Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке?

Покупка полиса добровольного страхования при оформлении кредита увеличивает полную стоимость сделки. Поэтому у заемщиков возникают вопросы: можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, когда это допускается, что можно предпринять, если страховщик отказывает в возврате страховки.

Содержание
Скрыть
  1. Особенности оформления страховки в Альфа-Банке
    1. Виды страховок, которые можно вернуть
      1. Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке
        1. После выдачи кредита
        2. После погашения займа
        3. После досрочного погашения займа
      2. Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?
        1. Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре
        2. Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке
      3. Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

        Особенности оформления страховки в Альфа-Банке

        Альфа-Банк максимально лояльно относится к заемщикам, понимая сложность выплат для многих кредитов и процентов, поэтому снижает для них дополнительные расходы по обслуживанию долга. Страховка жизни и здоровья заемщика в банке не навязывается, клиенты сами определяют необходимость заключения договора страхования.

        Особенности оформления:

        • При подключении финансовой защиты устанавливается минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту, от 9,9% годовых;
        • Ставка по ипотечному кредитованию не зависит от заключения договора добровольного страхования;
        • Процент по автокредитованию при оформлении КАСКО будет снижен на 3–5 пунктов.

        Какие риски включены в полис страхования:

        • Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
        • Получение заемщиком инвалидности;
        • Смерть заемщика.

        Занимается оформлением документов частная страховая группа «АльфаСтрахование», но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика.

        Виды страховок, которые можно вернуть

        Оформление договора страхования по кредитам в Альфа-Банке осуществляется в обязательном и добровольном порядке. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, приобретаемые за счет ипотечного кредита. Для снижения риска невозврата долга, заемщики могут добровольно застраховать жизнь и здоровье при оформлении следующих видов кредитов:

        • Потребительский, кредитные карты, товарное кредитование;
        • Автокредитование. Страховка носит рекомендательный характер, т. к. снижает риск не только для кредитора, но и для заемщика. Транспорт считается объектом повышенной опасности, если наступит страховой случай, заемщик сможет возместить потери;
        • Добровольное страхование по ипотечному кредиту.

        Все виды добровольных страховок можно вернуть, если выполнять установленные требования. Однако предварительно следует оценить, насколько возрастет риск невозврата долга.

        Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке

        Независимо от вида кредита, процедура возврата страховки является универсальной:

        • Заемщик пишет заявление в произвольной форме. Бланк можно скачать из интернета, или обратиться в специальные компании, которые занимаются оказанием помощи по оформлению, пользованию и погашению кредитов в банках.

        • В нем указывается Страхователь, номер договора страхования, реквизиты для перечисления средств, причина отказа от страховки.
        • Прикладывается копия договора страхования, копия квитанции об оплате страховой премии, другие необходимые документы.
        • Заявление можно отправить по почте заказным письмом. Лучше лично доставить в банк или страховую компанию, сделав копию заявления, чтобы уполномоченный сотрудник поставил визу о принятии.
        • В течение 10 дней рассматривается возможность возврата премии, если решение положительное, деньги перечисляются по указанным реквизитам.

        После выдачи кредита

        Если при получении кредита в Альфа-Банке был оформлен договор страхования, расторгнуть его и вернуть страховую премию можно в течение 14 дней с момента заключения договора, при условии, что в этот период не наступил страховой случай. В практике этот период называется «охлаждением», он считается необходимым для того, чтобы заемщик изучил условия страхования, просчитал плюсы и минусы сделки.

        Длительность периода установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. Страховая компания вправе увеличить срок по своему усмотрению, определив его в договоре.

        После погашения займа

        После погашения займа вернуть страховку не получится, если это не оговорено в договоре.

        После досрочного погашения займа

        Условия возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности должны быть оговорены в договоре страхования. Если выплаченная сумма неиспользованной страховой премии является достаточно высокой, заемщик может обратиться в суд, т. к. в связи с завершением сделки исчезает риск.

        Практика показывает, что решение судебных органов зависит от индивидуальных условий сделки и спрогнозировать, какое оно будет, невозможно.

        Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?

        Страховщик не всегда принимает положительное решение о расторжении договора, причинами отказа могут быть:

        • В период охлаждения произошел страховой случай;
        • Договором не предусмотрен возврат премии при досрочном погашении кредита;
        • Нежелание терять полученные деньги.

        Если страхователь считает, что отказ необоснованный, он может обратиться Роспотребнадзор или пытаться отстоять свои права в суде.

        Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

        Роспотребнадзор – это государственный орган, который создан для защиты прав потребителей, поэтому заемщик может обратиться с жалобой на действия банка в эту организацию.

        Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора или на портале Госуслуг, с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения составляет 30 календарных дней. Если контролирующий орган найдет нарушение законодательства, он вправе потребовать удовлетворить претензию, в противном случае заявитель получает официальный отказ.

        Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке

        Правоохранительные органы обязаны контролировать исполнение законодательных актов и реагировать на поступающие жалобы и претензии. Срок рассмотрения заявления составляет 15–30 дней, далее до заявителя доводится результат. Если жалоба признана обоснованной, суд удовлетворяет заявление или отказывает в удовлетворении.

        Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

        Отказаться от добровольной страховки можно сразу, на этапе оформления кредита. Это не повлияет на решение кредитора о предоставлении кредита, но ужесточит условия выдачи. Может быть увеличена процентная ставка, уменьшена сумма выдачи.

        Более подходящим вариантом считается оформление договора страхования, когда оплата страховой премии производится частями, ежемесячно, вместе с погашением кредита. В этом случае при погашении кредита возвращать страховку не потребуется. Этот способ применяется при оформлении кредитных карт. По другим кредитным продуктам Альфа-Банка страховая премия списывается сразу за весь период пользования кредитом.