Личный опыт: как я начинала откладывать по 1000 ₽ в месяц и дошла до $50 000 в год

Как я выработала привычку откладывать деньги каждый месяц

Ещё работая по найму на должности Head of Treasury (главы казначейства), я поняла, что хочу жить хорошо не только сейчас, но и в старости, и решила формировать свой «фонд свободы». Я начала откладывать 1000 ₽ каждый месяц на накопительный счёт в банке. Для удобства настроила автоматическое ежемесячное отчисление в банковском приложении.

Также я подключила автоматическое отчисление с расходов — 5%. Например, трачу в магазине 3000 ₽, и банк одновременно переводит на накопительный счёт 150 ₽.

Как работают сервисы-копилки в крупных банках

Читать по теме

Каждый месяц я удваивала сумму отчислений от дохода и смотрела, как это влияет на качество жизни моей семьи. Хуже жить мы не стали, поэтому я продолжила копить. Так я дошла до 30% от дохода, это примерно 70–80 тысяч ₽ в месяц. На это понадобилось 15 месяцев.

Я поняла: если человек хочет жить в финансовом достатке не только в период, когда работает и зарабатывает, но и в дальнейшем, ему нужно откладывать до 30% от своего дохода. Именно такой процент обеспечит достойный доход в будущем.

Затем я решила уйти из найма во фриланс и начала консультировать по вопросам личных финансов и инвестированию. Поначалу заработки были небольшие — $300 в месяц (примерно 22 тысячи ₽ по нынешнему курсу). Это гораздо меньше дохода от официальной работы, но я продолжала откладывать 30% от поступлений в свой «фонд свободы».

Самое важное — это выработать привычку откладывать деньги, а не гнаться за доходностью. Не нужно лезть в сомнительные схемы, бизнес, рискованные инвестиции. Просто надо начать каждый месяц переводить деньги на накопительный счёт или вклад.

Кто-то скажет, что откладывать 30% с $300 невозможно. Ведь ещё надо на что-то жить, платить ежемесячно по счетам. Это правда. Я смогла откладывать, потому что сформировала дополнительно хорошую подушку безопасности и закрыла все кредиты ещё до ухода в свободное плавание. В случае отсутствия дохода в бизнесе отложенных денег хватило бы на один год скромной жизни в Москве семьи из четырёх человек. Именно столько времени я дала себе на развитие бизнеса. Если бы у меня ничего не получилось, то спокойно вернулась бы в работу по найму.

Как я подготовилась к переходу на фриланс

Кардинальные перемены не терпят спонтанности, к ним надо готовиться заранее. И в этом помогают накопления.

Я несколько лет готовила пути отхода, работая в найме: изучала информацию по инвестированию, закрывала кредиты, формировала привычку откладывать 30% от дохода — этот процесс занял у меня полгода. Этого срока хватило, чтобы мозг перестал сопротивляться и привык это делать. Когда моя семья адаптировалась к этим условиям, я начала использовать инвестиционные инструменты. У меня уже появилось чёткое понимание, куда буду вкладывать деньги.

Инвестировать нужно регулярно, что я и делала. Если кто-то думает, что вложит $10 000 и на этом всё закончится, то это не так.

Если не пополнять инвестиционный счёт, то через 15 лет $10 000 превратятся максимум в $33 000 (при средней доходности 8%). А если продолжать пополнять хотя бы на $300 в месяц, то на счёте будет уже $136 000 — разница очевидна.

Чтобы выйти на внушительный заработок, необходимо время и постоянный рост доходов. Мне понадобилось четыре года с момента ухода во фриланс, прежде чем я начала откладывать по $50 000 в год (почти 3,7 миллиона ₽ по нынешнему курсу) — это те же 30% от дохода, которые я вывожу чистыми из бизнеса. Это деньги от консалтинга, доход от инвестиций в эту сумму не входит.

В целом на то, чтобы прийти от 1000 ₽ в месяц к $50 000 в год (или примерно 300 000 ₽ в месяц), у меня ушло где-то девять лет. В перспективе хочу откладывать до 50% от дохода.

В какие инструменты я инвестирую и какой доход получаю

Советовать какие-то определённые инструменты я не буду, у каждого они будут свои. Многое зависит от знаний, суммы, готовности к риску и психологии.

Мои инвестиции в среднем приносят мне 20% годовых в долларах. При этом есть стратегии, которые по доходности находятся в диапазоне 7–8% годовых. И есть те, которые приносили мне больше 50% годовых.

У меня несколько инвестиционных счетов в разных компаниях, с разным наполнением портфеля, под разные цели. Все девять лет я только пополняла свои счета и реинвестировала всю доходность, ничего не тратила.

Моя текущая цель — довести семейный капитал до уровня, который сможет мне приносить $15 000 в месяц при консервативной стратегии. И пока я в состоянии работать, я не планирую использовать накопленный капитал. Инвестирую в основном в зарубежные понятные инструменты с низкой расходной частью:

• биржевые фонды акций, облигаций и немного золота (ETF, REIT);
• отдельные акции для стратегии роста;
• акции компаний, выходящих на IPO;
• инструменты с фиксированной гарантированной доходностью.

Инструкция: как получать пассивный доход

Читать по теме

Ещё есть автоматизированный инвестиционный счёт для ребёнка, в который я вкладываю $150 каждый месяц. Как только дочь начнёт зарабатывать и сможет откладывать эту сумму, я переоформлю счёт на неё. Это будет моим подарком ей при вступлении во взрослую жизнь.

Можно ли достичь результатов быстрее

Меня затормозила смена деятельности. Если бы я не ушла во фриланс, то достигла бы суммы накоплений $50 000 в год раньше. А так мне понадобилось четыре года на рост.

Второй момент, который не позволял мне двигаться быстрее, — это количество разношёрстной информации об инвестировании. Очень много времени уходило на поиск действительно полезных источников и их изучение.

Это сейчас появились финансовые клубы, школы инвесторов, и очень много информации есть в свободном доступе. Тогда же приходилось собирать данные по крупицам и много учиться в разных местах. В свои знания я вложила больше 12 миллионов ₽. Это обучение в MBA, курсы по маркетингу, продажам, построению бизнеса, сотня курсов по инвестициям, коучинговая программа, программы личностного роста, индивидуальная работа с коучами, в основном зарубежными. Без них ничего бы не получилось.

Кто помог мне прийти к высокому доходу

Я искала людей, которые помогут мне достичь цели. Писала им, платила деньги за консультации. В итоге нашла несколько крутых менторов и очень сильно ускорилась в достижении своих целей.

Ментор по финансам. Это тот человек, который помог мне разобраться с обилием финансовых инструментов. К нему я пошла уже после пройденного обучения по инвестированию. Он показал мне, как надо консультировать людей, и поделился накопленным опытом.

Предприниматель. Этот человек рассказал мне и показал, как строить бизнес. Какие инструменты нужно задействовать, с чего начать. Я поняла бизнес с точки зрения практики, а не теории.

Рано или поздно ученик перерастёт своего ментора. Чтобы выйти на другой уровень, нужно будет найти нового наставника. Своего нынешнего ментора я искала два года и за последний год заплатила ему $20 000. За это время мой доход вырос с $10 000 до $30 000 в месяц.

Какие привычки мешают идти к финансовому успеху

Для себя я выделила три привычки, которые мешают двигаться к цели.

Перфекционизм. Желание сделать всё идеально усложняет процесс.

Человек не может начать двигаться к цели, потому что не до конца всё изучил и подготовил. Например, не берётся за соцсети, потому что дизайнера нет, а нужно, чтобы всё было красиво. Не пишет тексты, потому что не закончил курсы копирайтинга.

Я тоже перфекционист, который всю жизнь что-то доделывает и которого постоянно что-то не устраивает. Правда, я не думаю об идеальном результате постоянно. Иначе я бы никогда не запустила финансовый клуб и не построила успешный консалтинг.

Стремление к идеалу приводит к бездействию. Всегда нужно просто делать, пусть сначала будет неидеально — докрутите по пути.

Обесценивание. Когда человек обесценивает себя, он связывает себе руки.

Мысли вроде: «Я недостаточно хорош, я не готов, я ещё мало знаю, кто меня послушает», — тормозят процесс. У меня тоже иногда возникает желание себя покритиковать, но я быстро пресекаю это и иду дальше.

Ко мне в менторинг часто приходят финансовые консультанты, которые боятся консультировать: им кажется, что они знают слишком мало. Поначалу я тоже боялась и давала рекомендации бесплатно. Это следствие того, что мы не верим в себя и обесцениваем свой труд, что неправильно. Я это поняла и начала брать за консультации сначала 1000 ₽, затем постепенно дошла до 20 000 ₽ за час и начала консультировать только тех, кто готов инвестировать от $200 000.

Сравнение себя с другими. Сравнения часто только расстраивают и отнимают энергию.

Думать о том, что «Маша уже сделала карьеру, а я до сих пор специалист», — это путь в никуда. Нужно сравнивать себя только с собой — каким ты был вчера, месяц или год назад. Только так можно расти. Это не значит, что не нужно ни на кого ориентироваться. Вполне нормально иметь ролевую модель — того человека, который вам нравится, который уже достиг того, к чему вы стремитесь.

Лучше смотреть на тех, кто ближе, а не на уровень Уоррена Баффетта. Наблюдать, что и как они делают, стараться приблизиться к их окружению, учиться у них.

Моя финансовая цель

В будущем я хочу вывести компанию на оборот $10 миллионов, сократить свой рабочий день до 12 часов в неделю и увеличить семейный капитал до уровня, который будет приносить $15 000 в месяц.

Продолжу также развивать финансовый клуб, коучинговые программы. До конца года планирую запустить ещё одно направление бизнеса.