Могут ли мошенники снять деньги со вклада

Может ли кто-то снять деньги со вклада без вашего участия

Если отвечать коротко: такая возможность существует, но ее реализация требует или неверных действий владельца, или серьезных нарушений со стороны банка. В первом случае речь идет о передаче мошенникам данных или оформлении доверенности самим собственником вклада. Обычно речь в подобной ситуации идет о воздействии методов социальной инженерии, включая откровенный обман со стороны преступников.

Во втором случае чаще всего происходит утечка данных из банковских систем (или иных баз) или внутренние злоупотребления недобросовестных сотрудников банка. Оба описанных сценария сложно назвать позитивными для владельца вклада. Так как по итогу он теряет деньги, причем вероятность их возврата явно не является стопроцентной.

Схемы с участием владельца вклада

Количество мошеннических схем снятия денег со вкладов при участии самого владельца постоянно растет. С некоторой долей условности их можно разделить на несколько основных категорий:

1. Методы социальной инженерии. Они базируются на звонках или сообщениях от якобы сотрудников банка, полиции или даже ФСБ. Цель мошеннических действий – создание паники у владельца вклада. Ее результатом становится получение кода из СМС, пароля от банковского приложения или других личных данных. Которые затем используются для совершения финансовых операций от имени владельца без его дальнейшего участия. Типичным примером подобных действия становится вывод денег на так называемый «безопасный счет».
2. Фишинг. Представляет собой отправку потенциальной жертве ссылки, переход по которой открывает поддельный сайт банка. Его функционал предназначен для кражи личных данных пользователя (например, логина и пароля от личного кабинета). Разновидностью фишинга выступает использование адресов, очень похожих на настоящие.
3. Вредоносное ПО. В этом случае переход по ссылке приводит к загрузке на ПК или смартфон вируса, предназначенного для кражи личных данных пользователя. Результатом становится их использование для совершения незаконных действий, включая снятие денег с банковского вклада.
4. Личная встреча. Такой формат мошенничества используется сравнительно редко, так как требует участия подставных лиц и сопровождается более высокими рисками для преступников. Обычно мошенники представляются сотрудниками банка, курьерами или представителями правоохранительных органов. Их цель остается неизменной и заключается в краже личных данных (от паспортных реквизитов до номера и ПИН-кода банковской карты).

Самый простой и эффективный способ защититься от действий мошенников – сохранение конфиденциальности собственных личных данных. Для этого достаточно соблюдать правила информационной безопасности и никогда никому не сообщать коды из СМС, ПИН-коды и другие подобные сведения.

Схемы без ведома владельца: СИМ-своп и утечки данных

Далеко не всегда в краже денег с банковского вклада виноват сам владелец. Нередко преступление совершается из-за утечки личных данных, например, из информационной системы банка или других подобных баз. Количество последних очень велико и постоянно растет. Включая государственные информационные системы (портал Госуслуги, сайты отдельных ведомств – ФНС, ФССП и многие другие).

Обеспечить их надежную защиту очень непросто. Поэтому утечки личных данных пользователей сложно назвать редким явлением. Его результатом часто становится или подделка документов пользователя, или совершение действий от его имени. Например, перевод денег со вклада на собственные счета мошенников.

Попадание конфиденциальной информации в руки мошенников открывает доступ к различным махинациям. Включая достаточно широко распространенный СИМ-своп, который представляет собой подмену SIM-карты клиента банка новой. В результате все одноразовые коды начинают приходить на нее, что позволяет совершать различные финансовые операции, включая снятие денег с банковского вклада.

Почему АСВ не поможет вернуть деньги, украденные мошенниками

Агентство страхования вкладов (сокращенно – АСВ) защищает вкладчиков от конкретных рисков: отзыва лицензии у банка или ввод в отношении него процедуры банкротства. Все остальные проблемы, включая кражу денег со вклада, не относятся к страховым случаям. А потому АСВ в подобной ситуации не поможет.

Важно понимать: если владелец вклада сам передал данные мошенниками, именно он несет ответственность за совершенные действия. Если причиной кражи является банк (взлом его системы или недобросовестность сотрудников), он обязан вернуть деньги в течение 30 дней. Страховка со стороны АСВ в обоих случаях не срабатывает.

Когда деньги вернуть будет практически невозможно

1. Деньги переведены добровольно на «безопасный счёт» в соответствии с инструкциями мошенника. Самый частый и самый сложный для возврата средств случай, так как формально операцию совершает сам клиент банка.
2. Разговор с мошенником не записан, переписка не сохранена. В подобной ситуации доказать полиции и банку факт мошенничества достаточно проблематично.
3. Позднее обращение в банк и полицию (например, через неделю или две после кражи). Чем позднее подано заявление, тем ниже шансы на блокировку перевода и, как следствие, возврат денег.
4. Деньги прошли через несколько посреднических счетов. Чем больше их количество, тем сложнее отслеживание конечного адресата, как и последующий возврат денежных средств законному владельцу.
5. Банк не отзывал лицензию, а деньги похитили мошенники. Такая ситуация не является страховым случаем для АСВ, даже если суммы меньше 1,4 млн. рублей.

Таблица сценариев: как украли и куда обращаться

Что делать, если деньги уже украли: пошаговая инструкция

Кража денег с банковского вклада требует от владельца срочных действий, к числу которых относятся:

1. Как можно более быстрое сообщение о проблеме в банк. С одновременной блокировкой карт, счетов, вкладов, доступа к интернет-банку и других инструментов, которыми могут воспользоваться мошенники.
2. Фиксация ущерба и сохранение доказательств преступления. Включая запись звонков, скриншоты переписки, выписки из банка и т.д.
3. Подача в банк заявления о возврате денег (несогласии с совершенной финансовой операцией). Бланк документа можно найти на сайте кредитного учреждения. Заявление необходимо зарегистрировать в банке (в случае отказа – зафиксировать факт с помощью свидетелей).
4. Подача заявления в полицию. Является необходимым шагом для запуска официального расследования. В подавляющем большинстве случаев мошенничество предусматривает уголовное наказание, тем более – если речь идет о краже денег с банковского вклада.
5. При необходимости (например, при отсутствии реакции банка или полиции) – обращение в контролирующие органы. Деятельность банков подконтрольна Центробанку России и финансовому омбудсмену, полиции – прокуратуре. Если речь идет об утечке персональных данных, имеет смысл обратиться в профильное ведомство – Роскомнадзор.

Как защитить вклад заранее

Защита банковского вклада ведется по трем основным направлениям. Первое предусматривает следование правилами цифровой гигиены, включая:

• использование сложных паролей (и их регулярная замена);
• задействование двухфакторной аутентификации (ее предлагают сегодня почти все серьезные сервисы);
• настройка уведомлений о совершаемых операциях;
• применение биометрических данных (что повышает уровень безопасности);
• установка современных антивирусов;
• открытие только проверенных и надежных сайтов (без переходов по присланным ссылкам);
• скачивание программ и приложений из официальных источников;
• запрет на совершение финансовых операций через публичный Wi-Fi;
• запрет у мобильного оператора перевыпуска карты без личного присутствия пользователя;
• открытие специальной сим-карты исключительно для финансовых операций.

Вторым направлением работы по защите вклада выступает установка лимитов и ограничений внутри банковских сервисов. Например, лимита на операции, опции проверки утечек, самозапрета на определенные действия и т.д. Их перечень зависит от внутренних правил конкретного банка.

Завершающим инструментом защиты денег на банковском вкладе становится внимательность при общении. Которая предусматривает минимизацию контактов с незнакомыми людьми, даже если они представляются сотрудником банком или работником полиции. Самый простой способ проверить их статус – это звонок по известному телефону банковской организации или подразделения МВД.

Частые вопросы о краже денег со вклада (FAQ)

Могут ли мошенники снять деньги со вклада без моего участия?

Такое теоретически возможно, но в реальности встречается достаточно редко, например, через перевыпуск сим-карты (СИМ-своп) или утечку персональных данных. В большинстве случаев кража предполагает участие самого владельца денежных средств, который сообщает код из СМС под воздействием социальной инженерии.

Покроет ли страхование вкладов кражу мошенниками?

Нет, страхование вкладов через АСВ на сумму до 1,4 млн рублей покрывает только отзыв лицензии банка или введение моратория на его деятельность. Кража денег мошенниками, даже при добровольном переводе под обманом, страховым случаем не является.

Чем СИМ-своп отличается от обычного телефонного мошенничества?

При обычном звонке мошенник напрямую уговаривает жертву назвать код или перевести деньги. При СИМ-свопе преступники перевыпускают сим-карту клиента без его ведома, что открывает доступ к кодам из СМС-сообщений даже без контакта с будущей жертвой.

Что будет, если банк сам стал жертвой хакеров?

Если банк допустил перевод денег со счёта без добровольного согласия клиента и не смог доказать обратное, он обязан возместить средства в течение 30 дней. То есть ситуация принципиально отличается от той, когда клиент самостоятельно передает данные мошенникам под влиянием обмана.

Кому точно стоит обратиться к финансовому уполномоченному?

Тем, кому банк отказал в возврате похищенных денег, а сумма ущерба не превышает 500 000 рублей, — обращение к финансовому уполномоченному является обязательным условием последующий подачи иска в суд. Причем его можно сделать совершенно бесплатно – на сайте омбудсмена.

Что делать в первую очередь, если деньги со вклада уже украли?

Сначала необходимо как можно быстрее позвонить в банк и заблокировать доступ к счетам и картам. Затем подается заявление в банк и полицию с указанием обстоятельств дела (сумма, детали списания, при наличии – контакты мошенников).

Чаще всего кража денег со вклада осуществляется обманом самого владельца, а не взломом компьютерных систем банка. Страхование через АСВ в подобной ситуации не помогает вернуть деньги, так как мошенничество не относится к страховым случаям (в отличии, например, от отзыва лицензии у банка). Если следствием кражи становятся новые долги и усугубление финансового положения должника, стоит рассмотреть вопрос законного списания задолженностей через личное банкротство. Его условия можно изучить и сравнить на витрине sravni.ru.