Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Рефинансирование – это лучший способ сэкономить на кредите. Обычно оно выгодно и банку, в котором вы его оформляете, и бизнесу – «в минусе» остается только тот банк, кредит которого вы рефинансируете, поскольку он недополучает прибыль. Но кого это волнует?
Выгодные предложения стоит искать каждый раз, когда ЦБ РФ понижает ключевую ставку – именно после этого события на рынке появляются более дешевые предложения. Учтите, что есть льготные предложения по рефинансированию от государства (для некоторых отраслей) – если оформите такое, ежемесячные выплаты будут существенно меньше.
Еще хотим напомнить, что рефинансирование может помочь при задолженностях по кредитам. Вы можете досрочно закрыть рефинансируемый кредит, по которому есть проблемы, и платить новый, по более низкой ставке. Наконец, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один – это удобно, поскольку после перекредитования можно платить все старые долги одним платежом.
Что важно знать о рефинансировании кредита для бизнеса
Для какой цели используют рефинансирование кредита для бизнеса?
Чтобы снизить платежи по кредитам, получить более выгодные условия кредитования, объединить несколько договоров в один.
Какие кредиты для бизнеса можно рефинансировать?
Рефинансировать можно коммерческие, инвестиционные, целевые кредиты, кредиты на пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов.
Как оформить перекредитование кредита для ИП и юр лиц?
- Выберите банк с оптимальными условиями рефинансирования.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
По каким причинам банк может отказать в рефинансировании кредита для бизнеса?
Банк откажет в рефинансировании, если заявитель или его задолженность по кредитам не соответствуют установленным требованиям. Если представлены не все требуемые документы или в заполнении справок и заявлений допущены ошибки.
В каких случаях выгодно оформить рефинансирование кредита для бизнеса?
Рефинансирование выгодно, если можно переоформить задолженность под более низкий процент, когда требуется уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Если вы платите уже больше половины срока кредитования, рефинансирование может оказаться невыгодным, т. к. увеличится величина переплаты по договору.
Перекредитование кредитов для ИП и юридических лиц под низкий процент
Рефинансирование – это перекредитование ранее полученного кредита на новых условиях. Процедура позволяет переоформить долг под более выгодные условия, снизить финансовую нагрузку на бизнес, вывести из-под залога обеспечение.
Что даст рефинансирование кредита для бизнеса:
- Заемщик сможет получить сумму больше, чем остаток задолженности в соответствии со своей кредитоспособностью.
- Увеличение срока кредитования. Это снизит размер ежемесячных платежей, но увеличит общую переплату по договору.
- Снижение процента. Банки регулярно снижают ставки по кредитам, можно переоформить кредит под более выгодные условия.
- Объединение нескольких кредитных договоров в один, для упрощения контроля.
- Может быть оформлена отсрочка погашения основного долга.
Рефинансированию подлежат все виды кредитов, предоставляемые банками клиентам бизнеса: коммерческие, инвестиционные, целевые, на пополнение оборотный средств и т. д.
Условия рефинансирования кредитов для бизнеса
Условия рефинансирования кредита для ИП и юр лиц по конкретным заемщикам банки устанавливают индивидуально.
Стандартные условия:
- Сумма от 100 тыс. руб.
- Срок 1–10 лет.
- Положительная кредитная история.
- Заемщик не находится в стадии банкротства.
- Нет задолженности по налогам и обязательным платежам.
- Деятельности от 6–12 месяцев.
Необходимые документы
Для того, чтобы рефинансировать кредит юридическому лицу или предпринимателю, потребуется собрать пакет документов, как на выдачу кредита:
- Учредительные и регистрационные документы.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
- Действующие кредитные договора со справкой об остатке задолженности из банка.
Кредитная организация может запросить и другие документы.
Требования к заемщикам
Для рефинансирования кредита индивидуального предпринимателя, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 23 до 65 лет.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
- Срок деятельности не менее 6 месяцев.
Требования для юридических лиц:
- Бизнес должен принадлежать гражданам России.
- Срок деятельности компании не менее 6 месяцев.
- Отсутствие просроченной задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
- Положительная кредитная история.
Отзывы о рефинансировании кредита для ИП и юридических лиц
Помощь с открытием бизнеса
После успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить би... ЧитатьПосле успешного старта интернет-магазина декоративных свечей решила расширить бизнес и открыть небольшую офлайн-точку продаж в торговом центре. Для развития понадобились дополнительные средства, поэтому обратилась в Яндекс Банк за кредитом для бизнеса.
Заявку подала онлайн через бизнес-кабинет. Указала цель — открытие торговой точки, закупка витрин, первой партии товара и оформление помещения. Банк рассмотрел заявку достаточно быстро и одобрил кредит на сумму 1 000 000 ₽ сроком на 24 месяца под примерно 29% годовых.
Деньги поступили на расчётный счёт бизнеса, поэтому сразу смогла оплатить аренду помещения за 80 000 ₽ в месяц и закупить дополнительную продукцию примерно на 350 000 ₽. Остальные средства пошли на ремонт зоны продаж, установку витрин и оформление вывески.
Благодаря кредиту получилось открыть небольшую точку в торговом центре и увеличить общий оборот бизнеса. По первым результатам выручка выросла примерно до 650 000 ₽ в месяц, так как появился новый канал продаж.
В целом опыт сотрудничества с банком оставил положительное впечатление — оформление кредита прошло онлайн, решение по заявке пришло довольно быстро, а средства можно было сразу направить на развитие бизнеса.
Быстрый кредит для ИП
В моем кабинете сломался автоклав для стерилизации инструментов. Вещь критически... ЧитатьВ моем кабинете сломался автоклав для стерилизации инструментов. Вещь критически важная, без нее работать нельзя. Новый немецкий Melag стоит космос, но нашли хороший аналог за 250к. Деньги нужны были срочно. Оформил заявку в Озон Банке прямо с телефона между пациентами во временное окошко. Оценил прозрачность: сразу показали, сколько переплачу, и эта сумма не изменилась к моменту подписания. Честность в финансах для меня так же важна, как стерильность в работе. Условия сравнил с конкурентами, ставка рыночная, примерно ее же и другие банки мне предложили. Тут из плюсов выделю что Озон быстро ответил и поддержка отвечала на мои вопросы по сроку. И коротки, и длинные сроки есть на выбор. Ну и нет залога. Ну и банк частный, я такому больше доверяю. Кредит брал на 3 месяца и закрыл за три месяца. От поддержки смог получать справку что кредит закрыт на электронную почту. Мне так на душе спокойнее.
Преимущества кредита для бизнеса
Хочу отметить насколько сильно и качественно поддерживают предпринимателей и вла... ЧитатьХочу отметить насколько сильно и качественно поддерживают предпринимателей и владельцев крупного бизнеса. У меня пока небольшой оборот, но я решил его увеличить и добавить к шиномонтажу еще мойку. На мойку нужны были средства, там оборудование, стартовое оформление помещения и пр. Часть денег была, часть решил брать кредитом. Почему альфа: потому что тут оказались самые лояльные условия которые я смотрел. Ставка 19%, нигде такой низкой не видел. Взял нужную сумму на 3 года, но если нормально пойдет то раньше закрою. Залог не вносил, можно было без него. Поручителей тоже не спросили, тк ип у меня. Операцию эту провернул еще 14 января, оборудование уже заказал
Овердрафт!
Я индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того,... ЧитатьЯ индивидуальный предприниматель, имею рассчетный счёт в этом банке. Кроме того, что этот банк идеален в плане коммуникации со своими клиентами, так ещё эти ребята ни какие-то " роботы», а действительно настоящие люди!
Случилась неприятная ситуация, что я воспользовался овердрафтом и потом не смог очень долгое время вернуть деньги, причем сумма около миллиона рублей!
Не смотря огромные просрочки по оплате, этот банк с пониманием относился к моей ситуации! И давали ещё времени! Общий срок просрочки, составил более 3 месяцев!
Спасибо вам большое!
Отдельная благодарность моему персональному менеджеру Максиму, а так же Анне!
У меня оформлен кредит для ИП
Получала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны... ЧитатьПолучала в октябре 2025 года, работаю одна. Больших оборотов еще не было. Нужны были деньги на оборудование. Подавала заявку онлайн. Расчетный счет был открыт в другом банке, это не стало проблемой. Но сейчас поняла, что это не очень удобно и открыла в декабре р/с здесь. Документов попросили немного и несложные. Одобрили 350 тысяч рублей без залога и поручителей. Деньги уже освоила. Сейчас работаю.
Выгодное рефинансирование бизнес-кредитов с индивидуальным подходом
Хочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кред... ЧитатьХочу выразить благодарность за профессиональное обслуживание при оформлении кредита «Рефинансирование для бизнеса». 15 Ноября 2025 года я обратился в отделение на Поварской улице для рефинансирования кредитов моего предприятия. Мне требовалось объединить несколько кредитов на общую сумму 15 000 000 рублей сроком на 7 лет.
Меня консультировал ведущий специалист по корпоративному кредитованию Андрей Викторович К., который проявил высочайший профессионализм. Весь процесс от подачи заявки до одобрения занял 5 рабочих дней, что позволило оптимизировать кредитную нагрузку бизнеса.
Андрей Викторович детально разъяснил все условия программы рефинансирования, включая процентную ставку от ключевой ставки ЦБ +4%, возможность использования комбинированного залога, требования к ежеквартальным оборотам по счету и условия страхования залогового имущества. Особое внимание специалист уделил анализу текущих кредитов предприятия и расчету потенциальной экономии.
Особую благодарность хочу выразить за помощь в подготовке полного пакета документов и консультацию по выбору оптимального графика платежей. Андрей Викторович сопровождал сделку на всех этапах, оперативно отвечая на возникающие вопросы.
Все обязательства банка были выполнены в полном объеме. Отделение отличается комфортной атмосферой и слаженной работой сотрудников. Рекомендую программу «Рефинансирование для бизнеса» и лично Андрея Викторовича К. всем предпринимателям, желающим оптимизировать кредитный портфель своего предприятия.
Удобный кредит
Я пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные п... ЧитатьЯ пользуюсь банком Точка с 2018 года, уже не первый раз беру кредит на срочные платежи. Чем нравится кредитный сервис Точки — предложения представлены сжато, но информативно, расчеты просты, без графика платежей (который очень любят в других банках) можно легко посчитать самому свои затраты. И оформление с минимальным пакетом документов — кредит можно оформить за пару минут просто в телефоне и сразу использовать кредит. Гашение и закрытие кредита также без лишней бюрократии. Если есть вопросы — в чате оперативно на них отвечают.
Спасибо Точке за этот комфорт!
Легкость оформления кредита для бизнеса
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения с... ЧитатьЯ являюсь индивидуальным предпринимателем и недавно взял кредит для расширения своего небольшого бизнеса в банке Синара. Он так и называется кредит для предпринимателей, причем на руки можно получить до 2 и более млн руб, и не обязательно быть РКО клиентом банка. Я брал немного поменьше, и меня если честно поразила простота, с которой получилось все оформить. Никаких проверок и анализов бизнеса, как будто ты получаешь кредит как обычное физ. Лицо. График платежей могу настроить под себя, как мне удобней, причем это можно делать каждый месяц. Управлять всем можно через приложение, в нем же недавно узнал о возможности вернуть проценты если выполнить определенные условия. Пока получается придерживаться этих условий, надеюсь получится и дальше.
Финансирование
В начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериало... ЧитатьВ начале июня нам срочно потребовалось финансирование для закупки стройматериалов и оплаты работ на двух объектах. Времени на долгие процедуры не было, поэтому обратились в Делобанк только у них нашли кредит по подписке. 5 Июня написали в чат, уточнили условия. Рассматривали сумму более 5 млн под 30%, но оператор предложил оформить сервисный пакет со ставкой 23%. 5 Июня подали заявку, 6 июня деньги уже были доступны. 7 Июля полный возврат средств, оплатили при этом приемлимые проценты. Удобно и оперативно.
Профессионализм
Долго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации д... ЧитатьДолго искали нормальный банк с нормальной ставкой для бизнеса. По рекомендации друзей нашли этот замечательный банк. От всей души хочу поблагодарить сотрудников банка, и нашего кредитного менеджера Александра Г. — высококлассный профессионал, высокий уровень клиентоориентированности, конструктивное и вежливое общение.
Сам банк уютный, все сотрудники очень хорошо выглядят, чистый, опрятный, ни разу не столкнулись ни с каким техничесим сбоем, рассмотрели нашу заявку очень оперативно и в течение трех рабочих дней получили результат. У банка очень много продуктов.
Отдельно хочу поблагодарить руководство банка и конкретно руководителя московского отделения банка. Желаю вам всем процветания. Так держать, это очень важно.
Самое выгодное рефинансирование кредита для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями по рефинансированию кредита для ИП и юридических лиц. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока перекредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 150 млн ₽ | от 19% в год | ||
| до 200 млн ₽ | |||
 | до 50 млн ₽ | от 23,75% в год | |
 | 1 - 11% в год | ||
 | до 200 млн ₽ | от 18% в год | |
 | 18,5 - 20% в год | ||
 | до 10 млн ₽ | 19 - 20% в год | |
 | до 600 млн ₽ | 19 - 23% в год | |
 | до 150 млн ₽ | от 19,5% в год | |
 | от 19,5% в год |