Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Рефинансирование – это лучший способ сэкономить на кредите. Обычно оно выгодно и банку, в котором вы его оформляете, и бизнесу – «в минусе» остается только тот банк, кредит которого вы рефинансируете, поскольку он недополучает прибыль. Но кого это волнует?
Выгодные предложения стоит искать каждый раз, когда ЦБ РФ понижает ключевую ставку – именно после этого события на рынке появляются более дешевые предложения. Учтите, что есть льготные предложения по рефинансированию от государства (для некоторых отраслей) – если оформите такое, ежемесячные выплаты будут существенно меньше.
Еще хотим напомнить, что рефинансирование может помочь при задолженностях по кредитам. Вы можете досрочно закрыть рефинансируемый кредит, по которому есть проблемы, и платить новый, по более низкой ставке. Наконец, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один – это удобно, поскольку после перекредитования можно платить все старые долги одним платежом.
Что важно знать о рефинансировании кредита для бизнеса
Для какой цели используют рефинансирование кредита для бизнеса?
Чтобы снизить платежи по кредитам, получить более выгодные условия кредитования, объединить несколько договоров в один.
Какие кредиты для бизнеса можно рефинансировать?
Рефинансировать можно коммерческие, инвестиционные, целевые кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов.
Как оформить перекредитование кредита для ИП и юр лиц?
- Выберите банк с оптимальными условиями рефинансирования.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
По каким причинам банк может отказать в рефинансировании кредита для бизнеса?
Банк откажет в рефинансировании, если заявитель или его задолженность по кредитам не соответствуют установленным требованиям. Если представлены не все требуемые документы или в заполнении справок и заявлений допущены ошибки.
В каких случаях выгодно оформить рефинансирование кредита для бизнеса?
Рефинансирование выгодно, если можно переоформить задолженность под более низкий процент, когда требуется уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Если вы платите уже больше половины срока кредитования, рефинансирование может оказаться невыгодным, т. к. увеличится величина переплаты по договору.
Перекредитование кредитов для ИП и юридических лиц под низкий процент
Рефинансирование – это перекредитование ранее полученного кредита на новых условиях. Процедура позволяет переоформить долг под более выгодные условия, снизить финансовую нагрузку на бизнес, вывести из-под залога обеспечение.
Что даст рефинансирование кредита для бизнеса:
- Заемщик сможет получить сумму больше, чем остаток задолженности в соответствии со своей кредитоспособностью.
- Увеличение срока кредитования. Это снизит размер ежемесячных платежей, но увеличит общую переплату по договору.
- Снижение процента. Банки регулярно снижают ставки по кредитам, можно переоформить кредит под более выгодные условия.
- Объединение нескольких кредитных договоров в один, для упрощения контроля.
- Может быть оформлена отсрочка погашения основного долга.
Рефинансированию подлежат все виды кредитов, предоставляемые банками клиентам бизнеса: коммерческие, инвестиционные, целевые, на пополнение оборотный средств и т. д.
Условия рефинансирования кредитов для бизнеса
Условия рефинансирования кредита для ИП и юр лиц по конкретным заемщикам банки устанавливают индивидуально.
Стандартные условия:
- Сумма от 100 тыс. руб.
- Срок 1–10 лет.
- Положительная кредитная история.
- Заемщик не находится в стадии банкротства.
- Нет задолженности по налогам и обязательным платежам.
- Деятельности от 6–12 месяцев.
Необходимые документы
Для того, чтобы рефинансировать кредит юридическому лицу или предпринимателю, потребуется собрать пакет документов, как на выдачу кредита:
- Учредительные и регистрационные документы.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
- Действующие кредитные договора со справкой об остатке задолженности из банка.
Кредитная организация может запросить и другие документы.
Требования к заемщикам
Для рефинансирования кредита индивидуального предпринимателя, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 23 до 65 лет.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
- Срок деятельности не менее 6 месяцев.
Требования для юридических лиц:
- Бизнес должен принадлежать гражданам России.
- Срок деятельности компании не менее 6 месяцев.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Положительная кредитная история.
Отзывы о рефинансировании кредита для ИП и юридических лиц
Все очень понятно
У меня было маленькое дело, которым я занималась своими силами. Со временем захотела расширения. А для этого понадобилось и помещение, и персонал, и свет-вода. Без кредита не получалось. Подала заявку в разные банки, но только менеджер МСП Банка очень помог и предоставил подробную консультацию. Объяснил, какая программа подходит, какие документы подготовить, где и как сделать запрос. Для меня как человека без опыта в кредитах, это было облегчением. Такая работа произвела на меня отличное впечатление. Заполнила все необходимые документы с его помощью и спустя время получила нужную сумму. Благодарю за поддержку.
Озон быстрое решение по кредиту
У нас семейное ИП, шьем рабочую одежду для небольших производств и складов. Долгое время жили по формуле получили оплату — закупили ткань, но однажды залетела крупная заявка, и стало ясно, что своих средств не хватает, а упускать такой контракт не хочется. В банк, где у нас расчетный счет, я уже пробовал стучаться — попросили принести половину архива, плюс подождать решение 1-2 рабочих дня. На фоне дедлайна заказчика это выглядело как отдельный квест. В итоге посмотрел на условия кредита для бизнеса в Озон банке, зацепило, что можно взять деньги без смены основного банка и использовать под реальные нужды производства. Заявку оформил онлайн, через некоторое время пришло одобрение, на следующий день мы уже оплатили ткань и фурнитуру. Шьется все вовремя, клиент доволен. В личном кабинете видно сумму, срок, платежи, все в одном месте
Банк с нормальным обслуживанием
Лет 10 назад я взял свой первый кредит в банке Ренессанс. С тех пор я постоянный клиент банка. Да, приходится брать кредиты, потому что нам, ип-шникам, банки сильно неохотно дают кредиты. Здесь же вообще никаких сложностей не возникает никогда. Не думаю, что это из-за того, что я давно с банком взаимодействую. Скорее всего, такая политика руководства. Кредиты беру, если нужно для бизнеса — оборудование обновить, материалы закупить срочно. Для личных нужд есть накопительный счет с не очень большой суммой. Здесь вообще стандартный набор банковских услуг, и все взаимодействие лично я осуществляю через приложение, быстро и с комфортом
Кредит для бизнеса удобный!
Брала кредит на развитие бизнеса. Очень волновалась, честно, потому что сумма немаленькая, отдавать страшно, брать тоже страшно. Заявку через интернет не рискнула заполнять, поехала в отделение. Брала вариант без залога + оформила дополнительные функции, чтобы ставка получилась ниже. Гашу равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма понемногу уменьшается. Поручители для ИП не нужны. Мне понравилось и обслуживание, и подробное объяснение условий и в целом те возможности и варианты, которые предложил банк. Этот кредит помог мне развить частную практику, купить нужное оборудование и потихоньку выходить на плюсы. Иначе пришлось бы занимать по знакомым, писать расписки, я этого не люблю. Так пусть и с переплатой для банка, но я спокойна за деньги и их применение.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Оформление овердрафта и отличное обслуживание.
Мы являемся клиентами Делобанка уже почти год, и я очень доволен качеством обслуживания нашей компании. Недавно возникла необходимость в овердрафте для покрытия кассовых разрывов. Я ожидал долгой и муторной процедуры, как это обычно бывает в крупных банках. Однако в Делобанке все прошло максимально быстро и прозрачно. Я оставил заявку прямо в интернет-банке. Менеджер связался со мной в течение часа, уточнил детали и запросил минимум документов. Самое главное, что решение было принято буквально за один рабочий день. Овердрафт подключили сразу же, и мы смогли без проблем провести срочные платежи нашим поставщикам.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Опыт с оборотным кредитом Тинькофф для ИП: мой отзыв как развил бизнес с Т Банком
Всем привет, мой отзыв! Хочу поделиться опытом, как оформлял оборотный кредит в Тинькофф для развития своего ИП. Занимаюсь ремонтом. Обратился «жирный» клиент, чтобы отремонтировать несколько авто. Прикинув расходы на запчасти, решил брать кредит. Боялся открывать кредитный процесс — тот еще головняк. Решился потому, что оч срочно нужны были средства, и лучше наличные деньги. Но все оказалось норм (и ставка адекватная).
Оформление полностью онлайн через приложение в телефоне. Я знал, что у Т Банка все через интернет, но удивился, что подача заявки и ее регистрация тоже полностью удаленно. Счет в этом банке у меня был, поэтому все данные тоже — паспорт, ИНН. Как и справка про обороты по счету — все видно.
Заявку одобрили быстро, пришло персональное предложение! Оч крутая услуга! Процент ежемесячной комиссии по кредиту дали адекватный. В приложении можно посмотреть расчет по срокам и суммам выплат, и понять, сколько и когда платить.
Самое крутое, что не нужен залог или кто-то в роли поручителя. Не надо бегать по инстанциям за бумагами или подключать друзей и знакомых.
Погашение тож удобно — через приложение. Еще можно получать выписки по счету, видеть остаток по кредиту, контролировать все банковские расходы.
С менеджером банка тоже пообщался. Вообще если у вас все понятно с бизнесом, то все решится и без звонков. Но я сам им писал, чтобы уточнить, нет ли льготных условий плюс вопросы по досрочной выплате, чтоб сократить период долга. В присланном соглашении все норм прописано. Никаких скрытых комиссий и доп взносов. Сразу видно банк с высоким рейтингом.
Заем помог мне поднять обороты и прибыль. Я быстро закупил запчасти, не обнуляя расчетный счет, и выполнил заказ. Со стороны банка стараются сделать все для клиента максимально комфортно и быстро.
Рекомендую оборотный кредит Тинькофф тем, кто хочет быстрое одобрение и спокойно развивать бизнес. Если б были финансовые обязаловки в др банках, я б сделал здесь рефинансирование, потому что уровень банка впечатляет.
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Самое выгодное рефинансирование кредита для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями по рефинансированию кредита для ИП и юридических лиц. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока перекредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 150 млн ₽ | от 19% в месяц | ||
| до 200 млн ₽ | от 15,48% в месяц | ||
 | до 2 000 млн ₽ | от 20,5% в месяц | |
 | до 50 млн ₽ | от 23,75% в месяц | |
 | 1 - 11% в месяц | ||
 | до 10 млн ₽ | 18 - 19,5% в месяц | |
 | до 200 млн ₽ | от 18% в месяц | |
 | до 600 млн ₽ | 19 - 23% в месяц | |
 | 19 - 20,5% в месяц | ||
 | до 150 млн ₽ | от 19% в месяц |