с ипотекой с господдержкой.
- Можно купить не только квартиру, но и апартаменты (что было невозможно по ипотеке с господдержкой)
- Сумма кредита может быть выше, чем стандартные 6 миллионов ₽, которые выдавали по ипотеке с господдержкой.
➖ Минусы льготной ипотеки от застройщика
- Нужно сравнивать стоимость квартир с другими аналогичными квартирами — цена может быть завышена.
- Резкое повышение ставки после окончания льготного периода: есть риск, что рефинансировать ипотеку не получится (например, ставки в банках по окончании льготного периода будут слишком высокие).
- Есть риск продать квартиру за меньшую стоимость, чем при покупке: Банк России указывал на значительно более высокую стоимость квартир в новостройках по сравнению со вторичным рынком.
- Как правило, выбор жилья по акции ограничен.
- Некоторые застройщики не повысили максимально допустимый размер кредита — он так и остался на уровне 6 миллионов ₽.
- Есть и другие привлекательные акции — например, траншевая ипотека.