Могут ли посадить за неуплату кредита

Наказание за неуплату кредита

Оформление кредита автоматически означает обязанность вернуть банку или МФО определенную сумму. Которая включает не только полученные средства, но и начисленные на них проценты (нередко – вместе с дополнительными комиссиями). Если заемщик не исполняет взятые на себя обязательства, могут возникнуть три вида ответственности:

1. Финансовая. Предусматривает начисление неустойки и пеней с дополнением в виде досрочного и полного возврата всей суммы кредита.
2. Имущественная. Включает принудительное взыскание имущества должника (как заложенного, так и незаложенного) в соответствии с установленной процедурой.
3. Уголовная. Наступает только в некоторых случаях, предусматривающих совершение заемщиком преступлений по трем статьям УК РФ (мошенничество при получении кредита, незаконное получение кредита или злостное уплотнение от его возврата – соответственно, ст. 159.1, ст. 176 и ст. 177).

Чаще всего отечественные банки и МФО предпочитают финансовые санкции в отношении должника. Так как они проще, быстрее и часто оказываются достаточно действенными. Изъятие имущества – более длительная и трудоемкая процедура, поэтому к ней прибегают заметно реже. Уголовное преследование должника требует еще больших усилий и времени. Поэтому на практике встречается только там, где речь идет о крупном ущербе и серьезных противоправных действиях в отношении кредитора.

Чем просрочка отличается от полного отказа платить по кредиту

Просрочка представляет собой нарушение сроков исполнения финансовых обязательств заемщика по кредиту. Обычно речь идет о технической (сроком на 1-2 дня) или ситуационной (до месяца) просрочке. Если деньги не вносятся дольше месяца, обычно запускается процедура взыскания. Когда просрочка превышает три месяца, кредитор начинает готовить исковое заявление в суд.

Полный отказа от закрытия кредита выражается в уклонении заемщика от любых контактов с банком. Вместе с отсутствием даже частичных выплат по кредитному договору в течение длительного времени. То есть нескольких месяцев или даже лет.

С юридической точки зрения разница между просрочкой и отказом заключается не только в продолжительности задержки выплат. Во втором случае в отношении должника предпринимаются более серьезные меры воздействия. В их числе не только описанные выше для просрочки, но и несколько дополнительных:

• требование досрочно погасить всю сумму долга;
• уступка задолженности коллекторскому агентству;
• принудительное взыскание долга через суд;
• обращение в правоохранительные органы для открытия уголовного дела.

Как влияет просрочка на кредитную историю

Практически любая допущенная заемщиком просрочка ведет к ухудшению кредитной истории. Степень негативного воздействия зависит от срока неисполнения взятых на себя обязательств. Первая информация о просрочке попадает в КИ обычно уже через 1-2 дня, причем автоматически. Если должник рассчитывается по обязательствам в течение 1-2 недель, показатели кредитного рейтинга падают незначительно.

Просрочка длительностью 2-4 недели существенно снижает вероятность одобрения кредита банком. Если ее срок превышает месяц, рассчитывать на банковское кредитование уже не стоит. Возникновение трехмесячной или более длительной просрочки означает отсутствие возможности кредитоваться в банках (и даже многих МФО) в течение нескольких ближайших лет.

Если пропущен ежемесячный платеж

Чаще всего просрочка возникает в том случае, когда не внесен (или внесен с опозданием) ежемесячный платеж. Что автоматически приводит к ухудшению кредитной истории. Поэтому имеет смысл контролировать график выплат и вносить деньги с запасом. Хотя бы в 2-3 рабочих дня. Что практически полностью исключает риск просрочки и, как следствия, испорченной кредитной истории и штрафных санкций со стороны банка.

Банк продал долг коллекторам – что будет

Одним из негативных сценариев развития сотрудничества с банком для проблемного заемщика становится передача долга коллекторскому агентству (или просто коллекторам, как часто называют сотрудников подобных организаций). Еще несколько лет назад это фактически означало возникновение очень серьезных неприятностей для неплательщика.

Сегодня деятельность коллекторов регламентируется намного жестче, поэтому их действия стали носить более корректный характер. Случаи незаконного воздействия на должников встречаются заметно реже. Важно понимать, что любые нарушения прав человека, даже если он должен кредитору, могут стать основанием для обращения в правоохранительные органы.

Причем первым делом стоит проверить законность как передачи долга, так и работы коллекторского агентства. Первая задача решается запросов документов, которые должны быть предоставлены должнику. Их имеет смысл показать профильному юристу по банковским вопросам. Для решения второй задачи требуется еще меньше усилий. Вполне достаточно проверить присутствие ПКО (профессиональной коллекторской организации) в соответствующем реестре на официальном сайте ФССП. Если интересующего пользователя названия в списке нет, это становится веским основанием для обращения в правоохранительные органы.

Банк подал в суд – что будет

Еще одним частым действием кредитора становится принудительное взыскание долга через суд. Такое мероприятие требует много сил и времени, а потому проводится только в том случае, когда обычные финансовые санкции не помогают. То есть речь идет о достаточно крупной сумме долга и длительной (от 3-6 месяцев) просрочке по исполнению заемщиком своих обязательств.

Еще одним основанием для обращения в суд становится близость истечения срока исковой давности. В общем случае он составляет 3 года, отсчет которых выполняется по-разному. Для срочных кредитов – с даты окончания срока действия договора. Для бессрочных – с момента предъявления банком требования о закрытии задолженности. Нередко срок исковой давности можно восстановить, если заемщик официально подтверждает наличие долга. Правоприменительная практика в подобных ситуациях очень сложна и требует привлечения к делу профессиональных юристов.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Возникновение уголовной ответственности за неуплату кредитов теоретически возможно. Но на практике такой сценарий развития событий встречается достаточно редко. По простой и понятной причине – сложности сбора доказательной базы. Дело в том, что уголовная ответственность предусмотрена по трем статьям УК РФ:

1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» предусматривает необходимость доказать умысел в действиях заемщика при оформлении кредита. Например, изначальное нежелание возвращать деньги. При этом размер ущерба должен превышать 1,5 млн. рублей.
2. Статья 176 «Незаконное получение кредита» действует в отношении бизнеса. В этом случае речь идет о кредитовании на льготных условиях с помощью предоставления в банк заведомо недостоверной информации.
3. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» применяется в отношении физлиц чаще всего. Обязательным условием ее применения становится крупный ущерб кредитора – от 2,25 млн. рублей.

Все три статьи предусматривают несколько вариантов наказания. Вплоть до реального срока лишения свободы в каждом из случаев.

Распространенные мифы об уголовной ответственности за долги

На просторах интернета часто встречается мнение псевдоэкспертов о том, что наличие долга по кредиту само по себе является основанием для уголовной ответственности. На самом деле это не так. Основанием для открытия уголовного дела (и наказания в виде реального срока) становится доказательство конкретных противоправных действий. Например, мошенничества или злостного уклонения от закрытия долга перед кредитором.

В обоих случаях наличие задолженности (причем крупной – от 1,5 и от 2,25 млн. рублей соответственно) выступает только одним из признаков преступления. Причем далеко не самым главным (с точки зрения наказания в виде тюремного срока).

Именно поэтому можно дать положительный ответ на вопрос, могут ли посадить за долги по кредитам, но рассматривать его необходимо больше с теоретической точки зрения. Так как на практике подобные примеры встречаются крайне редко и в подавляющем большинстве случаев связаны с должниками, демонстративно игнорирующими многочисленные судебные решения в их адрес. Причем намного чаще всего преступниками оказываются представители бизнеса – ИП или руководители ООО.

Способы взыскания задолженности по кредиту

Способов законно взыскать долг не так много. Обычно банки и коллекторы используют следующие из них:

• звонки и сообщения о необходимости закрыть задолженность (их количество сейчас жестко ограничено, как и периодичность);
• передача данных в БКИ (что затрудняет или даже делает невозможным получение следующих кредитов);
• уступка права требования долга коллекторскому агентству;
• обращение в суд за принудительным взысканием долга;
• сотрудничество с ФСПП в рамках исполнительного производства после получения судебного решения.

Нечем платить за кредит – что делать

Существует несколько возможных вариантов действий в ситуации, когда нет денег для закрытия долга по кредиту. Наибольшего внимания заслуживают такие:

1. Рефинансирование – оформление нового кредита для погашения текущего финансового обязательства (или даже нескольких).
2. Реструктуризация – изменение условий погашения долга в лучшую для заемщика сторону.
3. Кредитные каникулы – законная возможность получить отсрочку (полную или частичную) по исполнению обязательств перед кредитором.
4. Личное банкротство должника, позволяющее на совершенно законных основаниях списать долги перед банком или коллекторским агентством.

Выбор оптимального способа решения финансовых проблем должника – непростая задача. Поэтому имеет смысл привлечь к ее решению профильных юристов или консультантов по банковским вопросам.

Почему выбор компании по банкротству на Сравни – хорошее решение

Многие должники предпочитают пойти по пути признания банкротом. Что дает возможность списать любые долги перед банками, коллекторскими агентствами и микрофинансовыми организациями. Запуск и успешная реализации процедуры банкротства требует грамотного подхода и организации. Практика показывает, что правильнее всего обратиться за помощью к профессионалам.

На сайте Сравни представлен широкий выбор лучших юридических службы России, которые специализируются на оказании услуг в области личного банкротства под ключ. Пользователям нашего сервиса предоставляется удобная и выгодная возможность подобрать оптимальные условия сотрудничества.

FAQ

Могут ли в России посадить за неуплату кредита в тюрьму?

Да, теоретически такая возможность существует, но на практике она реализуется очень редко.

Какая ответственность возможна за долги по кредитам?

Чаще всего возникает финансовая ответственность в виде пеней, штрафа и неустойки. Несколько реже – имущественная, когда кредитор через суд накладывает взыскание на имущество заемщика. Уголовная ответственность также возможна, но в отношении физических лиц встречается крайне нечасто.

Что будет за неуплату кредита в России?

Самым распространенным последствием становится испорченная кредитная история. Далее заемщику придется заплатить не только сумму долга, но и сопутствующие штрафные санкции. Нередко приходиться расстаться с личным имуществом в рамках исполнительного производства. Одним из возможных последствий неуплаты кредита также выступает личное банкротство заемщика.

Вывод

1. Теоретически на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, можно дать утвердительный ответ.
2. На практике уголовная ответственность в отношении недобросовестных заемщиков в статусе физического лица возникает достаточно редко.
3. Намного чаще на практике применяется финансовая ответственность в виде штрафов, неустойки и пеней. Несколько реже – имущественная, когда кредитор через суд накладывает взыскание на активы должника.
4. Одним из эффективных способов избавиться от долгов по кредитам становится личное банкротство физического лица.