Можно ли после банкротства взять ипотеку

Ипотека после банкротства – особенности

Если заемщик в состоянии поправить свою кредитную историю, доказать платежеспособность, подтвердить доходы, у него есть реальная возможность оформить ипотеку после прохождения процедуры банкротства. При этом важно учитывать следующие моменты:

• не стоит подавать заявку на ипотеку сразу после банкротства – банк откажет, сочтя заемщика несостоятельным или заподозрив в фиктивном банкротстве, а значит, в непорядочности при выполнении долговых обязательств;
• нельзя скрывать факт банкротства, даже если сведения о нем по каким-либо причинам не отражена в базе бюро кредитных историй (БКИ) – информация все равно будет получена при проверке заемщика, а сокрытие ухудшит его репутацию;
• для улучшения кредитной истории рекомендуется брать и досрочно погашать потребительские кредиты, пользоваться кредитной картой не допуская просрочек, причем лучше выбрать банк, в котором планируется впоследствии оформлять ипотеку.

Следует учитывать, что заемщики, в истории которых не только банкротство, но и расторжение ипотечных договоров из-за просроченных платежей, попадают в «черные списки» – ими кредитные организации обмениваются между собой. Это снижает шансы оформить ипотеку практически до нуля.

Можно ли взять ипотечный кредит

Положительный ответ на вопрос, можно ли брать ипотеку после банкротства, не означает отсутствие проблем на этом пути.

У каждого банка есть собственные условия ипотечного кредитования, в том числе уровень требований к потенциальным клиентам. Платежеспособность потенциальных заемщиков с репутацией банкрота проверяется службами банка особенно пристально, если им сразу не отказали в ипотечном кредите.

Ситуацию смягчает тот факт, что ипотека – это залоговый кредит, и залогом обычно выступает сама недвижимость, которая приобретается на заемные деньги. После банкротства можно взять ипотеку именно потому, что у кредитной организации риск минимален, даже если заемщик теряет возможность своевременно вносить платежи. В такой ситуации актив в виде недвижимости выставляется на продажу, а вырученные деньги идут на покрытие долга по ипотеке.

Как взять ипотеку после банкротства

На первом этапе необходимо выбрать надежную кредитную организацию, давно работающую на рынке. Важно изучить требования к заемщику, чтобы снизить риск отказа в выдаче ипотечного кредита. Также следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и оценить свои финансовые возможности.

Стоит поинтересоваться, дают ли после банкротства ипотеку в выбранном банке. Если ответ положительный, остается подать заявку и дождаться одобрения, после которого у заемщика есть 90 дней на выбор жилья, подготовку документов и заключение сделки.

Выбранная квартира или дом должны соответствовать требованиям, которые банк предъявляет к недвижимости – оно становится залоговым имуществом и должно представлять надежный актив. Основные критерии: хорошее состояние жилья, порядок с документами. Важно, чтобы недвижимость не была уже заложена.

При подготовке документов для сделки подтверждать банкротство не требуется – заемщик просто отмечает соответствующий пункт в анкете, а сведения банку передает БКИ. Пакет документов для оформления ипотеки стандартный: личные документы участников сделки, техническая документация по объекту недвижимости, договор купли-продажи и т.д.

Также следует заключить страховой договор с компанией, аккредитованной банком – страхование недвижимости является обязательным при покупке в ипотеку. Базовая страховка покроет ущерб в случае порчи или утраты жилья, дополнительные страховые услуги позволят продолжать выплаты по ипотечному кредиту, если заемщик потеряет работу.

Сделка заключается в день, назначенный банком после проверки всех бумаг. Подписываются документы, деньги передаются продавцу недвижимости. На заключительном этапе ипотечный договор следует зарегистрировать в Росреестре (в офисе организации или через МФЦ), получить выписку из ЕГРН – документ, подтверждающий права нового собственника.

Возможные проблемы и пути их решения

При первой попытке получить ипотеку после банкротства заемщик обычно получает отказ. Чтобы повысить шансы на положительное решение вопроса, повторную попытку стоит предпринять через полгода или более, и весь этот период показывать себя добросовестным плательщиком.

Банк может выдать ипотечный кредит, а потом расторгнуть кредитный договор и потребовать полного досрочного погашения кредита на основании того, что заемщик не сообщил о своем банкротстве, которое произошло менее чем за 5 лет до оформления ипотеки. Так как проверка заявки является закрытой процедурой, доказать, что банк знал о банкротстве, невозможно. Чтобы избежать такой ситуации, при заполнении анкеты следует поставить отметку о банкротстве, и банк автоматически получит соответствующую информацию из БКИ.

Что говорит закон

В соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», физическое лицо, признанное финансово несостоятельным, не имеет права:

• в течение 5 лет проходить повторно процедуру банкротства;
• в течение 3 лет руководить каким-либо юридическим лицом;
• в течение 5 лет руководить банками и небанковскими кредитными организациями, финансовыми и страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными компаниями.

Закон не запрещает сразу после прекращения производства, реализации имущества оформлять ипотеку или брать потребительский кредит, но требуется уведомлять потенциальных кредиторов о статусе персонального банкрота. Срок действия ограничения составляет 5 лет.

Почему выбор компании по банкротству на «Сравни» – хорошее решение

Несмотря на то, что банкротство накладывает на физическое лицо временные ограничения касательно деятельности в сфере финансов, процедура в ряде случаев помогает решить проблему накопившихся долгов. Чтобы выбрать юридическую службу по банкротству, которой можно доверять, и сравнить расценки на услуги, достаточно зайти в раздел sravni.ru/bankrotstvo/.

FAQ

Дадут ли ипотеку после банкротства физического лица в первые же месяцы по окончании производства?

Закон этого не запрещает, но шансы невелики. Банки предпочитают выждать минимум полгода-год, поскольку есть вероятность, что решение суда о банкротстве будет оспорено прежними кредиторами.

Как повысить шансы получить ипотечный кредит после банкротства?

Наиболее действенные способы:

• оформлять ипотеку совместно с мужем/женой с хорошей кредитной историей;
• найти надежного поручителя;
• оплатить значительный (около 50%) первоначальный взнос;
• увеличить свои доходы и платежеспособность;
• получить статус клиента банка, пользоваться кредитными продуктами не допуская просрочек, чтобы улучшить кредитную историю.

Вывод

Можно ли после банкротства взять ипотеку? Да, это реально, хотя придется преодолеть некоторые сложности, если хочется оформить ипотечный кредит пораньше. Выждав 5 лет можно взять ипотеку без упоминания о банкротстве.