Покупка полиса добровольного страхования при оформлении кредита увеличивает полную стоимость сделки. Поэтому у заемщиков возникают вопросы: можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, когда это допускается, что можно предпринять, если страховщик отказывает в возврате страховки.
- Особенности оформления страховки в Альфа-Банке
- Виды страховок, которые можно вернуть
- Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке
- После выдачи кредита
- После погашения займа
- После досрочного погашения займа
- Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?
- Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре
- Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке
- Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
Особенности оформления страховки в Альфа-Банке
Альфа-Банк максимально лояльно относится к заемщикам, понимая сложность выплат для многих кредитов и процентов, поэтому снижает для них дополнительные расходы по обслуживанию долга. Страховка жизни и здоровья заемщика в банке не навязывается, клиенты сами определяют необходимость заключения договора страхования.
Особенности оформления:
- При подключении финансовой защиты устанавливается минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту, от 9,9% годовых;
- Ставка по ипотечному кредитованию не зависит от заключения договора добровольного страхования;
- Процент по автокредитованию при оформлении КАСКО будет снижен на 3–5 пунктов.
Какие риски включены в полис страхования:
- Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
- Получение заемщиком инвалидности;
- Смерть заемщика.
Занимается оформлением документов частная страховая группа «АльфаСтрахование», но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика.
Виды страховок, которые можно вернуть
Оформление договора страхования по кредитам в Альфа-Банке осуществляется в обязательном и добровольном порядке. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, приобретаемые за счет ипотечного кредита. Для снижения риска невозврата долга, заемщики могут добровольно застраховать жизнь и здоровье при оформлении следующих видов кредитов:
- Потребительский, кредитные карты, товарное кредитование;
- Автокредитование. Страховка носит рекомендательный характер, т. к. снижает риск не только для кредитора, но и для заемщика. Транспорт считается объектом повышенной опасности, если наступит страховой случай, заемщик сможет возместить потери;
- Добровольное страхование по ипотечному кредиту.
Все виды добровольных страховок можно вернуть, если выполнять установленные требования. Однако предварительно следует оценить, насколько возрастет риск невозврата долга.
Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке
Независимо от вида кредита, процедура возврата страховки является универсальной:
- Заемщик пишет заявление в произвольной форме. Бланк можно скачать из интернета, или обратиться в специальные компании, которые занимаются оказанием помощи по оформлению, пользованию и погашению кредитов в банках.
- В нем указывается Страхователь, номер договора страхования, реквизиты для перечисления средств, причина отказа от страховки.
- Прикладывается копия договора страхования, копия квитанции об оплате страховой премии, другие необходимые документы.
- Заявление можно отправить по почте заказным письмом. Лучше лично доставить в банк или страховую компанию, сделав копию заявления, чтобы уполномоченный сотрудник поставил визу о принятии.
- В течение 10 дней рассматривается возможность возврата премии, если решение положительное, деньги перечисляются по указанным реквизитам.

После выдачи кредита
Если при получении кредита в Альфа-Банке был оформлен договор страхования, расторгнуть его и вернуть страховую премию можно в течение 14 дней с момента заключения договора, при условии, что в этот период не наступил страховой случай. В практике этот период называется «охлаждением», он считается необходимым для того, чтобы заемщик изучил условия страхования, просчитал плюсы и минусы сделки.
Длительность периода установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. Страховая компания вправе увеличить срок по своему усмотрению, определив его в договоре.
После погашения займа
После погашения займа вернуть страховку не получится, если это не оговорено в договоре.
После досрочного погашения займа
Условия возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности должны быть оговорены в договоре страхования. Если выплаченная сумма неиспользованной страховой премии является достаточно высокой, заемщик может обратиться в суд, т. к. в связи с завершением сделки исчезает риск.
Практика показывает, что решение судебных органов зависит от индивидуальных условий сделки и спрогнозировать, какое оно будет, невозможно.
Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?
Страховщик не всегда принимает положительное решение о расторжении договора, причинами отказа могут быть:
- В период охлаждения произошел страховой случай;
- Договором не предусмотрен возврат премии при досрочном погашении кредита;
- Нежелание терять полученные деньги.
Если страхователь считает, что отказ необоснованный, он может обратиться Роспотребнадзор или пытаться отстоять свои права в суде.
Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре
Роспотребнадзор – это государственный орган, который создан для защиты прав потребителей, поэтому заемщик может обратиться с жалобой на действия банка в эту организацию.
Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора или на портале Госуслуг, с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения составляет 30 календарных дней. Если контролирующий орган найдет нарушение законодательства, он вправе потребовать удовлетворить претензию, в противном случае заявитель получает официальный отказ.
Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке
Правоохранительные органы обязаны контролировать исполнение законодательных актов и реагировать на поступающие жалобы и претензии. Срок рассмотрения заявления составляет 15–30 дней, далее до заявителя доводится результат. Если жалоба признана обоснованной, суд удовлетворяет заявление или отказывает в удовлетворении.
Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?
Отказаться от добровольной страховки можно сразу, на этапе оформления кредита. Это не повлияет на решение кредитора о предоставлении кредита, но ужесточит условия выдачи. Может быть увеличена процентная ставка, уменьшена сумма выдачи.
Более подходящим вариантом считается оформление договора страхования, когда оплата страховой премии производится частями, ежемесячно, вместе с погашением кредита. В этом случае при погашении кредита возвращать страховку не потребуется. Этот способ применяется при оформлении кредитных карт. По другим кредитным продуктам Альфа-Банка страховая премия списывается сразу за весь период пользования кредитом.