Инвестиционные вклады

в Москве
Сумма вклада
  • $
  • £
  • ¥
  • Ұ
  • $
Любой
  • Любой
  • 1 месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
Банк
Ставка
Сумма
Условия
Газэнергобанк
6,50%
«Эффективный»
от 50 000 ₽
На срок 181 день
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
ОТП Банк
6,30%
«Двойная выгода плюс (ИСЖ/ДУ ИИС)»
100 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Газпромбанк
до 6,10%
«Двойной доход»
100 000 ₽ - 1 000 000 ₽
На срок 181 - 367 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Промсвязьбанк
до 6%
«Инвестиционный доход»
от 50 000 ₽
На срок 184 дня
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
МТС-Банк
до 5,50%
«МТС Инвестиционный»
от 100 000 ₽
На срок 91 - 365 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
РОСБАНК
5,50%
«Премиум 150 лет надежности (% в конце срока)»
500 000 ₽ - 3 000 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Азиатско-Тихоокеанский Банк
до 5,40%
«Правильная стратегия (ДДУ ИИС)»
от 150 000 ₽
На срок 182 - 367 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Россельхозбанк
5,15%
«Инвестиционный»
от 50 000 ₽
На срок 395 - 730 дней
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Россия
до 5,10%
«Инвестиционный»
от 1 000 000 ₽
На срок 1 год
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный
Сургутнефтегазбанк
до 2%
«Комплексный»
от 50 000 ₽
На срок 181 день
Без капитализации
Выплата % в конце срока
Без пополнения
Инвестиционный

Отзывы о инвестиционных вкладах

5
Нормальные проценты по вкладам...
условия по вкладам в банке Открытие не драконовские, на сайте удобный... Читать
Наталья, Москва
5
Хороший банк
Если честно, то очень даже удивился сначала, что этот банк может... Читать
Игорь, Москва
5
Понравился вариант депозита с...
Мне понравился вариант депозита с растущей ставкой. На сегодняшний... Читать
Михаил, Москва
5
Выгодный вклад
Пришла в банк для того, чтобы оформить вклад. Обслуживающий менеджер... Читать
Ольга, Москва
5
Все хорошо
Деньги от продажи дачи мне хотелось не только сохранить, но и приумножить.... Читать
фаина Николаевна, Москва
5
Остался довольным
Открывал вклад «Супер Лето с Халвой» в Совкомбанке – по ней была... Читать
Кирилл, Москва
5
Выгодные условия по вкладу
Мы с мужем решили на машину накопить. Но вы же знаете, как это бывает...... Читать
Анна, Москва
5
Оперативность
Являюсь клиентом Новикомбанка третий год. У меня есть там вклад,... Читать
Инга, Москва
5
Отличная работа сотрудников
Собралась на отдых в Крым. Наличные брать не хотела, узнала,что там... Читать
Диля Салахова, Москва

Что важно знать об инвестиционных вкладах

Процент по любому вложению тем выше, чем выше риски потерять это вложение, и инвестиционные вклады – не исключение. Когда вы открываете обычный вклад в банке, вам дают гарантию того, что деньги в конце вклада вернутся при любом исходе – даже если финансовая организация обанкротится, вам вернут деньги по страховке. Если же вы открываете инвестиционный вклад, часть денег «уходит» на обычный вклад, а часть инвестируется в активы (ПИФы, ценные бумаги, драгметаллы и так далее). У этих активов – более высокая доходность, чем у вклада в банке, но всегда есть шанс, что актив упадет в цене, и вы не получите никакой прибыли. Отсюда и возникает высокий процент – можно получить больше денег, а можно и ничего не получить.

Уточнение: процент по той части инвестиционного вклада, которую «отправили» в обычный банковский депозит, вы все равно получите, рискуете вы только «инвестиционной» частью.

Почему по инвестиционным вкладам такие высокие %?

Получается, доход мне никто не гарантирует?

Зависит от соотношения «депозит/инвестиция». Соотношение показывает, какая доля вклада подвергается риску.

  • Если депозит – 80%, а инвестиция – 20%, то вы получите прибыль с 80% своего вложения (за вычетом комиссии брокеру).
  • Если же депозит – 30%, а инвестиция – 70%, то вы можете ничего не получить (или даже уйти в небольшой минус), потому что весь доход с депозита «съест» комиссия брокеру.

Можно ли потерять вложенные деньги?

Вообще все – нет, но есть «хороший способ» потерять 50-75% от суммы вклада. Для этого нужно досрочно закрыть вклад в первые 12-18 месяцев. Дело в том, что инвестиционные вклады, во-первых, имеют жесткие условия досрочных возвратов, во-вторых, обязательно страхуются на большую сумму (которую до окончания срока вклада можно вернуть лишь частично). Поэтому вы потеряете примерно половину денег при закрытии инвестиционного вклада досрочно в первые годы. Если досрочное закрытие в ваши планы не входит, то в худшем случае вы уйдете в небольшой минус (по некоторым предложениям страховые обещают минимальную, в районе 1-2%, прибыль даже тогда, когда инвестиция «не выстрелила»).

Как выбрать инвестиционный вклад?

В первую очередь смотрите на тип инвестиции – ПИФы считаются самыми надежными, остальные инвестиции – средней надежности. Во вторую очередь смотрите на страховку – сколько стоит, что покрывает, что гарантирует. При вкладе с высоким риском лучше не скупиться на страховку. В третью очередь смотрите на соотношение «вклад/инвестиции», чем больше доля инвестиций – тем больше риска.

Что нужно для открытия инвестиционного вклада?

Паспорт, деньги для вклада.

Как выплачивают прибыль?

Для той части вклада, которая идет на депозитный счет, действуют обычные правила – можно получать прибыль ежемесячно/в конце срока действия вклада либо на счет вклада, либо на другой счет. Для той части, которая идет в инвестиции, прибыль можно получить только по окончании вклада.

Застрахованы ли вклады?

«Депозитная» часть попадает под страхование вкладов – в случае, если банк обанкротится, страховая покроет до 1 400 000 рублей. Инвестиционная часть вклада страхуется отдельно, и условия очень разнятся – по одним предложениям можно взять только страхование жизни/здоровья (деньги не страхуются), по другим страховая обещает выплату минимальной прибыли даже в том случае, если что-то пошло не так.

Нужно ли платить налог на прибыль с такого вклада?

Нужно, но с той части, которая ушла в инвестиции. Но не стоит беспокоиться, за вас все сделает брокер – вы получите прибыль уже за вычетом налогов. Кстати, есть еще один налог – на сами вклады. Если сумма ваших вкладов – более 1 000 000 рублей, и доход по этим вкладам превышал ключевую ставку Центробанка, вам придется заплатить 13% с превышения.

Можно ли досрочно закрыть инвестиционный вклад?

Можно, но – с большим двойным штрафом.

  1. Первый штраф – банк сильно срежет вам процент по вкладу, и по депозитной части, и по инвестиционной.
  2. Второй штраф – страхования компания вернет 50-75% от страховой суммы, а стоимость страховки нередко равняется сумме вклада.

Поэтому не стоит досрочно закрывать инвестиционные вклады, можете потерять 20-50% суммы.

Чем инвестиционный вклад отличается от ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, с которого вы можете сами торговать на биржах. В этом и заключается основное отличие – при открытии инвестиционного вклада вы просто отдаете деньги и надеетесь на увеличенную прибыль, при открытии ИИС вы сами эту прибыль генерируете торгами на бирже. Если разбираетесь в инвестициях – открывайте ИИС, это будет выгоднее. Если не разбираетесь – отдайте деньги банку/брокеру, так у вас намного больше шансов на прибыль.

Инвестиционные депозиты

Инвестиционные вклады для физических лиц – это уникальные предложения для тех категорий клиентов, которые являются владельцами паев в различных фондах. Процентная ставка и конкретные предложения банков зависят от того, какой именно вклад в инвестиции был оформлен. Приведем примеры некоторых предложений с суммой доходности при условии вложения 1 миллиона рублей:

Банк
Ставка (%/год)
Срок (дней)
Сумма прибыли
Газпромбанк6,30367
53 253
ПСБ банк6,0018430 204
ОТП банк
6,30366
63 128
АТБ
5,90367
59 281
МТС
5,50365
54 961
Росбанк
5,50
364
64 883
Россельхозбанк5,15395
55 696
Промсвязьбанк
4,60
370
46 597

Другие особенности инвестиционных сберегательных вкладов:

  • Проценты выплачиваются на отдельный счет. Выплаты производятся раз в месяц или в конце срока действия вклада, по желанию клиента. Оформить этот счет можно сразу при оформлении депозита, его использование и обслуживание бесплатное.
  • Вклады гарантируются АСВ (Агентством страхования вкладов). Клиенты получат свои деньги назад даже в том случае, если финансовая организация по какой-то причине будет ликвидирована.
  • В зависимости от выбранного банка есть возможность пополнять депозит, оформить капитализацию или даже частично снимать вложения.
Часто ищут
Инвестиционные вклады в огромных городах